Se você deseja colocar suas economias para trabalhar sem correr riscos de mercado, um certificado de depósito (CD) de um ano pode ser o lugar certo para colocar seu dinheiro. Com retorno garantido e seguro federal, os CDs anuais são os favoritos entre os poupadores que desejam melhores retornos do que uma conta poupança tradicional pode oferecer, mas sem o compromisso de produtos de poupança de longo prazo.
Não sabe por onde começar? Nossa equipe avaliou dezenas de contas para determinar os 10 melhores CDs de um ano disponíveis atualmente. Descubra onde você pode aproveitar ao máximo suas economias com taxas mínimas, baixos requisitos de depósito e excelente atendimento ao cliente. (Veja nossa metodologia completa aqui.)
Abaixo está um resumo de nossas escolhas dos melhores CDs do ano disponíveis hoje. Continue lendo para obter mais detalhes sobre essas contas.
O CD anual do Ally Bank oferece um APY competitivo de 3,75% e um depósito mínimo de $ 0, tornando-o uma ótima opção para poupadores que estão começando. Os juros aumentam diariamente.
A multa para saque antecipado é de 60 dias de juros.
Leia nossa análise completa do Ally Bank
O CD anual do Synchrony Bank é gratuito para abrir e oferece um APY competitivo de 3,8%. Os juros aumentam diariamente. No entanto, esta conta acarreta uma penalidade mais severa para saques antecipados (juros simples de 90 dias à taxa atual).
Leia nossa análise completa do Synchrony Bank
O CD Marcus One Year da Goldman Sachs oferece 4% APY – mais que o dobro da taxa média nacional para este período. Os juros aumentam diariamente. É necessário um mínimo de $ 500 para abrir uma conta.
A penalidade de retirada antecipada deste CD é igual a juros de 90 dias sobre o saldo principal original à taxa de juros vigente para o CD.
Leia nossa análise completa de Marcus da Goldman Sachs
O CD anual da America First Credit Union oferece uma taxa competitiva de 3,95% APY com um depósito mínimo obrigatório de $ 500. Os juros aumentam mensalmente, o que é menos frequente do que algumas das outras contas da nossa lista.
Os saques antecipados deste CD incorrem em multa de 60 dias de dividendos.
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O CD anual da Capital One oferece um APY competitivo de 3,9%. Nenhum depósito mínimo é necessário para abrir uma conta. No entanto, o seu CD não pode exceder US$ 1.000.000.
A retirada antecipada de um CD Capital One resulta em multa de três a seis meses de juros, dependendo do prazo.
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O CD anual do American Express National Bank oferece APY de 3,25% e não exige depósito mínimo de abertura. A multa por saque antecipado equivale a 270 dias de juros sobre o valor sacado à taxa vigente.
Leia nossa análise completa do American Express National Bank
O CD de um ano do Bask Bank oferece APY de 3,75%, embora exija um depósito inicial mínimo mais alto de US$ 1.000. O lado positivo é que não vem com mensalidade. A taxa de juros desta conta muda diariamente.
Os saques antecipados resultam em multa de 90 dias de juros simples com base no valor do principal sacado.
Leia nossa análise completa do Bask Bank
O CD anual do TAB Bank tem um dos depósitos mínimos de abertura mais altos de nossa lista, US$ 1.000. No entanto, esta conta também oferece um APY competitivo de 3,9%. Os juros aumentam diariamente.
A multa por saque antecipado para esta conta é igual a juros de 90 dias sobre o valor sacado.
Leia nossa análise completa do TAB Bank
O CD de um ano do Live Oak Bank oferece uma das taxas mais altas disponíveis a 4% APY, embora o depósito mínimo de abertura também seja o mais alto de qualquer banco em nossa lista, de US$ 2.500.
A multa de saque antecipado para este CD de um ano é de juros simples de 90 dias.
Banco Quântico
O Quontic Bank completa nossa lista dos 10 melhores com um CD anual que rende 3% APY. O depósito mínimo de abertura é modestos $ 500. Os juros são compostos diariamente e cobrados mensalmente.
Para CDs com prazo de até 12 meses, a multa de saque antecipado é igual aos juros de todo o referido período.
Atualmente, a maior taxa de CD de um ano entre os melhores CDs disponíveis hoje é de 4% APY, oferecida pela Marcus pela Goldman Sachs e Live Oak Bank. O depósito inicial mínimo exigido é de $ 500 e $ 2.500, respectivamente.
O valor dos juros que você pode esperar ganhar em um CD por ano depende da taxa do seu CD.
Por exemplo, se você abrir um CD de um ano com a taxa média nacional atual de 1,61%, poderá esperar ganhar cerca de US$ 162 em juros ao longo de um ano (assumindo juros diários).
No entanto, se você escolher um CD de um ano com juros de 4%, seus ganhos com juros serão de $ 408 durante esse período.
Um CD de $ 100.000 renderá juros variados ao longo de um ano, dependendo do prazo do CD e de sua taxa de juros.
As taxas nacionais médias variam de 0,23% para um CD de 1 mês a 1,61% para um CD de 6 meses. No entanto, muitas instituições financeiras oferecem taxas muito mais elevadas do que estas médias nacionais e podem produzir retornos significativamente mais elevados com um saldo de 100.000 dólares.
Se você depositasse $ 100.000 em um CD por um ano que rende 4% APY, por exemplo, receberia $ 4.081 em juros.
A duração do prazo do seu CD deve ser escolhida com base em suas metas de economia. Quanto maior o prazo do CD, mais tempo você concorda em manter seu dinheiro sob custódia. Portanto, além das taxas de juros, requisitos de depósito mínimo e penalidades de retirada antecipada, você também deve considerar o cronograma para sua meta de poupança e quando precisará acessar os fundos.
Nosso sistema de classificação, cuidadosamente coletado e revisado por nossos especialistas em finanças pessoais, incluía mais de 300 pontos de dados para CDs segurados pelo governo federal com prazo de um ano. Usamos esses dados para desenvolver nossa lista dos melhores CDs.
Avaliamos essas contas com base em diversas métricas importantes, incluindo retornos percentuais anuais, depósito mínimo de abertura, frequência de capitalização e muito mais.
As contas da nossa lista podem pontuar no máximo 25 pontos em todos os índices. Aqui está uma visão mais detalhada das categorias que consideramos:
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Rendimento percentual anual (APY): Contas com APYs mais altos ganharam mais pontos do que aquelas com APYs mais baixos. Observe que as tarifas em nossa lista são atuais no momento da publicação, mas estão sujeitas a alterações a qualquer momento.
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Depósito mínimo de abertura: Muitos CDs exigem um depósito mínimo para abrir uma conta. As contas com requisitos de depósito mínimos baixos ou nulos foram avaliadas de forma mais favorável do que aquelas com requisitos de depósito de abertura mais elevados.
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Frequência de conexão: A composição pode ocorrer diariamente, mensalmente, trimestralmente ou mesmo anualmente. Atribuímos mais pontos às contas que aumentam os juros com frequência.
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Maneiras de entrar em contato com o atendimento ao cliente: Nossa equipe atribuiu um ponto para cada meio de contato disponível aos clientes (telefone, e-mail, chat).
