Normalmente, a parte mais chocante de um acidente de carro é a colisão. Mas para uma mulher de Michigan, que supostamente foi pega de surpresa por sua seguradora após o fato, ela se sentiu como se estivesse sendo “despejada”.
Carrie McCaskill, do condado de Oakland, disse ao ClickOnDetroit que se envolveu em um acidente de carro em 2 de maio do ano passado, quando outro carro “apareceu, indo a 40 ou 50 milhas por hora, tentou ultrapassar o trânsito e nos cortou”.
Na época, McCaskill tinha dois passageiros, sua filha de 12 anos e uma amiga de sua filha. Os três, felizmente, saíram ilesos.
McCaskill disse que entrou com uma reclamação junto à sua seguradora, GEICO, e “o processo correu normalmente”. No entanto, a promotoria exigiu o relatório policial, que documentava os dois jovens passageiros de McCaskill.
E embora lhe tenham dito que seu carro valia mais de US$ 25 mil, ela disse que a seguradora, com a qual ela trabalha desde 2014, manteve silêncio sobre sua reivindicação. Chegou ao ponto, acrescentou ela, de não conseguir fazer login em seu aplicativo de seguro para verificar o status do sinistro.
Finalmente, semanas depois, ela recebeu uma resposta que não poderia esperar.
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Em vez de uma atualização padrão sobre sua reivindicação, a carta que McCaskill recebeu da GEICO observou que sua apólice estava sendo “revisada para cancelamento retroativamente” à sua renovação mais recente, citando a “falta de exposição de todos os parentes” de McCaskill em sua casa.
Em outras palavras, cancelaram seu seguro porque ela não listou sua filha de 12 anos, que está proibida por lei de dirigir, na declaração de proteção contra danos pessoais (PIP) para sua cobertura de seguro.
Pior ainda, porque a amiga da filha, envolvida na colisão, foi ao médico para fazer um exame após o acidente, a GEICO entregou a McCaskill documentos de reclamação contra ela e o médico, alegando que não deveriam fornecer cobertura médica porque a filha de McCaskill não estava listada no referido seguro. A história acrescenta, porém, que o médico em questão nem solicitou pagamento à GEICO (1).
O caso, entretanto, levanta questões sobre quem os proprietários de automóveis devem listar nos formulários de seguro automóvel e se as seguradoras podem cancelar a cobertura se não incluírem um menor que nem sequer tem permissão legal para dirigir.
Direct Auto – uma divisão da Allstate – observa que “em geral, as seguradoras solicitarão que você liste todos os membros da família ao solicitar uma apólice de seguro automóvel”, mas “crianças pequenas (geralmente menores de 14 anos) devem estar isentas” (2). Outras companhias de seguros sugerem o mesmo, incluindo o Grupo Michaels, que acrescentou que “as crianças sem licença geralmente não precisam de ser registadas como condutores” (3).
As leis estaduais, entretanto, podem complicar as coisas. “Alguns estados exigem que todos os membros da família, mesmo aqueles que não dirigem, estejam listados em sua apólice de seguro automóvel”, afirma CarInsurance.com. “Isso garante que qualquer situação em que outra pessoa possa dirigir seu carro, mesmo que temporariamente, seja coberta” (4).
As leis de Michigan, entretanto, têm suas peculiaridades. Eles afirmam que “as classificações territoriais básicas e as taxas utilizadas por uma seguradora neste país com relação ao seguro automóvel” devem ser aplicadas com base em certos requisitos, incluindo “o número de dependentes dos titulares de renda segurados pela apólice” (5).
Parece que a lei, portanto, deixa espaço para reflexão sobre se a seguradora deve cobrir uma colisão, uma vez que não há exigência de idade para os dependentes listados na apólice. Cria também uma situação potencialmente dispendiosa para muitos condutores que podem assumir que apenas aqueles que não têm idade para conduzir devem ser incluídos nas suas apólices.
Em outro relatório da ClickOnDetroit, a seguradora AAA confirmou que, “Devido à lei estadual, todos, até mesmo os bebês” devem estar inscritos em apólices de seguro automóvel (6).
No entanto, há claramente margem de manobra para as companhias de seguros fornecerem cobertura.
Outra história sobre um acidente em Michigan envolveu um casal local, seus dois filhos pequenos e o seguro GEICO. O casal disse à estação Fox 5 local que seu carro, com toda a família dentro, foi atropelado por um motorista que atropelou e fugiu na véspera de Natal de 2025. E, felizmente, eles não ficaram gravemente feridos, dizem que a GEICO lhes disse que o fato de não listarem seus filhos de 1 ano e 3 meses em sua apólice de seguro poderia “afetar” sua cobertura. Ainda assim, no final, o casal diz que a GEICO concordou em cobrir os danos ao carro – estimados em até US$ 15.000 – permitindo-lhes evitar o mesmo destino de McCaskill (7).
Quanto a McCaskill, seu advogado, Chris Kemper, disse ao ClickOnDetroit que a situação a fez sentir “como se tivesse feito algo errado e que poderia ficar presa a um contrato de aluguel de US$ 25.000 ou US$ 26.000”.
A GEICO disse à rede que cumpre todas as regulamentações estaduais de seguros em relação a sinistros e cobertura e não pode comentar um caso com litígio pendente. Os advogados específicos que representam a GEICO não responderam aos pedidos de comentários (1).
De acordo com o Insurance Information Institute (III), em 2024, o pagamento médio para um sinistro de colisão foi de US$ 5.489, enquanto o sinistro médio de danos pessoais foi de US$ 28.278 (8).
Os custos de uma colisão de carro, é claro, podem disparar dependendo da gravidade dos danos e se houve feridos. E como diferentes estados têm leis diferentes – inclusive sobre a divulgação de dependentes em seus formulários de seguro – é melhor conversar com seu agente de seguros sobre os membros de sua família para garantir que a cobertura não seja negada com base em divulgação incompleta.
No entanto, se você estiver em disputa com sua seguradora, existem etapas importantes que você pode seguir para ajudar a resolver o caso.
O III sugere a revisão de sua apólice, pois “a maioria das empresas oferece serviços de arbitragem ou avaliação para ajudar a resolver disputas e disputas. Sua apólice de seguro explicará essas opções”. Acrescentam que o envio de documentação com todas as informações relevantes, juntamente com uma carta, à seguradora pode ajudá-lo a esclarecer o seu caso (9).
A Lei de Lesões DM diz que as evidências de apoio devem incluir tudo, desde relatórios policiais e depoimentos de testemunhas até avaliações revisadas.
A documentação abrangente, acrescentam, pode aumentar significativamente as suas hipóteses de ganhar um recurso (10).
Se tudo mais falhar, III e outros observam que pode ser necessário entrar em contato com o regulador de seguros do seu estado, um árbitro ou mesmo um advogado para obter o que você acredita ser devido.
E embora isto acrescente o custo adicional de honorários advocatícios, os advogados trabalhistas da Buckock Tucker informam que “muito provavelmente, assim que você contratar um advogado e ele entrar em contato com sua seguradora, a disputa será resolvida fora do tribunal” (11).
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ClickOnDetroit (1); Auto Direto (2); o nome da fonte (3); Carinsurance.com (4); Legislatura de Michigan (5); ClickOnDetroit (6); Raposa 5 (7); Instituto de Informação de Seguros (8); Instituto de Informação de Seguros (9); Lei de Lesões de DM (10); Advogados trabalhistas em Bukov Tucker (11)
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