As taxas de juros sobre linhas de crédito para aquisição de habitação (HELOCs) e empréstimos para aquisição de habitação caíram significativamente no ano passado. A taxa média HELOC estava acima de 8% em janeiro passado e desde então caiu 81 pontos base. A taxa anual de empréstimo para aquisição de habitação diminuiu 40 pontos base. Este pode ser um bom momento para garantir os juros de uma segunda hipoteca.
De acordo com a empresa de análise imobiliária Curinos, a taxa HELOC média é 7,25%Uma diminuição de 19 pontos base em relação ao mês passado. A taxa de juros média nacional sobre um empréstimo para compra de uma casa própria é 7,56%Três pontos base abaixo do mês anterior. Ambas as taxas são baseadas em requerentes com uma pontuação de crédito mínima de 780 e uma relação máxima combinada entre empréstimo e valor (CLTV) inferior a 70%.
Quando as taxas de hipotecas residenciais de primeira linha se recusam a mudar, os proprietários com valor imobiliário e taxas de hipotecas primárias favoráveis podem sentir a frustração de não conseguirem acessar o valor crescente de sua casa.
Para aqueles que não estão dispostos a desistir da baixa taxa de empréstimo à habitação, uma linha de crédito à habitação ou um empréstimo de capital pode ser uma excelente solução.
A Reserva Federal estima que os proprietários de casas tenham 36 biliões de dólares em capitais próprios trancados dentro das paredes das suas casas. Uma segunda hipoteca HELOC, ou HEL, permite que os proprietários de imóveis nos EUA aproveitem o patrimônio recorde que acumularam.
Os juros sobre o valor da casa própria são diferentes das taxas hipotecárias de primeira linha. As taxas da segunda hipoteca são baseadas em uma taxa de índice mais uma margem. Esta medida é muitas vezes a taxa básica de juros, que acaba de cair para 6,75%. Se um credor adicionasse 0,75% como margem, o HELOC teria uma taxa de 7,50%.
Os credores têm flexibilidade na precificação de um segundo produto hipotecário, como um HELOC ou um empréstimo para compra de uma casa própria, por isso vale a pena pesquisar. Sua taxa dependerá de sua pontuação de crédito, do valor da dívida que você carrega e do valor do seu limite de crédito em comparação com o valor da sua casa.
E as taxas HELOC nacionais médias podem incluir taxas “introdutórias” que podem durar apenas seis meses ou um ano. Depois disso, sua taxa de juros será ajustável, provavelmente começando com uma taxa significativamente mais alta.
HELs geralmente não têm taxas introdutórias, então essa é uma variável a menos para lidar. A taxa de juros fixa que você ganha em um empréstimo para compra de uma casa própria não mudará durante a vigência do contrato.
Você não precisa desistir de sua hipoteca a juros baixos para ter acesso ao patrimônio de sua casa. Mantenha sua hipoteca primária e considere uma segunda hipoteca, como uma linha de crédito de home equity.
Os melhores credores HELOC oferecem taxas baixas, uma opção de taxa de juros fixa e um limite de crédito generoso. Um HELOC permite que você use facilmente o valor da sua casa de qualquer maneira e no valor que você escolher, até o seu limite de crédito. Puxe um pouco; traga de volta, repita.
Enquanto isso, você paga sua hipoteca primária com juros baixos.
Hoje, a LendingTree oferece uma TAEG HELOC tão baixa quanto 6,36% em uma linha de crédito de US$ 150.000. No entanto, tenha em mente que os HELOCs geralmente vêm com taxas de juros variáveis, o que significa que sua taxa de juros mudará de tempos em tempos. Certifique-se de que você pode pagar pagamentos mensais se sua taxa subir.
Pode ser mais fácil encontrar os melhores credores para empréstimos à habitação porque os juros fixos que você ganha continuarão durante todo o período de reembolso. Isso significa apenas uma lição para focar. E você recebe um montante fixo, então não há necessidade de sacar um mínimo.
E como sempre, compare as taxas e as letras miúdas dos termos de reembolso.
A média nacional para um HELOC é de 7,25% e para um empréstimo imobiliário é atualmente de 7,56%. No entanto, as taxas variam de um credor para outro. Você pode ver taxas de pouco menos de 6% até 18%. Realmente depende da sua capacidade de crédito e do quão diligente você é como comprador.
Para proprietários de casas com baixas taxas de hipoteca primária e algum patrimônio em sua casa, este é provavelmente um dos melhores momentos para obter um HELOC ou empréstimo para aquisição de casa própria. Você não desiste daquela excelente taxa de hipoteca e pode usar o dinheiro retirado do valor da sua casa para coisas como reformas, reparos e atualizações.
Se você sacar o total de $ 50.000 em sua linha de crédito doméstica e pagar juros de 7,50%, seu pagamento mensal durante o período de saque de 10 anos será de cerca de $ 313. Parece bom, mas lembre-se de que a taxa geralmente muda, por isso muda de tempos em tempos e seus pagamentos aumentarão ao longo do período de reembolso de 20 anos. Um HELOC torna-se essencialmente um empréstimo de 30 anos. HELOCs são melhores se você pedir emprestado e reembolsar o saldo em um período muito mais curto.
