Cada vez mais pais estão a recorrer a ferramentas digitais para ensinar os seus filhos a ganhar, gastar e poupar de forma responsável. Do gerenciamento de tarefas ao acompanhamento de despesas em tempo real, novos aplicativos estão remodelando a forma como as famílias administram as mesadas e as lições financeiras.
Carl e Rachel Young, por exemplo, usam o Acorns Early com seus dois filhos, de 12 e 8 anos, para ajudá-los a aprender conceitos básicos de dinheiro.
A filha deles, Mila, usa o aplicativo para ser paga como babá e pode ver exatamente quanto ganhou e gastou. Enquanto isso, seu irmão mais novo, Liam, aprende em primeira mão que oferecer pizza aos amigos significa que sobra menos para seus jogos favoritos (1).
A Greenlight informou (2) que crianças e adolescentes administraram coletivamente mais de US$ 2 bilhões por meio de sua plataforma em 2024, com um subsídio semanal médio de US$ 13,42 e um gasto mensal de US$ 126.
Grandes players, como Greenlight, Acorns e FamZoo, atraíram milhões de novos usuários desde 2020 – prova de que os pais desejam maneiras modernas de ensinar desde cedo aos filhos habilidades práticas de dinheiro. (3)
Então, você precisa de um aplicativo para ensinar responsabilidade financeira a seus filhos ou o método antigo é melhor? Oferecemos algumas dicas sobre como iniciar conversas sobre educação financeira desde cedo, ensinando o valor da poupança e como você pode monitorar os hábitos de consumo de seus filhos.
O valor desses aplicativos vai além da conveniência para os pais e das aulas de orçamento para as crianças. A investigação mostra consistentemente que quando as crianças aprendem desde cedo a gerir o dinheiro, esses hábitos crescem com o tempo – e os benefícios acompanham a vida adulta.
Por exemplo, um relatório de 2023 do Champlain College em Vermont (4) concluiu que os estudantes do ensino secundário que frequentaram cursos de literacia financeira eram mais propensos a manter pontuações de crédito mais elevadas, a pagar as contas a tempo e a evitar empréstimos consignados até ao ensino secundário.
Os efeitos positivos ainda eram visíveis 12 anos após a formatura e estenderam-se até aos pais, que também melhoraram o seu comportamento em matéria de crédito.
Um estudo de 2020 (5) descobriu que os jovens dos 18 aos 21 anos que tinham três anos de literacia financeira no ensino secundário tinham 40% menos probabilidade de atrasar os pagamentos com cartão de crédito e tinham pontuações de crédito 25 pontos mais altas do que os seus pares.
E essas lições também são quantificáveis. Um relatório de 2024 (6) da empresa de consultoria Tyton Partners and Next Gen estimou que apenas um único semestre de ensino autofinanciado poderia gerar um benefício económico vitalício de 100.000 dólares por aluno.
“Dizemos que são US$ 100.000, mas à medida que começamos a ver mais e mais jovens investindo, esse número só vai crescer”, disse Tim Renzetta, cofundador e CEO da Next Gen Personal Finance, à CNBC (7).
Embora o ensino em sala de aula desempenhe um papel central, a alfabetização financeira começa em casa. Os pais dão o tom muito antes de os filhos receberem o primeiro contracheque ou cartão de débito, e as lições que seus filhos aprendem na mesa de jantar podem ter mais peso do que qualquer aula em sala de aula.
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Para as famílias, a questão é como transformar estas lições amplas em lições adequadas à idade em casa. A boa notícia é que ensinar as crianças sobre dinheiro não exige um aplicativo ou um diploma em finanças. Tudo começa com alguns hábitos simples:
Transforme atividades regulares em momentos de ensino. Por exemplo, quando você se sentar para jantar em casa, discuta quanto custou a refeição para ser preparada e quanto você poderia gastar em um restaurante para uma refeição semelhante.
Explique por que esse dinheiro pode ser usado em vez de comida para viagem ou restaurantes caros.
Veja como funcionam os cartões de crédito, contas poupança ou até mesmo ações para iniciantes. Discuta os juros, os planos de remuneração e como os investimentos crescem ao longo do tempo. Os adolescentes mais velhos podem controlar suas economias ou explorar como funciona um cartão de crédito garantido de baixo risco.
As crianças muitas vezes ficam entusiasmadas com coisas novas e brilhantes, mas essa excitação geralmente passa rapidamente. Pergunte ao seu filho em que ele gastou a mesada do mês passado ou como usou o dinheiro do aniversário no ano passado.
Revisitar essas escolhas pode ajudá-los a ver quais compras valeram a pena e quais delas mal se lembram.
Seja por meio de um aplicativo ou dinheiro, dê a eles uma quantia definida, digamos US$ 25 durante as férias, e deixe-os decidir como usá-la. Observar um balanço patrimonial cada vez menor em tempo real ensina orçamento muito melhor do que palestras.
Fale abertamente sobre uma compra da qual você se arrependeu, uma lição de orçamento que aprendeu tarde demais ou como se recuperou de gastos excessivos. Ouvir que os adultos cometem erros e aprendem com eles pode fazer com que as conversas sobre dinheiro pareçam mais acessíveis e menos críticas.
No final das contas, a alfabetização financeira não se trata de escolher o aplicativo certo – mas dos hábitos que os pais modelam e ensinam. Uma combinação de prática do mundo real e conversas abertas pode dar aos seus filhos as ferramentas financeiras necessárias para o sucesso a longo prazo.
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O Washington Post ((1)) (3); Luz Verde (2); Faculdade Champlain (4); Revisão de Economia da Educação (5); Finanças Pessoais de Próxima Geração (NGPF) (6); CNBC (7).
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
