Imagine isto: é 1º de janeiro de 2025. Dois amigos estabelecem as mesmas metas financeiras – acumular economias, saldar dívidas e melhorar suas finanças. Bastante padrão; Milhões de pessoas tomam as mesmas decisões todos os anos.
Um membro estabelece um sistema simples: transferência automática, um orçamento realista e um plano para lidar primeiro com o saldo de juros mais elevado. A segunda depende apenas da força de vontade, sem um plano concreto. Em dezembro, os seus objetivos ainda são os mesmos, mas os resultados são muito diferentes. A diferença não é a motivação. Era uma estrutura.
Essa é a lacuna até 2026. Metas como construir um fundo de emergência e transferir seu dinheiro para um HYSA ainda são as mais comuns, de acordo com a pesquisa mais recente da Vanguard. Mas os sistemas são o que realmente fazem você avançar. Veja como os especialistas dizem para construir aqueles que funcionam.
A maioria das pessoas sabe que precisa de um fundo de emergência, mas raramente decide quanto pode poupar de forma realista ou se o seu dinheiro está no lugar certo. Kate Byrne, chefe de distribuição do Vanguard Cash Plus, disse que o primeiro passo é simplesmente ser específico.
“É importante que os consumidores reservem um tempo para priorizar sua estratégia de poupança. Muitas vezes estabeleço uma meta rápida de quanto dinheiro por mês ou contracheque devo economizar após despesas não negociáveis, como hipotecas, alimentação e despesas com cuidados infantis, e verifico o retorno de onde coloco essas economias para ter certeza de que estou obtendo bons retornos”, disse ela.
A segunda etapa é garantir que suas economias de emergência não fiquem presas em uma conta de baixo rendimento.
“Muitas vezes, os investidores deixam as poupanças que possuem numa conta poupança bancária tradicional, onde os retornos médios são de apenas 0,40%, quando poderiam ganhar significativamente mais noutro veículo de poupança”, disse Byrne. “Por exemplo, a conta Cash Plus da Vanguard atualmente rende 3,50%, permitindo que os investidores ganhem US$ 30 adicionais anualmente para cada US$ 1.000 economizados.”
A automação pode ajudar a reforçar o hábito, mas os maiores ganhos vêm da clareza e da seleção de contas. “Mesmo que você não sinta que tem muito para contribuir, considere começar aos poucos, automatizando uma parte do seu salário, mesmo US$ 10 ou US$ 20, em um veículo de poupança de alto rendimento para ajudar a aumentar suas economias”, disse Byrne. Mesmo uma pequena transferência em cada dia de pagamento torna-se mais fácil quando você sabe exatamente quanto pode economizar e obtém um retorno maior com isso.
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Uma vez estabelecido o seu sistema de poupança, o próximo gargalo é a dívida. Richard Barrington, analista financeiro do Credit Sesame, recomenda começar com um simples exercício de classificação.
