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À medida que a inflação continua a remodelar a economia americana, uma mudança demográfica silenciosa está a exacerbar a pressão financeira sobre os adultos mais velhos.
Solo Agers, ou adultos que envelhecem sem parceiros, cônjuges ou filhos adultos com quem contar, enfrentam mais apreensão, mais ansiedade e uma maior probabilidade de viver na pobreza.
Antes de meados do século XX, o envelhecimento era frequentemente um processo comunitário ou familiar. A partir da década de 1980, o cenário mudou drasticamente.
De acordo com a KFF Health News, cerca de 28% dos americanos com 65 anos ou mais vivem hoje sozinhos, um aumento acentuado em relação aos cerca de 10% em 1950 (1). Para estas pessoas, a margem de erro no planeamento da reforma está a diminuir.
A Sociedade de Atuários (SOA) geralmente define pessoas solteiras como adultos mais velhos que são solteiros, vivem sozinhos e não têm apoio familiar tradicional, como cônjuge ou filhos adultos próximos (2).
Embora a viuvez já tenha sido o principal impulsionador deste grupo demográfico, a população da idade moderna é mais diversificada.
As tendências demográficas, incluindo taxas de casamento mais baixas, taxas de divórcio mais elevadas numa fase posterior (muitas vezes referido como «divórcio cinzento») e a decisão de não ter filhos entre os baby boomers e a geração X, significam que a proporção de pessoas em idade solo está a aumentar em comparação com as gerações mais velhas (3).
A vida individual foi possível graças à expansão económica do século XX e ao avanço dos direitos das mulheres, mas uma das consequências não intencionais desta liberdade é a potencial vulnerabilidade financeira.
Os adultos que moram sozinhos têm propriedade total sobre moradia, serviços públicos, transporte e alimentação. Nas finanças pessoais, isso costuma ser chamado de “imposto para solteiros”.
Um casal que vive junto necessita apenas de uma ligação à Internet, por exemplo, uma conta de aquecimento e, por vezes, apenas um carro. Uma pessoa solteira paga a mesma taxa por esses itens essenciais, mas com apenas um fluxo de renda.
Por esta razão, os reformados solteiros necessitam frequentemente de recursos de reforma significativamente maiores para manter o mesmo estilo de vida que os casais (4).
Este problema é mais grave para as mulheres, que em média vivem mais do que os homens e podem ter rendimentos mais baixos ao longo da vida devido a disparidades salariais ou interrupções nos cuidados. Após os 75 anos, 43% das mulheres vivem sozinhas, enquanto apenas 21% dos homens o fazem, principalmente devido à maior esperança de vida das mulheres (1).
A habitação é o maior item no orçamento dos reformados e, para os solteiros, pode ser a despesa mais difícil de pagar.
O aumento dos aluguéis, dos impostos sobre a propriedade e dos seguros residenciais pode rapidamente sobrecarregar uma única renda, especialmente em áreas de alto custo, onde os idosos podem ter raízes comunitárias profundas das quais não querem abrir mão ao se mudarem ou reduzirem o tamanho.
Os custos com saúde também são assustadores. Sem um cônjuge para prestar cuidados não remunerados em casa, os trabalhadores individuais podem enfrentar custos imediatos com auxiliares de saúde ao domicílio, residências assistidas ou estadias em lares de idosos à medida que a sua saúde piora, e estes serviços podem custar milhares de dólares por mês.
De acordo com dados recolhidos pela CareScout, os custos de cuidados domiciliários, custos de vida assistida e custos de lares de idosos com quartos privados aumentaram 9% desde 2022 (5).
Os custos variam de acordo com o local, mas a média nacional para custos domiciliares anuais foi de US$ 77.796 em 2024. Para comunidades de vida assistida, o custo foi de US$ 70.800 e para lares de idosos em quartos privados foi de US$ 127.752.
E é provável que o Medicaid por si só não seja suficiente. Em 2023, o Medicaid pagou apenas 44% dos custos de cuidados institucionais de longo prazo (6). Esta percentagem poderá diminuir ainda mais, prevendo-se que o One Big Beautiful Act (OBBBA) reduza os gastos com Medicaid em 911 mil milhões de dólares durante a próxima década (7).
Se você está preocupado apenas com esses custos, considere escolher um seguro de cuidados de longo prazo.
Uma opção é GoldenCare, que oferece apólices abrangentes de seguro de cuidados de longo prazo. Incluíam vida híbrida ou anuidade com benefícios de cuidados de longo prazo, cuidados de curto prazo, cuidados prolongados, cuidados domiciliários, vida assistida e seguro tradicional de cuidados de longo prazo.
Mas o tratamento a longo prazo não é adequado para todos. É por isso que a GoldenCare oferece diversas opções adaptadas às suas necessidades e ao seu orçamento.
Você pode obter atendimento ao cliente individual dos especialistas em cuidados de longo prazo da GoldenCare para ajudar a identificar as melhores opções de cobertura para você e seu orçamento.
Leia mais: Aproximando-se da aposentadoria sem poupança? Não entre em pânico, você não está sozinho. Aqui estão 6 maneiras fáceis de se atualizar (e rápido)
Apesar desses riscos, muitos solistas ficam paralisados no que diz respeito ao planejamento. Itens essenciais, como orçamentos detalhados, planos de cuidados de longo prazo ou documentos legais que nomeiam os decisores, estão muitas vezes incompletos.
As escolhas relativas à redução de pessoal, à aquisição de seguros ou à mudança para comunidades de apoio são por vezes adiadas até que uma crise as imponha (8).
Regras básicas para a aposentadoria, como poupar o suficiente para substituir 70% a 80% da renda pré-aposentadoria e a regra dos 4%, podem não se aplicar a pessoas solteiras. Como não podem contar com a pensão do companheiro, com a segurança social ou com o trabalho “gratuito” de enfermagem, a sua barreira financeira é mais elevada.
O orçamento de aposentadoria individual deve levar em conta o pagamento de profissionais por tarefas que cônjuges ou filhos geralmente realizam de graça, como transporte, idas ao supermercado e reparos domésticos.
Para reduzir o risco, os trabalhadores individuais devem ser estratégicos em relação ao rendimento, às poupanças e à reforma. Em geral, aqueles que vivem sozinhos depois dos 65 anos têm maior probabilidade de necessitar de adiar o recebimento das prestações da Segurança Social até aos 70 anos para maximizar o seu pagamento mensal.
Os solteiros também devem ser deliberados na seleção da sua rede confiável de amigos e vizinhos que podem fornecer o apoio emocional e prático que serve como uma rede de segurança quando surgem problemas de saúde.
E sem uma segunda renda ou um sistema de apoio integrado, os solteiros podem querer planejar espaço financeiro adicional.
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Não há dúvida de que o envelhecimento individual está aumentando – e para muitas pessoas, vem acompanhado de uma sensação de liberdade e autonomia.
“Pode haver muita alegria em envelhecer sozinho. Quando sentem a liberdade de escolher o seu próprio caminho, os solteiros são os capitães do seu próprio navio”, disse Heather Nawrocki, vice-presidente de experiências e relacionamentos da AARP, num relatório de pesquisa, refletindo sobre as conclusões (9). “Eles podem perseguir seus interesses. Há muita positividade.”
Mas os trabalhadores individuais normalmente enfrentam custos mais elevados por pessoa e encargos de planeamento mais pesados do que os seus homólogos parceiros.
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KFF (1); Sociedade de Atuários (2); Fatos dos EUA (3); Forbes (4); CareScout (5); KFF (6); Associação Nacional de Concelhos (7); AARP (8, 9)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
