À medida que a perspectiva de adquirir uma casa própria se afasta dos jovens americanos, muitos apresentam comportamentos financeiros que podem ter consequências financeiras no futuro, de acordo com um novo estudo.
Aqueles que se recusam a ser arrendatários para sempre têm maior probabilidade de gastar, abandonar os seus empregos e assumir investimentos de risco, como demonstrado por Seung Hyeong Lee, da Universidade Northwestern, e Younggeun Yoo, da Universidade de Chicago (1).
“Quando a habitação se torna inacessível, as pessoas não ficam apenas alugando – muitas vezes mudam a forma como vivem, trabalham e planeiam o futuro”, escreveu o casal num artigo de investigação inicial publicado online em Novembro. “Isso muda o complexo ao longo do tempo e pode remodelar a economia.”
Os dois investigadores desenvolveram um modelo de ciclo de vida que previa que os nascidos na década de 1990 entrariam na reforma com uma taxa de aquisição de casa própria 9,6 pontos percentuais inferior à dos seus pais. O modelo também sugeriu que, quando estes bebés da década de 1990 atingirem os 30 anos, 15% já desistiram de comprar uma casa.
Os efeitos económicos de desistir da casa própria podem ser de longo alcance.
O que fazem os jovens americanos que estão convencidos de que nunca conseguirão comprar um imóvel com o seu próprio dinheiro?
De acordo com Li e Yu, quando os jovens americanos recuam na ambição de comprar uma casa, gastam dinheiro que, de outra forma, poderiam colocar na poupança.
“Descobrimos que quando os preços das casas sobem ao ponto em que os arrendatários já não conseguem comprar uma casa num futuro próximo, poupando os seus salários, os arrendatários renunciam à compra de casas e, em vez disso, usam as suas poupanças para aumentar o consumo”, escreveram.
Os locatários com menor probabilidade de comprar uma casa têm maior probabilidade de relaxar no trabalho, de acordo com Lee View. Entre os arrendatários com um património líquido inferior a 300.000 dólares, a percentagem que reporta baixo esforço de trabalho é de 4-6%, quase o dobro da dos proprietários. Enquanto isso, os locatários com maior patrimônio líquido – ainda em um caminho razoável para comprar uma casa – relatam números semelhantes ou ligeiramente inferiores aos dos proprietários.
“À medida que o retorno percebido ao trabalho (em termos de progresso em direção à aquisição de casa própria) diminui, o valor que atribuem à manutenção de um elevado esforço de trabalho”, escreveram os investigadores.
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Ao mesmo tempo, parece que os inquilinos para quem a propriedade do apartamento está longe do seu alcance têm maior apetite pelo risco quando se trata de investimentos. Por exemplo, a criptomoeda, um investimento notoriamente volátil, é mais fácil de vender aos arrendatários do que aos proprietários com um património líquido inferior a 300.000 dólares, enquanto as coisas são mais iguais entre os grupos acima desse limiar.
“Os inquilinos com um caminho razoável para a aquisição da casa própria podem apresentar uma menor tolerância ao risco, uma vez que perdas significativas podem inviabilizar o seu progresso em direcção a esse objectivo”, escreveram Lee e Yu. “Em contraste, aqueles que já desistiram da aquisição de casa própria poderão ver que têm menos a perder e, portanto, envolver-se mais voluntariamente em comportamentos financeiros de risco.”
Os pesquisadores acrescentam: “As famílias que desistem tendem a começar com uma riqueza relativamente baixa, e as respostas comportamentais subsequentes – esforço de trabalho reduzido, maior consumo em relação aos seus recursos (especialmente em idades mais jovens) e investimentos excessivamente arriscados que muitas vezes resultam em perdas – tornam ainda mais difícil para eles escapar de trajetórias de baixa riqueza. quem não faz.”
Ser um locatário para sempre não significa necessariamente que você está impedido de construir riqueza. Aqui estão algumas maneiras de aumentar sua conta bancária e até mesmo construir um pecúlio para a aposentadoria.
Invista automaticamente como os proprietários pagam suas hipotecas: Os locatários podem ter mais liquidez disponível para investir do que os proprietários, especialmente se escolherem um aluguel barato e viverem frugalmente. Economizar e investir regularmente, assim como o proprietário de uma casa que paga uma hipoteca mensal, pode funcionar como uma técnica de “poupança forçada” que pode ajudá-lo a acumular riqueza no longo prazo.
Aumentar as contribuições para contas de aposentadoria: Contribuir para contas de reforma com vantagens fiscais, como a 401(k), é uma boa forma de construir riqueza porque o dinheiro pode ser investido nestas contas e crescer ao longo de décadas. Se o seu local de trabalho oferece um programa de contribuição equivalente, melhor ainda. Desviar automaticamente uma parte do seu salário para uma conta de aposentadoria é outra estratégia de poupança forçada.
Pesquise REITs para renda imobiliária: Os locatários ainda podem entrar no mercado imobiliário sem os altos custos iniciais, investindo em empresas que possuem e operam propriedades geradoras de renda. Investir em REITs pode proporcionar renda passiva, mantendo a liquidez.
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Rede de Pesquisa em Ciências Sociais (1)
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