Os americanos estão ficando mais espertos em relação ao dinheiro, mas os erros financeiros ainda custam ao adulto médio quase US$ 1.000 por ano.
De acordo com o último inquérito do Conselho Nacional de Educadores Financeiros (NFEC), os americanos perderão em média 948 dólares devido a erros cometidos devido à falta de conhecimento financeiro pessoal em 2025. Em qualquer país com cerca de 260 milhões de adultos, isso equivale a 246 mil milhões de dólares jogados pelo ralo.
Um mercado de previsão alimentado por
Atrapalhar-se é quase doloroso, mas a boa notícia é que este é o valor mais baixo relatado nos últimos sete anos da pesquisa.
2022 foi particularmente mau, com o montante médio perdido a atingir os 1.800 dólares durante um período de inflação dolorosa. O segundo pior ano foi 2020, quando a perda média atingiu 1.634 dólares no meio de confinamentos, perdas de empregos e pânico pandémico.
Pouco menos de metade (48,6%) dos americanos inquiridos relataram ter perdido pelo menos 500 dólares em 2025 devido à literacia financeira insuficiente; Para um em cada sete, eram US$ 2.500 ou mais. Pouco mais de 4% afirmaram que a sua falta de conhecimentos financeiros lhes custou pelo menos 10.000 dólares (1).
Três erros monetários comuns foram responsáveis pelos erros mais caros, custando bilhões aos americanos juntos no ano passado. Aqui está o que eles eram – e como você pode evitar o mesmo destino.
Acumular juros e taxas de cartão de crédito é de longe o erro financeiro mais caro que a maioria dos americanos comete, custando ao país espantosos 120 mil milhões de dólares até 2022, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) (2). A nível nacional, de acordo com a Reserva Federal, os saldos dos cartões de crédito atingiram 1,23 biliões de dólares durante o terceiro trimestre de 2025, um aumento de 24 mil milhões de dólares em relação ao trimestre anterior (3).
Ainda de acordo com o Fed, a taxa média de juros dos cartões de crédito emitidos pelos bancos comerciais atingiu quase 21% em novembro do ano passado (4), enquanto as ofertas de novos cartões agora ficam em média pouco menos de 24%, segundo a LendingTree (5). Nestes níveis, manter um saldo, mesmo que por alguns meses, pode inflacionar o custo efetivo das compras – especialmente para mutuários com pontuações de crédito mais baixas, que tendem a enfrentar as taxas mais elevadas.
Pagar dentro do prazo todos os meses, evitar manter saldo e priorizar o pagamento do saldo da dívida com juros mais altos pode ajudar a evitar maior acumulação de encargos de juros.
Uma transferência de saldo pode ser uma maneira de obter algum espaço para dívidas que foram transportadas de mês para mês por um tempo: transferir seu saldo para um cartão que oferece uma taxa introdutória de 0% pode lhe dar tempo para saldar o saldo.
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A proteção do cheque especial pode ser mais cara do que a maioria dos americanos imagina. Entre os bancos de varejo, a taxa média para saque a descoberto com cartão de débito é de US$ 34, de acordo com o CFPB, e a maioria dessas taxas aplica-se a transações de US$ 24 ou menos (6). No geral, o CFPB estima que os consumidores gastam 17 mil milhões de dólares em taxas de saque a descoberto e de fundos não suficientes (NSF) (1).
A maneira mais simples de evitar taxas de cheque especial é monitorar regularmente o saldo da sua conta e manter uma reserva para cobrir as próximas transações.
Às vezes, um pedido de isenção de taxa é bem-sucedido, especialmente como cortesia na primeira cobrança do cheque especial (7).
Existem várias maneiras de reduzir o risco de ser pego com cobrança de cheque especial, como configurar alertas de saldo baixo ou concordar com transferências automáticas de outras contas. Embora a proteção ao cheque especial evite que suas transações sejam recusadas, as taxas aumentam rapidamente e podem esgotar silenciosamente sua conta. A desativação elimina esse risco.
Sabemos que os americanos têm pressa em sacar seus cartões de crédito, mas em que estão gastando todo esse dinheiro? Bem, em parte, são coisas de que eles definitivamente não precisam.
O mercado de bens de luxo dos EUA valia 115,22 mil milhões de dólares em 2024 (8), e os consumidores dos EUA eram responsáveis por aproximadamente 21% das receitas globais de luxo (9).
De acordo com uma pesquisa LoopMe de 2024, 70% dos consumidores dos EUA relatam comprar bens ou roupas de luxo anualmente, e um terço desses consumidores afirma gastar pelo menos US$ 1.000 em produtos premium anualmente (10).
Quase um em cada três (31%) compradores de luxo inquiridos pela YouGov em 2024 afirmaram que planeiam gastar mais em compras de luxo no próximo ano do que no ano passado (11). Num outro inquérito, quase três quartos (72,6%) dos compradores de luxo afirmaram que planeiam manter ou aumentar os seus gastos de luxo (12).
Embora um alarde ocasional no contexto de um orçamento maior possa ser uma boa maneira de marcar uma ocasião especial ou comprar um item de investimento, comprar produtos premium com crédito é uma receita para aumentar a dívida.
Os especialistas recomendam tratar este tipo de gastos discricionários elevados em cartões de forma diferente dos gastos com necessidades básicas: pagar compras opcionais com dinheiro virtual reservado para um propósito e dentro de limites claros (13).
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Conselho Nacional de Educadores Financeiros (1); Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor (2); Banco Federal de São Luís (3); Banco Federal de São Luís (4); Árvore de empréstimo (5); Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor (6); Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor (7); pesquisa e mercados (8); Banco da América (9); Lupama (10); YouGov (11); comerciante eletrônico (12); Soluções Ramsey (13)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
