Moneywise e Yahoo Finance LLC podem ganhar comissão ou receita por meio de links no conteúdo abaixo.
Suze Orman foi tão sincera como sempre quando Gina, uma aposentada de 56 anos, ligou para ela mulheres e dinheiro Podcast (1).
Orman foi rápido em derrubar o esquema de Gina, que envolvia a conversão de um 401(k) antes de impostos de US$ 1,6 milhão em um Roth 401(k) e, finalmente, em um Roth IRA.
Orman ficou chocado ao saber que seu interlocutor havia recebido esse aconselhamento financeiro do antigo departamento de benefícios de sua empresa. Ela respondeu: “Com todo o respeito ao homem com seus méritos – você está louco? Sério?”
Orman explicou que a conversão de um 401 (k) antes de impostos em todos Uma conta Roth desencadeará um evento tributável, pois você está transferindo fundos de uma conta com imposto diferido para uma conta isenta de impostos.
Acontece que embaralhar contas não é a brecha fiscal que Gina pensava que era.
Uma estratégia de reforma pode ser difícil de implementar.
Para começar, o sistema americano é notoriamente complicado e desajeitado. O Tax Policy Center afirma que o sistema fica mais complicado a cada ano (2). Em 2025, o One Big Beautiful Bill do presidente Donald Trump adicionou algumas novas disposições fiscais, o que pode tornar o planeamento para o seu futuro mais desafiante.
Além de um sistema tributário complexo, Orman diz que há outro grande problema para os americanos – especialmente para as mulheres.
Numa entrevista à MSNBC, Orman disse que as mulheres com mais de 50 anos tendem a evitar lidar com dinheiro e planear mais tarde, concentrando-se, em vez disso, nas suas famílias (3).
De acordo com Orman, “as mulheres ainda dão aos outros mais do que damos a nós mesmas e isso é um grande erro”.
Leia mais: Aproximando-se da aposentadoria sem poupança? Não entre em pânico, você não está sozinho. Aqui estão 6 maneiras fáceis de se atualizar (e rápido)
A realidade é que cuidar das suas finanças também pode ser um grande presente para os entes queridos da sua vida.
Serviços como o Advisor.com podem fornecer orientação confiável e confiável para o planejamento da aposentadoria. Profissionais financeiros qualificados podem ajudá-lo a construir um plano de aposentadoria que melhor se alinhe aos seus objetivos futuros.
Como funciona é simples: basta inserir seu CEP e responder apenas algumas perguntas sobre você, e o Advisor.com irá combiná-lo com as melhores opções de uma lista selecionada de profissionais financeiros. A partir daqui, você pode agendar uma consulta gratuita e sem compromisso para ter certeza de que eles são adequados para seus objetivos financeiros.
Depois de definir seu plano, Orman defende a criação de riqueza a longo prazo.
Ela frequentemente enfatiza que poupar antecipadamente pode reduzir sua carga tributária e permitir um crescimento adicional, promovendo melhor segurança financeira para você e sua família no futuro.
Ela é uma grande fã dos Roth IRAs e de seus benefícios de retirada isenta de impostos. Ela chegou ao ponto de dizer: “Eu realmente acredito que o único lugar, na maioria das circunstâncias, onde você deve colocar dinheiro é em um Roth, se estiver disponível para você”, em seu episódio do podcast de planejamento de aposentadoria de 2026 (4).
Em grande parte, isso ocorre porque essas contas podem ajudá-lo a evitar um efeito desagradável de torpedo fiscal sobre os benefícios da Previdência Social na aposentadoria.
Não se trata apenas de escolher a combinação certa de contas para sua aposentadoria. Uma estratégia de aposentadoria bem equilibrada envolve escolhas cuidadosas de investimento nessas contas, não importa quais sejam.
Por exemplo, se estiver próximo da idade da reforma e a optimizar para uma carteira mais estável, poderá considerar investimentos menos voláteis para a sua carteira.
O ouro é geralmente menos volátil do que as acções durante crises económicas e recessões – e o valor do metal precioso aumentou cerca de 70% só no ano passado, desde o início de Janeiro (5). Nas últimas duas décadas, os preços do ouro aumentaram mais de 700%.
