Com taxas arrebatadoras em níveis não vistos há décadas, os consumidores estão vendo aumentos de preços em seus orçamentos mensais. Entretanto, os prémios e franquias dos cuidados de saúde estão a subir, os custos dos seguros de habitação e automóveis estão a subir e a inflação permanece acima da zona de conforto da Fed. Neste ambiente, a tradicional regra do fundo de emergência de “três a seis meses” poderá não ser suficiente.
Aqui estão cinco sinais de que seu fundo de emergência não está acompanhando a economia do presidente Donald Trump.
A inflação pode ter esfriado um pouco, mas isso não significa que seus gastos tenham diminuído, de acordo com Joseph M. Favorito, CFP e sócio-gerente da Landmark Wealth Management, LLC. Os preços dos produtos essenciais continuam muito mais elevados do que eram há apenas alguns anos. Se o seu fundo de emergência não estiver crescendo junto com seus custos mensais, ele poderá não oferecer mais proteção suficiente.
Andreas Jones, Instrutor Certificado de Educação Financeira (CFEI) e fundador do KindaFrugal.com, sugeriu “uma linha de base de quatro a seis meses de despesas essenciais para a maioria das famílias”. Ele alertou que “a antiga regra dos três meses não se aplica mais à medida que a inflação aumentou o custo dos mantimentos, serviços públicos e seguro automóvel”. A margem de erro só é menor agora.
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Custos inesperados podem drenar um fundo muito pequeno de uma só vez. Se uma emergência forçar você a usar cartões de crédito ou vender investimentos, sua reserva não será grande o suficiente.
“As maiores despesas surpreendentes que vejo hoje são reparos de automóveis e franquias médicas”, disse Jonas. “Ambos subiram vertiginosamente na última década e podem acabar com as poupanças de uma só vez.”
Taylor Coover, CFP, fundador e CEO da 11 Financial, acrescentou que os prémios de seguro residencial e automóvel, as franquias médicas mais elevadas e o aumento dos custos com cuidados infantis ou cuidados com pais idosos também estão a afectar os orçamentos das pessoas. “Para qualquer pessoa com rendimento variável ou contrato de trabalho, é melhor poupar ainda mais porque estas disparidades de rendimento podem durar mais tempo do que o esperado.”
Uma das consequências de não ter um fundo de emergência adequado é que você pode ser forçado a vender ativos em momentos inoportunos, disse Favorito, “como liquidar uma carteira de ações e realizar uma obrigação fiscal desnecessária”.
“A estabilidade dos rendimentos também é importante”, disse Jonas. Ele e outros especialistas dizem que, embora um fundo de seis meses possa funcionar para funcionários assalariados, freelancers e proprietários de shows deveriam ter metas mais altas.
