As taxas de crédito e de empréstimos hipotecários são geralmente imunes à volatilidade do mercado obrigacionista nas taxas hipotecárias. HELOCs e HELs são impulsionados pelas taxas prime, que estão no nível mais baixo desde o final de 2022.
A taxa HELOC média mensal nacional de hoje é 7,25%. A taxa média de juros de um empréstimo imobiliário é 7,56%Segundo a empresa de análise de dados Curinos.
Ambas as taxas são baseadas em requerentes com uma pontuação de crédito mínima de 780 e uma relação máxima combinada entre empréstimo e valor (CLTV) de 70%.
O Federal Reserve estima que os proprietários de casas tenham US$ 34 trilhões em valor imobiliário no terceiro trimestre de 2025, um pouco abaixo do recorde. Com as taxas hipotecárias permanecendo perto de 6%, é pouco provável que os proprietários desistam da sua hipoteca subprime primária tão cedo, pelo que vender a casa não será uma opção. Um refinanciamento de saque também pode não valer a pena.
Acessar parte do valor trancado em sua casa por meio de uma segunda hipoteca pode ser uma ótima alternativa.
Os juros sobre o valor da casa própria são diferentes das taxas hipotecárias de primeira linha. As taxas da segunda hipoteca são baseadas em uma taxa de índice mais uma margem. Este índice é principalmente a taxa básica de juros, que caiu para 6,75% após três cortes nas taxas por parte do Federal Reserve. Se um credor adicionasse 0,75% como margem, o HELOC teria uma taxa de 7,50%.
Um empréstimo imobiliário pode ter uma margem diferente, uma vez que é um produto com juros fixos.
Os credores têm flexibilidade na precificação de produtos de segunda hipoteca, como HELOCs ou empréstimos para aquisição de habitação, por isso vale a pena pesquisar. Sua taxa dependerá de sua pontuação de crédito, da dívida que você carrega e do valor do seu limite de crédito em comparação com o valor da sua casa.
E as taxas HELOC nacionais médias podem incluir taxas “introdutórias” que podem durar apenas seis meses ou um ano. Depois disso, sua taxa de juros se tornará variável, provavelmente começando com uma taxa significativamente mais alta.
Mais uma vez, uma vez que um empréstimo para compra de uma casa própria tem uma taxa de juros fixa, é improvável que tenha uma taxa introdutória “provocativa”.
mais: Leia nosso guia para os melhores credores de imóveis.
Os melhores credores HELOC oferecem taxas baixas, uma opção de taxa de juros fixa e um limite de crédito generoso. Um HELOC permite que você use facilmente o valor da sua casa de qualquer maneira e no valor que você escolher, até o seu limite de crédito. Puxe um pouco; traga de volta, repita.
Hoje, a FourLeaf Credit Union oferece uma taxa HELOC de 5,99% por 12 meses em linhas de até US$ 500.000. Esta é uma taxa introdutória que será convertida posteriormente em uma taxa variável de 7,25%. Ao comprar credores, esteja ciente de ambas as taxas.
Pode ser mais fácil encontrar os melhores credores para empréstimos à habitação porque os juros fixos que você ganha continuarão durante todo o período de reembolso. Isso significa apenas uma lição para focar. E você recebe um montante fixo, então não há necessidade de sacar um mínimo.
E como sempre, compare as taxas e as letras miúdas dos termos de reembolso.
As taxas variam consideravelmente de um credor para outro, tornando difícil identificar um número único e definitivo. A média nacional atual para um HELOC é de 7,25% – e 7,56% para um empréstimo para compra de uma casa própria. Eles podem ser usados como base ao comprar taxas de credores hipotecários secundários.
Provavelmente é uma boa ideia considerar um HELOC ou empréstimo para compra de uma casa própria agora. Você não desiste da principal taxa de hipoteca que está pagando pela sua casa e pode usar o dinheiro retirado do valor da sua casa para coisas como reformas, reparos e atualizações. Quase tudo, na verdade.
Se você sacar integralmente $ 50.000 em uma linha de crédito de home equity e pagar juros de 7,50%, seu pagamento mensal durante o período de saque de 10 anos será de cerca de $ 313. Parece bom, mas lembre-se, com um HELOC, a taxa geralmente varia, por isso muda de tempos em tempos e seus pagamentos aumentarão ao longo do período de reembolso de 20 anos. Um HELOC torna-se essencialmente um empréstimo de 30 anos.
