A maioria das pessoas espera que a temporada de impostos seja dolorosa. Mas para muitos americanos é mais caro do que deveria.
Todos os anos, as famílias perdem silenciosamente até milhares de milhões de dólares em créditos fiscais federais porque não sabem que estes programas existem ou presumem que não se qualificam. E é um erro caro: ao contrário das deduções, que apenas reduzem o rendimento tributável, os créditos reduzem a sua conta dólar por dólar.
Numa altura em que os orçamentos familiares estão sobrecarregados, os americanos não podem dar-se ao luxo de deixar dinheiro na mesa.
A boa notícia é que mesmo uma rápida revisão de sua elegibilidade pode gerar economias significativas. Mas, primeiro, ajuda a compreender onde os contribuintes estão a deixar dinheiro para trás e como é surpreendentemente fácil qualificar-se. Aqui estão alguns créditos que você deve considerar solicitar na próxima temporada fiscal.
Vamos começar com o Crédito de Imposto sobre o Rendimento do Trabalho (EITC) e o Crédito Fiscal Adicional para Crianças (ACTC), que juntos “são frequentemente considerados o maior evento financeiro do ano para uma família de baixa renda”, disse à CNBC Elaine Maag, pesquisadora sênior do Brookings-Urban Tax Policy Center do Urban Institute. (1)
O IRS estima que um em cada cinco contribuintes elegíveis deixa de reivindicar o EITC. Parte da questão é a complexidade: a elegibilidade depende da renda, do status do registro e do número de crianças elegíveis, e as regras podem ser intimidantes para navegar.
Mas o benefício potencial é significativo. Para 2025, o EITC varia de US$ 649 para registradores sem filhos a pouco mais de US$ 8.000 para trabalhadores com três ou mais filhos qualificados. Os limites de renda bruta ajustada (AGI) vão até US$ 61.555 para requerentes individuais e US$ 68.675 para casais que entram com pedido em conjunto. Perder o EITC pode significar a perda de um dos maiores créditos reembolsáveis disponíveis para muitos trabalhadores.
O ACTC é uma parte reembolsável do crédito fiscal infantil que algumas famílias podem receber se deverem pouco ou nenhum imposto de renda. Pode fornecer até US$ 1.700 por criança elegível, dependendo de sua renda.
Outra grande oportunidade perdida é o Crédito do Poupador, um programa criado para recompensar os funcionários por contribuírem para contas de aposentadoria. Isto se aplica a contribuições feitas para IRAs tradicionais e Roth, 401(k)s, 403(b)se planos de local de trabalho semelhantes. No entanto, muitos trabalhadores não sabem que isso existe ou presumem que o seu rendimento é demasiado elevado para ser usufruído.
Na realidade, os limites de rendimento são mais generosos do que a maioria das pessoas pensa. Para 2025, os requerentes individuais podem se qualificar com renda bruta ajustada (MAGI) de até US$ 39.500, e os casais que fazem o pedido em conjunto podem se qualificar para até US$ 79.000 se ambos os cônjuges contribuírem. O crédito pode cobrir até 50% de sua contribuição, limitado a US$ 1.000 para contribuintes solteiros e US$ 2.000 para casais. Um funcionário que contribui com US$ 1.000 para um 401(k) pode receber até US$ 500 de volta na época do imposto – essencialmente sendo pago para economizar para a aposentadoria.
Leia mais: O patrimônio líquido médio dos americanos é surpreendentemente de US$ 620.654. Mas isso não significa quase nada. Aqui está o número que conta (e como fazê-lo disparar)
Muitas famílias ignoram o Crédito para Assistência a Crianças e Dependentes (CDCC) porque presumem que suas regras são muito complicadas ou acham que suas despesas não contam. Mas o IRS permite o crédito para uma ampla gama de custos relacionados ao tratamento. Os cuidados infantis são necessários para poder trabalhar ou procurar trabalho quando adulto, incluindo programas extracurriculares e acampamentos de verão. O crédito também vale para cuidar de um parente que mora com você e não pode cuidar de si mesmo.
Dependendo da renda, o CDCC cobre entre 20% e 35% de até US$ 3.000 em despesas elegíveis para uma pessoa elegível, ou até US$ 6.000 para duas ou mais. Não há limite máximo de renda que o desqualifique completamente, mas o percentual cai para 20% em rendas mais altas. Se você usar um Dependent Care FSA para ajudar a cobrir os custos dos cuidados, isso poderá afetar o cálculo do CDCC.
Os adultos que regressam à escola ou mudam de carreira também ignoram benefícios valiosos. O Crédito de Aprendizagem Vitalícia é um crédito versátil e não reembolsável no valor de 20% de até US$ 10.000 de mensalidades qualificadas e taxas reembolsáveis obrigatórias (até US$ 2.000), disponível para uma ampla variedade de cursos de graduação, pós-graduação e profissionais, com eliminações progressivas baseadas na renda a partir de MAGI de US$ 006 para unidades, 006 e US$ 06. Servidores compartilhados.
Os proprietários também podem estar de olho no Crédito para Melhorias Residenciais com Eficiência Energética, que expira após 2025. Ele permite um crédito igual a 30% de atualizações elegíveis de eficiência energética e auditorias energéticas residenciais. O crédito anual máximo é de US$ 3.200 – US$ 1.200 para custos de propriedade com eficiência energética e US$ 2.000 para bombas de calor, aquecedores de água, fogões de biomassa ou caldeiras de biomassa certificados. As compras devem ser feitas a partir de uma lista de fabricantes certificados para se qualificarem para o crédito.
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Para obter detalhes, consulte nosso Ética e diretrizes editoriais.
CNBC (1)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
