Quanto são as taxas de transferência bancária?

• As transferências bancárias podem ser uma forma necessária, mas cara, de enviar dinheiro.

• Alguns bancos cobram apenas pelas transferências de saída, não pelas transferências de entrada.

• Alguns bancos, como o Marcus by Goldman Sachs, não cobram nenhuma taxa de transferência eletrônica.

• Pode custar menos iniciar transferências bancárias on-line, em vez de enviar transferências bancárias por meio de um representante de atendimento ao cliente.

Uma transferência eletrônica é um método de enviar dinheiro de uma conta bancária para outra, seja para você ou para outra pessoa. As transferências bancárias podem ser enviadas localmente ou internacionalmente, mas são uma das formas mais caras de transferir dinheiro. As transferências bancárias domésticas, por exemplo, normalmente custam US$ 25 ou US$ 30.

Mas as transferências bancárias são por vezes uma boa opção, especialmente para transferir grandes somas de dinheiro. É comum usar transferências bancárias para dar entrada em uma casa, financiar uma conta de corretagem, liquidar impostos ou pagar taxas escolares.

As taxas de transferência bancária doméstica normalmente custam entre US$ 25 e US$ 30, enquanto as taxas internacionais de saída geralmente custam mais de US$ 50. No entanto, você pode encontrar um banco com taxas mais baixas (ou nenhuma).

As taxas de transferência bancária variam de banco para banco, e os bancos geralmente cobram taxas mais baixas para clientes que têm um saldo de depósito mais alto e usam serviços bancários privados. Abaixo está uma visão geral das faixas de taxas para o envio de uma transferência bancária online em diversas instituições financeiras reconhecidas.

Aqui estão algumas estratégias para evitar taxas de transferência eletrônica.

Algumas instituições financeiras, especialmente bancos online, não cobram taxas por transferências bancárias locais. Ally e Aliant Credit Union, por exemplo, oferecem transferências bancárias locais gratuitas. Marcus by Goldman Sachs e Fidelity não cobram taxas de entrada ou Transferências bancárias de saída.

Hoje em dia, as transferências bancárias não são a única forma rápida de enviar ou transferir dinheiro. Empresas terceirizadas como Wise, Western Union ou MoneyGram também oferecem serviços de transferência de dinheiro. Mas as transferências bancárias ainda podem ser mais rápidas em alguns casos.

Se você estiver pagando a um amigo ou membro da família, considere usar um serviço de pagamento ponto a ponto como o Zelle, que é oferecido por bancos, ou outros aplicativos independentes como PayPal e Venmo. Mas observe que esses aplicativos podem ter limites de transação muito menores do que as transferências bancárias. Os limites de cheque especial nos principais bancos, por exemplo, podem ser tão baixos quanto US$ 600. As transferências bancárias tendem a ser melhores para o envio de grandes somas de dinheiro.

Alguns bancos oferecem descontos para transferências eletrônicas com base na conta que você possui ou como você envia a transferência. Por exemplo, o Chase e o PNC Bank oferecem descontos para o envio de transferências online por conta própria, sem a assistência de um representante de atendimento ao cliente. Com o Chase, fazer você mesmo economizará US$ 10 com uma transferência doméstica, enquanto o PNC oferece uma economia de US$ 5 (US$ 10 para transferências internacionais).

Se você precisar transferir dinheiro para uma conta bancária fora dos EUA, alguns bancos oferecerão descontos para envio na moeda local (não em dólares). Por exemplo, a taxa de transferência bancária internacional do Chase para envio em dólares é de US$ 40 (se você mesmo enviar). Mas a taxa para enviá-lo em moeda estrangeira é de apenas US$ 5 (US$ 0 se você enviar pelo menos US$ 5.000).

• Qual banco oferece as taxas de transferência bancária mais baixas?

  Existem alguns bancos que não cobram taxas por certos tipos de transferências eletrônicas. Alguns exemplos incluem Marcus da Goldman Sachs e Fidelity, nenhum dos quais cobra taxas para enviar ou receber uma transferência.

• Posso obter uma taxa mais baixa para transferências online em comparação com transferências presenciais?

  sim. Muitas vezes, você pode economizar algum dinheiro fazendo uma transferência bancária on-line ou no aplicativo do banco. Por exemplo, no PNC Bank, uma transferência bancária local iniciada com um representante de atendimento ao cliente custa US$ 30 e uma transferência eletrônica local iniciada por você mesmo custa US$ 25.

• O destinatário paga uma comissão?

  O fato de o destinatário pagar uma taxa para receber uma transferência eletrônica depende do seu banco e do tipo de conta. A Capital One, por exemplo, cobra uma taxa de transferência eletrônica de US$ 15 se você tiver uma conta corrente de alto rendimento, conta poupança para imunização ou conta poupança. Mas não há taxa de transferência bancária em todas as outras contas, de acordo com o site do banco.

• Você pode transferir dinheiro de um banco para outro sem transferência eletrônica?

  A maioria dos bancos permite que você inicie transferências entre bancos usando o sistema Automated Clearing House (ACH), que geralmente é gratuito. Geralmente, você pode fazer isso on-line por meio do site ou aplicativo móvel do seu banco. Para configurar esse recurso, pode ser necessário verificar alguns depósitos de teste enviados pelo seu banco. E uma vez aprovada a conta externa, as transferências podem levar de três a cinco dias para chegar à sua conta ou podem ser quase instantâneas se o seu banco usar o serviço Fednow. Ou você pode usar um aplicativo de pagamento de terceiros, como Venmo, Zelle ou PayPal, para transferir fundos entre contas.

• As transferências eletrônicas superiores a US$ 10.000 são informadas ao IRS?

  sim. Se você receber uma transferência eletrônica de mais de US$ 10.000, provavelmente precisará preencher o Formulário 8300 com o IRS. Seu banco provavelmente também apresentará um relatório de transação monetária, projetado para ajudar a combater a lavagem de dinheiro.

O dinheiro eletrônico é geralmente uma maneira rápida e segura de enviar fundos – embora possa ser caro, portanto, qualquer pessoa que use esse serviço com frequência se beneficiaria ao procurar um banco com as taxas de transferência eletrônica mais baixas. Também pode valer a pena procurar opções alternativas de transferência de dinheiro – como Zelle, Venmo ou PayPal, que podem economizar dinheiro e enviá-lo mais rapidamente do que uma transferência bancária.