Uma das razões para investir em metais preciosos como o ouro é que eles podem proporcionar benefícios fiscais significativos. Isso pode ser especialmente importante para o planejamento da aposentadoria.
Abrir um IRA de ouro com Priority Gold significa que você está trabalhando com um líder do setor de metais preciosos, oferecendo entrega física de ouro e prata.
Se você deseja converter um IRA existente em um IRA Gold, o Priority Gold oferece rollover 100% gratuito, bem como frete grátis e armazenamento gratuito por até cinco anos. As compras qualificadas também podem receber até US$ 10.000 em dinheiro grátis. Basta lembrar que o ouro geralmente é usado apenas como parte de um portfólio completo.
Você também pode considerar aproveitar outras classes de ativos para obter um portfólio durável e de longo prazo.
O mercado imobiliário pode ser uma forma poderosa de diversificar os seus investimentos e, ao mesmo tempo, beneficiar de um crescimento isento de impostos e de um rendimento de reforma consistente – desde que planeie adequadamente.
Por exemplo, quando você investe diretamente em imóveis, em vez de investir em ações de um fundo de investimento imobiliário (REIT), você pode receber benefícios fiscais diretos.
Quando você possui um imóvel, se receber um dividendo do seu investimento, você não perde nada com os impostos. Além do mais, muitas vezes você pode deduzir qualquer depreciação da propriedade para reduzir seu lucro tributável.
Ao investir em imóveis com a Mogul, você pode aproveitar esses benefícios fiscais ao possuir imóveis inspecionados – sem precisar gerenciar o gerente de aluguel.
Mogul é uma plataforma de investimento imobiliário que oferece propriedade fracionada de propriedades para aluguel de primeira linha, proporcionando aos investidores renda mensal de aluguel, valorização em tempo real e benefícios fiscais. A melhor parte é que você não terá que pagar uma entrada pesada ou receber ligações de inquilinos às 3 da manhã. Mogul cuida de tudo para você.
Fundada por ex-investidores imobiliários do Goldman Sachs, a equipe seleciona em seu nome 1% das principais casas para alugar para uma única família em todo o país. Simplificando, você obtém ofertas institucionais de qualidade por uma fração do custo normal.
Cada ativo passa por um processo de testes, que exige retorno mínimo de 12% mesmo em cenários negativos. Em geral, a plataforma tem uma TIR média anual de 18,8%. Enquanto isso, seus retornos em dinheiro ficam em média entre 10 e 12% ao ano. As ofertas geralmente se esgotam em menos de três horas, com investimentos normalmente variando de US$ 15.000 a US$ 40.000 por propriedade.
Outra forma de diversificar no mercado imobiliário é por meio do talão de cheques IRA.
Com Chegou, você pode investir em imóveis usando um talão de cheques IRA autodirigido, o que significa que você pode desfrutar de investimentos isentos de impostos.
Chegou facilita a inserção de imóveis para aluguel ou férias em seu portfólio de investimentos, independentemente de sua renda. Basta navegar pela seleção de casas e, ao encontrar um imóvel de sua preferência, selecionar o número de ações que deseja comprar.
A Chegou também oferece um fundo de crédito privado composto por empréstimos de curto prazo que financiam projetos imobiliários profissionais. Esses projetos podem incluir desde reformas até novos edifícios.
Como investidor, você pode investir em um fundo e receber pagamentos mensais de juros sobre esses empréstimos. O fundo rendeu historicamente um dividendo anual de 8,1%.
Seja qual for a sua escolha, é importante lembrar que o planejamento da aposentadoria pode ser muito desafiador de ser feito sozinho. Encontrar o apoio certo e apropriado é fundamental para se sentir confiante nos investimentos que você fará para o seu melhor futuro financeiro.
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Para obter detalhes, consulte nossas diretrizes éticas e editoriais.
Podcast Mulheres e Dinheiro de Suze Orman (1, 4); Centro de Política Tributária (2); MSNBC (3); preço do ouro (5)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
