De acordo com o estudo “Today’s Retirement Crisis” de Ramsey de 2023, 42% dos americanos não estão poupando para o futuro, o que os coloca em maior risco na velhice, relata Moneywise. De acordo com dados da Reserva Federal, cerca de 54,4% dos agregados familiares dos EUA têm uma conta de reforma separada para apoiar a sua Segurança Social. Mesmo aqueles que têm contas não estão necessariamente a poupar o suficiente para acompanhar a inflação e o aumento do custo de vida.
Os americanos não estão economizando o suficiente
De acordo com um estudo da Ramsey Solutions, “Mesmo entre aqueles que poupam, poucos realmente poupam o suficiente para pagar uma reforma segura. Na verdade, apenas 1 em cada 10 americanos poupa 15% ou mais do seu rendimento. Em vez de fazer as malas para as férias dos sonhos aos 60 e 70 anos, “milhões de americanos prepararão almoços no escritório para mais um dia”, escreveu a equipe de Ramsey em março de 2025.
Muitos reformados já dependem fortemente da Segurança Social, com quase 60% a afirmar que esta é a sua principal fonte de rendimento de reforma. O objectivo da Segurança Social sempre foi ser uma fonte de rendimento suplementar para os idosos, que representa apenas 40% do rendimento total, informou a Moneywise. O benefício médio de aposentadoria da Previdência Social até agosto de 2025 era de US$ 2.008 – até US$ 24.000 por ano. A quantia é muito menor do que o necessário para sobreviver em uma cidade dos EUA.
Medos sobre o futuro da Segurança Social
Além disso, a confiança no futuro da Segurança Social está a diminuir, com 59% dos americanos não reformados preocupados com o facto de o programa não existir na reforma. Depender da Segurança Social e ao mesmo tempo não conseguir acumular poupanças pessoais é um grande erro que assola quase metade dos americanos hoje, diz Ramsey. Para corrigir isso, Ramsey diz que as pessoas deveriam primeiro definir uma meta clara de poupança, em vez de economizar aleatoriamente ou “o que sobrar”. Em Agosto de 2025, a taxa de poupança pessoal nos EUA era de apenas 4%, demasiado baixa para financiar uma reforma sólida.
Contanto que você tenha um fundo de emergência e esteja sem dívidas, Ramsey recomenda economizar 15% de sua renda bruta todos os anos. Ele diz que este nível de poupança dá às pessoas uma oportunidade real de se reformarem com dignidade e independência. Por exemplo, alguém que ganha US$ 100.000 por ano, economizando 15% e obtendo um retorno anual de 10%, poderia ganhar cerca de US$ 1,5 milhão em 25 anos, conforme observado pela MoneyWise. Ramsey também sublinha a importância de utilizar contas de reforma com vantagens fiscais porque os impostos tendem a abrandar o crescimento da riqueza. Contas como 401(k)se Roth IRAs permitem que a poupança cresça mais rapidamente, reduzindo ou atrasando impostos.
Vai além da poupança básica para a aposentadoria
Apesar disso, quase 40% dos americanos ainda não possuem uma conta poupança para a aposentadoria. Mesmo para aqueles que investem, os saldos são muito baixos, com o saldo médio da conta de aposentadoria no final de 2024 sendo de apenas US$ 38.176. Os especialistas estimam que o americano médio precisa de cerca de 1,26 milhões de dólares para se reformar confortavelmente, o que mostra quão grande é realmente a diferença. Economizar 15% e usar contas de aposentadoria é apenas o mínimo para um futuro seguro, diz Ramsey. Aqueles que começam tarde, querem se aposentar mais cedo ou desejam um estilo de vida melhor na aposentadoria devem ir além do básico. Uma maneira de fazer isso é criar fluxos de renda adicionais, como ganhar dinheiro com imóveis ou outros investimentos passivos. Conforme citado no relatório MoneyWise, Ramsey diz que aumentar a renda por meio de aumento de renda, melhores empregos ou mudanças de carreira pode fazer uma grande diferença ao longo do tempo. Ele acredita que a maioria das pessoas pode melhorar suas perspectivas de aposentadoria fazendo mudanças pequenas, mas consistentes, agora. A mensagem principal é clara: a Segurança Social deve ser um apoio, não um plano, e os próprios americanos devem tomar medidas para evitar dificuldades na reforma.
Perguntas frequentes
Q1. Por que Dave Ramsey diz que a Previdência Social não é suficiente para a aposentadoria?
Isso porque a Previdência Social substitui apenas uma parte da renda e não cobre o custo total de vida na aposentadoria.
Q2. O que Dave Ramsey diz ser a melhor maneira de evitar problemas na aposentadoria?
As pessoas deveriam ganhar regularmente, ter como objectivo 15% do rendimento e não depender apenas da Segurança Social.
