Renovar a casa ou mudar?

Os proprietários acumularam muito patrimônio nos últimos anos. Os dados mostram que quase metade deles são considerados “ricos em capital” – o que significa que o saldo da sua hipoteca é inferior a metade do valor total da sua casa. Para aqueles que precisam de uma casa maior ou com características diferentes, esta abundância de capital apresenta um enigma: você está aproveitando o valor da sua casa com um empréstimo ou linha de crédito para adicionar à sua casa e aumentar seu valor? Ou você vende a casa, recebe os lucros e segue para pastagens mais verdes?

Mudar é uma opção se você tem muito valor imobiliário e precisa de algo diferente da sua casa, mas há prós e contras a serem considerados primeiro.

• Há menos aborrecimentos e interrupções. A mudança permitirá que você evite os inconvenientes que acompanham a reforma, como construções barulhentas e horários potencialmente inconvenientes.

• Você pode resgatar a valorização da sua casa. Se a sua casa se valorizou desde que a comprou, a mudança permitir-lhe-á lucrar com essa valorização e desfrutar de um rendimento substancial. Você pode então usar esses fundos (ou reinvesti-los) como quiser.

• Você pode encontrar uma casa que melhor atenda às suas necessidades atuais. Você também pode usar o dinheiro da venda da sua casa para comprar um local que melhor atenda às necessidades da sua casa – seja em localização, tamanho, estilo ou comodidades.

• Seu sucesso depende do mercado imobiliário local. As chances de vender sua casa dependem em grande parte do estado do mercado local. Se as coisas estiverem lentas e não houver muita demanda por moradias em sua área, pode levar algum tempo para vender sua casa. Você também pode perder dinheiro na venda.

• Se você tiver uma taxa de hipoteca baixa, esta pode ser uma escolha cara. Se você tiver uma das taxas de hipoteca oferecidas perto do pico da pandemia (pense em taxas de 2,5% a 4%), então vender sua casa e comprar uma nova provavelmente significará um grande aumento na taxa de juros de sua hipoteca. Isso pode custar significativamente mais juros no longo prazo.

• Existem muitas taxas e despesas iniciais. Você não apenas precisará fazer reparos, mas também as taxas de corretor de imóveis, serviços de liquidação e outras taxas que compõem os custos de venda de sua casa. Certifique-se de que o produto da venda será suficiente para cobrir tudo isso.

A renovação tem seu próprio conjunto de prós e contras a serem considerados. Veja o que considerar antes de escolher esta opção.

• Você tem que ficar parado. Você pode manter a casa em que cresceu, ficar no bairro e no distrito escolar e adaptar melhor a propriedade existente às necessidades atuais da sua casa.

• Agregue valor à sua casa. Se você fizer melhorias valiosas em sua casa, o valor de sua propriedade poderá aumentar. Isso pode ser mais lucrativo se você decidir vender.

• Você pode manter sua taxa de hipoteca baixa (se tiver uma). Se você garantiu uma das taxas de hipoteca extremamente baixas desde a pandemia, o refinanciamento o ajudará a manter sua taxa de juros baixa. (Contrair um novo empréstimo à habitação colocará em risco essa taxa.) Se você contratar uma linha de crédito de home equity (HELOC) ou um empréstimo de home equity para pagar as reformas, eles virão com pagamentos mensais separados com suas próprias taxas de juros.

• Pode haver muitos inconvenientes. Renovações – especialmente grandes projetos, como adicionar um cômodo ou refazer toda a cozinha – podem atrapalhar. É barulhento, há empreiteiros regularmente em sua casa e pode ser difícil se comportar normalmente enquanto as reformas estão em andamento.

• O financiamento pode ser um desafio. Embora os empréstimos para aquisição de casa própria e HELOCs possam ser ótimas maneiras a juros baixos de financiar projetos residenciais, eles vêm com um pagamento mensal – que você deverá além do pagamento da hipoteca principal todos os meses. Outras opções, como cartões de crédito e empréstimos pessoais, podem ser caras e acarretar altas taxas de juros.

• Usar o valor da sua casa pode colocá-lo em risco de execução hipotecária. Se você usar um empréstimo para compra de uma casa própria ou HELOC e ficar inadimplente, poderá perder sua casa. A parte mais importante da renovação da sua casa é garantir que você pode arcar com os custos, seja do próprio bolso ou contraindo uma segunda hipoteca ou outro empréstimo.

mais: Veja nossa lista dos melhores credores de empréstimos imobiliários.

Tanto a remodelação como a mudança podem ser úteis, mas a mudança certa depende da sua situação pessoal, do mercado imobiliário local e de outros fatores. Para decidir qual é mais adequado, você deve tentar as seguintes ações:

• Compare os custos: Dê uma olhada no escopo completo dos custos de ambos. Quanto custaria sua reforma ideal, incluindo materiais, mão de obra, licenças e muito mais? Compare isso com os custos de mudança, que incluem fatores como custos de fechamento, taxas de agente e aluguel de caminhão de mudança, e veja o que funciona com seu orçamento. Lembre-se que, em geral, você não deve gastar mais do que 30% do valor da sua casa em reformas.

• Considere seus objetivos e cronograma: Saiba qual é o seu objetivo final. Você quer uma casa maior? Mora em uma nova área escolar ou mais perto do seu trabalho? Você precisa de dinheiro extra para investir ou pagar dívidas? A mudança geralmente é melhor se você estiver procurando um novo local ou quiser lucrar com o valor da sua casa, enquanto a reforma pode ser melhor se você quiser permanecer no bairro atual e puder esperar que as reformas sejam concluídas ao longo do tempo.

• Pesquise o mercado imobiliário local: O mercado imobiliário em que você atua deve desempenhar um papel importante na sua decisão. Aprenda sobre as tendências de vendas de casas (por exemplo, preços e a rapidez com que as casas estão sendo vendidas), bem como as tendências atuais das taxas de hipotecas. Você também deve consultar um agente imobiliário. Eles podem ajudá-lo a determinar se vender sua casa é inteligente em seu mercado ou se reformar pode ser o melhor investimento.

Você também deve considerar que tipo de pressão e cronograma você pode suportar. Vender sua casa exigirá limpeza, limpeza e, às vezes, saída de casa para shows. No entanto, a remodelação provavelmente significará empreiteiros no local e construção por um tempo. Converse com outros membros da família sobre o que é confortável para você.

A regra dos 30% estabelece que não mais do que 30% do valor atual da casa deve ser gasto em reformas. Isso pode ajudar a garantir que você obtenha o retorno do seu investimento e que não se sobrecarregue financeiramente.

A resposta depende dos custos de mão-de-obra e materiais na sua área, do mercado imobiliário local para o qual você se mudaria e do tipo de casa e reforma que você está considerando. Contate um agente imobiliário local para ajudá-lo a entender as condições únicas do seu mercado.

Isso depende dos seus planos de reforma, bem como dos custos de mão de obra e material de construção em sua área. De acordo com o The Home Depot, o custo médio apenas de um modelo de cozinha varia de US$ 24.000 a US$ 136.000.

Geralmente você pode morar em sua casa durante uma reforma, mas pode enfrentar algumas frustrações e interrupções. Converse com seus empreiteiros sobre como definir um cronograma de construção que funcione para sua casa.

Laura Grace Terpley editei este artigo.