Os compradores de automóveis passam por momentos muito difíceis: os carros novos custam muito mais do que há poucos anos e, como resultado, os pagamentos mensais aumentam.
Para reduzir estes pagamentos, alguns mutuários estendem os empréstimos para automóveis por períodos sem precedentes, incluindo 100 meses, ou mais de oito anos. À primeira vista, o apelo é claro; Um empréstimo mais longo pode economizar centenas de dólares no pagamento mensal e fazer com que um carro de US$ 50.000 pareça administrável de uma forma que um empréstimo tradicional de cinco anos não parece. Para as famílias stressadas pela inflação e pelas taxas de juro mais elevadas, esta compensação pode parecer necessária.
Para fazer a matemática funcionar, tanto os compradores como os credores estão a forçar os termos dos empréstimos mais do que nunca. O que antes era um compromisso de cinco anos foi discretamente alargado para seis, sete e agora oito anos, levantando questões sobre se empréstimos mais longos resolvem um problema de acessibilidade ou simplesmente distribuem-no ao longo do tempo.
No outono de 2025, o preço médio de um carro novo chegará a US$ 50.000, segundo Kelly Blue Book (1). E esses preços mais elevados traduziram-se directamente em empréstimos maiores, à medida que o pagamento mensal médio subiu para um recorde de 758 dólares no final de 2025, de acordo com a JD Power (2).
Para muitas famílias americanas, esse pagamento mensal simplesmente não cabe no orçamento, e é por isso que compradores e credores estão optando por prazos mais longos. Os dados da Experian mostram que cerca de um terço dos compradores contraem agora empréstimos com duração de pelo menos 72 meses, e um número crescente está a conceder empréstimos para 85, 96 ou mesmo 100 meses (3).
“Não temos mais pagamentos mensais de US$ 300 em veículos novos”, disse David Kelleher, operador de concessionária da Pensilvânia, ao Wall Street Journal (4). “É uma coisa do passado.”
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Empréstimos mais longos cumprem o que prometem: reduzem o seu pagamento mensal, mas esse alívio traz sérias compensações.
Por exemplo, digamos que você fez um empréstimo de carro de $ 50.000 com juros de 5%. Ao longo de cinco anos, o pagamento será de cerca de US$ 950 por mês, com juros de cerca de US$ 6.600. Estenda esse empréstimo para 100 meses e o pagamento mensal cai para cerca de US$ 600, mas os juros totais sobem para cerca de US$ 10.000. Com o prazo mais longo, você pode economizar dinheiro todos os meses, mas acabará pagando muito mais juros ao longo do tempo.
