Quando o marido de Alice Stone Nakhimovsky, Alexander, morreu inesperadamente de um aneurisma cerebral no ano passado, ela perdeu mais do que seu parceiro. Ela também perdeu todos os detalhes de sua vida financeira.
A professora aposentada de 75 anos escreveu 11 livros, mas não entendia a linguagem das finanças. O marido dela sempre lidou com esse lado das coisas.
“É principalmente porque não tenho interesse em aprender sobre investimentos”, disse Nakhimovsky O Wall Street Journal (1).
Ela sabia que eles tinham mais de um milhão de dólares economizados, mas não entendia como esse dinheiro era alocado ou mesmo quanto ela poderia gastar com segurança a cada mês para durar até a aposentadoria. Ela também sabia que era um alvo fácil se não percebesse.
Ela levou um ano para resolver tudo e agora ela se arrepende de não ter feito isso antes. Afinal, disse ela, “um desastre pode ocorrer a qualquer momento”.
As mulheres tendem a viver mais do que os homens, o que significa que são mais propensas a ficar viúvas e a precisar de um pé-de-meia maior.
A esperança de vida nos EUA é de 75,8 anos para os homens e 81,1 anos para as mulheres (2). Uma mulher também tem 7 em 10 chances de sobreviver ao marido, seja por causa da expectativa de vida ou pela diferença de idade para casar (3).
No entanto, embora 30 por cento das mulheres heterossexuais de alta renda nos EUA sejam agora as principais provedoras de família, “menos da metade prefere esse papel”, de acordo com o relatório de 2023 do UBS. Seja dono do seu valor relatório. Apenas metade desses chefes de família lidam com decisões financeiras de curto e longo prazo (4).
“Menos de metade, 49%, dos principais chefes de família do sexo feminino em relações heterossexuais dizem preferir este arranjo, em comparação com 87% dos chefes de família do sexo masculino”, concluiu o relatório.
Se você depende totalmente de seu cônjuge para administrar as finanças, ficar viúvo ou divorciado repentinamente pode atrapalhar sua vida em um momento em que você já está lidando com emoções fortes.
Um estudo de 2024 com mulheres viúvas descobriu que pouco menos da metade enfrentou desafios financeiros após a morte do cônjuge, com 51% “vivendo de salário em salário ou lutando para administrar suas contas”. Dos entrevistados, 41% disseram que “não tiveram conversas ou planos financeiros antes da morte do cônjuge”.
A iliteracia financeira, quer seja viúvo ou não, pode resultar em activos mal geridos, más decisões de investimento e num maior risco de cair em fraude. As viúvas também podem perder benefícios da Segurança Social ou de pensões, deixando dinheiro na mesa que poderia ajudar a facilitar uma transição difícil.
Leia mais: Vanguard revela o que pode estar acontecendo com as ações dos EUA e está soando o alarme para os aposentados. Veja por que e como se proteger
Não há melhor momento do que o presente para ser alfabetizado financeiramente. Afinal, conhecimento é poder.
É aconselhável compartilhar documentos financeiros, números de contas e senhas com seu parceiro. Se uma pessoa estiver cuidando do investimento, é importante revisar essas decisões em conjunto e conversar sobre por que certas escolhas foram feitas ou quando você poderá vender ou comprar mais. Um check-in regular pode atualizar ambos os parceiros.
É claro que um dos parceiros pode não ter interesse nessas conversas. Nakhimovsky disse que Jornal de Wall Street Ela ficava “desligada” quando o marido discutia investimentos e ele perdia a paciência. Se isso lhe parece familiar, talvez seja hora de contratar um consultor financeiro que possa atuar como mediador.
Além disso, é recomendável escolherem juntos um consultor financeiro, em quem ambos confiem. Cerca de 70% das mulheres trocam de conselheiros após a morte do cônjuge, de acordo com um relatório da Transamerica, que afirma ser “uma indicação clara de que se sentem mal servidas pela indústria de gestão de fortunas (6)”.
Certifique-se de que os beneficiários estejam inscritos em contas de aposentadoria, anuidades e apólices de seguro de vida e certifique-se de que esses beneficiários conheçam as contas. Mantenha os documentos organizados e acessíveis, seja em um fichário, em um portal online seguro ou em ambos.
Idealmente, você realizará essas tarefas enquanto ambos os parceiros estiverem vivos e bem. Caso contrário, as coisas podem ficar muito mais complicadas.
Para alguém que ficou viúvo e sobrecarregado repentinamente, um profissional financeiro pode ajudar a criar um novo orçamento baseado em uma única renda e explicar como isso afetará os benefícios da Previdência Social e o status de declaração de impostos. Eles também podem ajudar a adaptar uma carteira de investimentos para combinar o nível de conforto com o risco da viúva.
Com a ajuda de um consultor, Chimowski consolidou cerca de meia dúzia de contas de investimento, rolou outras para evitar uma grande fatura fiscal e trocou algumas ações individuais por dinheiro e obrigações municipais para reduzir o risco na sua carteira.
Ainda assim, ela poderia ter evitado muito estresse e incerteza aprendendo sobre suas finanças antes da morte do marido.
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Para obter detalhes, consulte nossas diretrizes éticas e editoriais.
Jornal de Wall Street (1); CDC (2); HAL Ciência Aberta (3); Tribant (4), Transamérica (5).
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
