Quando se trata de credibilidade financeira, sua pontuação de crédito muitas vezes parece uma referência universal. Quando você solicita um empréstimo, compra um carro ou faz uma hipoteca, sua pontuação de crédito quase sempre faz parte do processo.
Mas quando se trata de prever sua saúde financeira geral, um hábito pode ser um indicador ainda mais confiável: verificar seu dinheiro todos os dias. Aqui está o motivo.
De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), as pontuações de crédito baseiam-se principalmente no histórico de pagamentos, utilização de crédito, duração do histórico de crédito e mix de crédito. Isso dá aos credores uma ideia de como você administrou seu dinheiro no passado. Mas, na verdade, são todas métricas retrospectivas. Na realidade, eles não dizem nada sobre sua situação de fluxo de caixa e sua segurança financeira futura.
Na verdade, muitos americanos com excelente pontuação de crédito ainda vivem de salário em salário. De acordo com a CNBC, impressionantes 60% daqueles que ganham US$ 300.000 ou mais ainda lutam com dívidas de cartão de crédito. Entretanto, a Reserva Federal observa que 37% dos americanos teriam dificuldade em pagar em dinheiro uma emergência de 400 dólares.
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Embora as pontuações de crédito claramente tenham sua utilidade – e você provavelmente ainda precisará de uma para obter um empréstimo – elas não fornecem necessariamente uma imagem completa das finanças de alguém. Para isso, um check-in diário de dinheiro pode ser muito mais útil.
O resultado final é que as pessoas que monitoram regularmente suas contas tendem a detectar problemas antes que se tornem dispendiosos. Esta é a própria definição de gestão financeira adequada.
De acordo com a Pesquisa de Finanças e Reguladores do Consumidor, um breve check-in diário ajuda os consumidores a:
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Evite saques a descoberto e taxas insuficientes
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Identifique cobranças fraudulentas rapidamente
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Ajuste as despesas antes que os déficits se transformem em passivos
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Entenda o fluxo de caixa real em vez de confiar em estimativas
De acordo com o CFPB, as taxas de cheque especial e a NSF afetam desproporcionalmente os consumidores que perdem o controle dos saldos e dos prazos, não necessariamente aqueles que gastam demais.
Veja exatamente como a conscientização diária pode reduzir esse risco.
Não há como negar o facto de que a fraude financeira está a aumentar. De acordo com a Comissão Federal de Comércio, as perdas por fraude aumentaram para US$ 12,5 bilhões em 2024, acima dos US$ 10 bilhões em 2023.
Se você verificar suas contas e transações financeiras diariamente, é mais provável que você receba cobranças não autorizadas rapidamente. Isso pode ajudá-lo a evitar perdas e simplificar disputas, algo que sua pontuação de crédito não consegue.
