Se você não planejar como usar suas diferentes fontes de renda, poderá acabar pagando impostos demais e ficando sem dinheiro. O primeiro passo é esclarecer o que é importante para você na aposentadoria. Alguns aposentados desejam deixar dinheiro para suas famílias ou criar um legado financeiro. Um relatório de 2023 do TransAmerica Center for Retirement Studies afirma que esta é a meta principal para 20% dos aposentados, conforme relatado pela Moneywise.
O que é mais importante na aposentadoria?
Se o seu objetivo é guardar dinheiro, você pode retirar menos dinheiro antecipadamente e economizar mais para o futuro. Outros aposentados querem aproveitar a vida enquanto ainda são jovens e saudáveis, como viajar ou praticar hobbies. De acordo com a TransAmerica, 35% dos reformados estão preocupados com os cuidados de saúde e os cuidados de longa duração, e 32% estão mais preocupados com as suas poupanças.
Depois de conhecer suas prioridades, você deve trabalhar com um consultor financeiro para planejar como retirar dinheiro da Previdência Social, 401 (k), IRAs e pensões. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, apenas 14% dos trabalhadores privados têm uma pensão tradicional. Conforme afirmado pela Moneywise, os trabalhadores mais velhos e os funcionários públicos têm maior probabilidade de receber pensões. As pensões proporcionam uma renda garantida, mas se você não planejar bem, elas podem gerar enormes contas fiscais.
Use estratégias de retirada inteligentes para economizar impostos
Se o seu objetivo é aproveitar a aposentadoria antecipada, você pode usar o 401 (k) primeiro. Isto reduzirá então as distribuições mínimas exigidas (RMDs) e reduzirá os impostos futuros. Atrasar a Previdência Social permite que você transfira fundos 401 (k) ou IRA para Roth IRAs, o que pode economizar dinheiro em impostos posteriormente. Se o seu objetivo é deixar dinheiro para a sua família, receber a sua pensão antecipadamente pode colocá-lo numa faixa de impostos mais baixa. Ajuda você a investir o dinheiro por mais tempo e aumentá-lo para os herdeiros.
Não existe uma resposta única sobre qual rendimento deve ser obtido primeiro. Depende dos seus objetivos, estilo de vida e situação fiscal. Tomar decisões sem analisar todas as suas fontes de renda em conjunto pode aumentar os impostos e reduzir o seu dinheiro total na aposentadoria, observa o relatório da Moneywise. O segredo é considerar todas as suas fontes de renda de aposentadoria como parte de um plano e fazer os melhores saques possíveis para economizar impostos e aproveitar a vida.
Perguntas frequentes
Q1. Qual renda de aposentadoria devo usar primeiro, 401(k), pensão ou Seguro Social?Depende de seus objetivos, impostos e estilo de vida – planeje suas retiradas com cuidado para economizar em impostos e aproveitar a aposentadoria.
Q2. Como posso reduzir os impostos sobre minha renda de aposentadoria?
Faça saques regulares de 401 (k), pensões e Previdência Social e considere conversões de Roth para impostos mais baixos.
