A casa própria pode ser uma ótima maneira de acumular riqueza, especialmente depois de acumular uma quantidade significativa de patrimônio. Uma das maneiras mais populares de acessar o valor da sua casa é contraindo um empréstimo para comprar uma casa, que é um tipo de segunda hipoteca. É útil entender quanto tempo leva para solicitar empréstimos imobiliários e receber fundos, para que você possa decidir se eles são adequados para sua situação.
Com os empréstimos para aquisição de casa própria, você toma emprestado o capital da sua casa ou a parte da propriedade que realmente possui.
Para descobrir quanto patrimônio você possui, pegue o valor da sua casa e subtraia o saldo atual da hipoteca. Este é o seu patrimônio. Normalmente, você pode pedir emprestado entre 80% e 85% do valor da sua casa.
Os empréstimos para aquisição de casa própria oferecem pagamentos únicos; portanto, após o fechamento, você receberá o valor do empréstimo em uma única parcela. Você pode então usar esse dinheiro como quiser – em reparos domésticos, mensalidades da faculdade ou até mesmo no pagamento de cartões de crédito e outras dívidas. Embora você deva considerar cuidadosamente os prós e os contras de usar o dinheiro para qualquer finalidade, não há regras sobre como esses fundos devem ser usados.
A maioria dos empréstimos imobiliários tem taxas de juros fixas e prazos que duram entre cinco e 30 anos. Você reembolsará o empréstimo em pagamentos mensais fixos durante o prazo do empréstimo, como faria com uma hipoteca tradicional de taxa fixa. Os empréstimos para aquisição de casa própria usam sua casa como garantia; portanto, se você não fizer seus pagamentos mensais, o credor poderá executar a hipoteca de sua propriedade.
Para obter um empréstimo à habitação, terá de se candidatar, apresentar a documentação, aguardar a avaliação da casa e, por fim, fechar o empréstimo. Depois disso, você receberá seus fundos de uma só vez.
Veja quanto tempo cada etapa normalmente leva:
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solicitar: É quando você preenche o pedido de empréstimo residencial do credor e envia toda a documentação necessária. Você deve ser capaz de concluir esta etapa um dia
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avaliação: Seu credor usa a avaliação da casa para determinar o valor da sua casa – e quanto patrimônio você tem para emprestar dela. Você poderá receber o relatório de avaliação Entre seis e 20 dias Depois que o avaliador avalia a casa.
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subscrição: No processo de subscrição, o credor analisa seu crédito, informações financeiras e detalhes de seu pedido de empréstimo para garantir que você atenda aos requisitos de empréstimo para compra de uma casa própria. Pode levar até um mês
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encerramento: Depois de subscrito e aprovado, você deve fechar sua segunda hipoteca. Seu compromisso de fechamento é quando você assina os documentos do empréstimo, paga os custos de fechamento e finaliza o empréstimo. Deve ser feito em um dia
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Financiamento: Você deverá receber os fundos do seu empréstimo à habitação após o término do período de cancelamento. Legalmente, isso é pelo menos três dias úteis.
De acordo com a Mortgage Bankers Association, o número médio de dias no setor desde a solicitação de um empréstimo imobiliário até a aprovação é de 39 dias. A quantidade exata de tempo que leva do início ao fim depende do credor do seu imóvel. Por exemplo, a Better Mortgage afirma que pode fechar um HEL em apenas três dias
A rapidez com que você envia a documentação necessária, a rapidez com que seu credor solicita uma avaliação e outros fatores desempenham um papel nesse cronograma.
Embora a escolha do credor desempenhe um papel importante na velocidade do seu empréstimo para compra de uma casa, existem outras maneiras de controlar quanto tempo leva o processo de empréstimo para comprar uma casa. Se você deseja acelerar o seu empréstimo para compra de uma casa própria, tente o seguinte:
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Prepare sua documentação antes de se inscrever. Você vai querer recibos de pagamento, extratos bancários, declarações de impostos, W-2s e contas de imposto sobre a propriedade em mãos para que possa enviá-los com sua inscrição. Qualquer atraso no envio da documentação exigida apenas prolongará o processo de empréstimo para aquisição de casa própria.
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Manter emprego e renda regular. Mudanças em seu emprego ou renda durante o processo de inscrição e subscrição podem desqualificar a aprovação do seu empréstimo. Procure manter seu trabalho e horário estáveis – e de acordo com as informações que você enviou em sua inscrição – durante todo o fechamento.
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Manter um perfil financeiro estável. Da mesma forma, quaisquer mudanças drásticas nos saldos de suas contas bancárias, dívidas ou pontuação de crédito podem retardar o processo de empréstimo. Evite fazer grandes transações com cartão de crédito enquanto estiver solicitando um empréstimo. Você também deve pagar suas contas em dia para que sua classificação de crédito permaneça alta e evitar solicitar novos empréstimos ou cartões de crédito até fechar o empréstimo para compra de uma casa própria.
Você também deve ser seletivo sobre com qual credor trabalha. Considere algumas opções diferentes e pergunte sobre sua carga de trabalho atual e cronogramas de fechamento.
Os requisitos de aprovação de empréstimos imobiliários dependerão do seu credor, mas normalmente você precisa de uma pontuação de crédito de pelo menos 680, uma relação dívida / renda de 43% ou menos, comprovante de seguro residencial e patrimônio suficiente em sua casa.
A maior desvantagem de um empréstimo imobiliário é que ele usa sua casa como garantia. Isso significa que se você não efetuar seus pagamentos mensais, o credor poderá executar a hipoteca de sua casa.
A resposta depende do prazo do empréstimo que você escolher e da taxa de juros para a qual você se qualifica. Se você contratasse um empréstimo residencial de US$ 50.000 por 10 anos a 8%, seu pagamento seria de pouco mais de US$ 600 por mês.
Laura Grace Terpley editei este artigo.
