Você sabia que o JPMorgan Chase é o maior banco do país? Em 2025, detinha ativos de mais de 4,5 biliões de dólares e tinha 85 milhões de clientes.
Dada a popularidade do banco, é seguro presumir que o Chase oferece os melhores recursos de conta do mercado, incluindo taxas competitivas em contas poupança.
No entanto, se você deseja abrir uma conta poupança de alto rendimento (HYSA), o Chase não é o banco para você. Aqui está uma análise mais detalhada das ofertas de contas poupança do Chase Bank e por que você deve procurar o HYSA em outro lugar.
Fazer serviços bancários em um grande banco nacional como o Chase tem suas vantagens: oferece uma extensa rede de caixas eletrônicos e agências, um conjunto completo de produtos e serviços, ferramentas digitais convenientes, benefícios de relacionamento bancário e muito mais.
No entanto, você não encontrará uma conta poupança de alto rendimento – ou mesmo contas de depósito com juros altos – no Chase. Vejamos as contas poupança que este banco oferece:
Com APY de 0,01%, a conta Poupança Chase deixa muito a desejar. Ele possui os recursos básicos de que você precisa em uma conta bancária – acesso móvel, uma grande rede de caixas eletrônicos e seguro FDIC – mas isso é tudo que você obtém.
Essa conta vem com uma taxa de serviço mensal de US$ 5, mas há várias maneiras de isentar a taxa, inclusive vinculando uma conta Chase qualificada.
Apesar do nome, a conta poupança Chase Premier paga apenas 0,01% APY ou 0,02% APY para taxas de relacionamento. O Chase Premier Savings também tem uma taxa de serviço mensal de US$ 25, mas pode ser dispensada se você vincular uma conta corrente qualificada ou se tiver um saldo diário inicial de pelo menos US$ 15.000.
O resumo da oferta de poupança do Chase é a Conta Poupança Pessoal do Chase. Como as outras opções, esta conta carece de recursos interessantes. Não há taxa de serviço mensal, mas os clientes não ganham mais do que 0,02% APY. Esta conta está disponível apenas para clientes Chase Private Client Checking.
Grandes bancos nacionais como o Chase normalmente não competem nas taxas de juros dos produtos de poupança. Em vez disso, confiam mais na conveniência, no acesso às agências e numa vasta gama de serviços para atrair clientes.
por que? Primeiro, o Chase opera filiais físicas – mais de 5.000 delas – e o custo de operação desses locais é alto. Isto traduz-se em taxas mais baixas sobre os depósitos (o que explica porque a maioria dos HYSAs são oferecidos por bancos online, que têm custos gerais muito mais baixos).
Além disso, os bancos tradicionais dão muitas vezes prioridade aos rendimentos provenientes de empréstimos e outros serviços em detrimento do pagamento de juros de depósitos. O “spread” entre o que os bancos ganham com os empréstimos e o que pagam com os depósitos é uma importante fonte de lucro. Manter as taxas de depósito baixas ajuda a preservar essa margem. Por exemplo, em 2025, os clientes do Chase normalmente ganhavam 0,01% a 0,02% em poupanças, enquanto pagavam cerca de 19% a 28% em novos cartões de crédito.
Resumindo: como já têm uma enorme base de clientes e um fluxo constante de depósitos, há menos incentivos para aumentar os rendimentos das poupanças, desde que os clientes continuem a fazer transações bancárias com eles, apesar das taxas baixas.
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Para encontrar o melhor HYSA, sugerimos procurar contas com taxas altas, sem mensalidades e sem ou com requisitos de saldo baixos. Aqui estão algumas boas opções para você escolher.
O HYSA oferecido pela SoFi tem muitos (bons) recursos. Você ganhará 4,3% APY nos primeiros seis meses com esta conta e 3,6% APY depois disso.
SoFi também ajuda você a economizar mais dinheiro arredondando suas transações de débito para o dólar mais próximo e adicionando o troco à sua conta. Para adoçar o negócio, a conta vem com um bônus de abertura de US$ 50 ou US$ 300.
O HYSA da SoFi não tem taxa mensal ou exigência de depósito mínimo e vem com depósitos de poupança, ou “cofres”, que permitem separar seus depósitos em categorias e rastrear vários objetivos. Lembre-se, porém, de que o HYSA vem acompanhado de uma conta corrente (que rende 0,5% APY sobre todos os saldos); Você não pode abrir uma poupança ou conta corrente SoFi independente.
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Com o LevelUp Savings do Lending Club, você pode ganhar 4% APY se depositar pelo menos $ 250 na conta todos os meses. Se você depositar menos, sua taxa de juros cairá para (ainda competitiva) 3% APY. A conta não tem mensalidade e vem com cartão ATM grátis.
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Se você preferir cooperativas de crédito, considere abrir uma conta poupança com taxas altas na Alliant Credit Union. Os titulares de contas ganham 3,1% APY sem taxas mensais. No entanto, você precisa manter um saldo de pelo menos $ 100 para ganhar juros.
E se você não for membro da Alliant? Ao contrário de muitas cooperativas de crédito, a Alliant tem opções flexíveis para que quase qualquer pessoa possa aderir.
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A conta poupança de desempenho Everbank oferece um APY impressionante de 3,9%. Esta conta tem alguns detalhes, mas nenhuma taxa mensal ou exigência de depósito mínimo em conta.
