O que são e como aplicar

• Os programas para compradores de carros pela primeira vez oferecem requisitos de qualificação flexíveis e outros incentivos para tornar mais fácil para aqueles com pouco ou nenhum histórico de crédito financiar a compra do primeiro carro.

• Esses programas geralmente têm critérios de elegibilidade, como ter pelo menos 18 anos de idade, apresentar comprovante de emprego e comprovar capacidade de reembolso do empréstimo.

• Para garantir o melhor negócio, é importante pesquisar e entender o processo antes de visitar uma concessionária.

O processo de obtenção de um empréstimo para um carro pode parecer assustador, especialmente se você tiver pouco ou nenhum histórico de crédito. Existem programas para quem compra um carro pela primeira vez, a fim de facilitar o caminho para a posse de um carro. Eles são oferecidos por credores e fabricantes de automóveis e são projetados especificamente para ajudar as pessoas a financiar seu primeiro carro.

Os programas para compradores de automóveis pela primeira vez tornam mais fácil encontrar financiamento se você estiver comprando seu primeiro carro, porque os credores têm requisitos de crédito menos rigorosos do que os empréstimos para automóveis tradicionais. Alguns nem exigem uma pontuação de crédito estabelecida. Também pode haver incentivos como uma taxa de juros mais baixa após um determinado período de pagamentos em dia ou descontos de veículos no preço de compra do veículo.

Os credores usam sua pontuação e histórico de crédito para determinar a probabilidade de reembolsar um empréstimo. Embora um programa de compra de carro pela primeira vez ainda possa funcionar para você, você provavelmente verá taxas mais altas do que veria com um histórico de crédito estabelecido. Esses programas também podem oferecer uma gama limitada de termos de empréstimo ou limitar os veículos que você pode comprar.

Os critérios de elegibilidade podem ser menos rigorosos, mas existem alguns requisitos básicos na maioria dos programas.

• Pontuação de crédito: Ao contrário dos empréstimos para automóveis tradicionais, esses programas são projetados para ajudar pessoas com histórico de crédito limitado ou inexistente. Mas se você tiver um histórico de crédito saudável, poderá encontrar uma taxa mais competitiva.

• emprego: Muitos programas solicitam informações sobre emprego para garantir ao credor que você pode arcar com os pagamentos. Provavelmente incluirá comprovante de renda e detalhes de contato do seu empregador.

• Referências: Alguns programas podem solicitar referências pessoais para contato da agência. Por exemplo, a Audi pede duas referências pessoais, uma de um parente, com número de telefone e endereço.

Dica bancária

Alguns programas para compradores de carros pela primeira vez não aprovarão você se você tiver crédito ruim. Se você perdeu pagamentos ou outros problemas de crédito, considere procurar empréstimos para automóveis com crédito ruim.

Esses programas são oferecidos por credores e podem ser encontrados por meio de pesquisas on-line ou em agências.

• Fabricantes de automóveis: Planos por meio de concessionárias e montadoras podem ser mais fáceis de conseguir. Comece verificando as concessionárias da sua região e o site da montadora.

• Acompanhado por: Os credores tradicionais, como bancos e cooperativas de crédito, oferecem ofertas especiais para quem adquirir o primeiro veículo. Esses planos podem não ser anunciados de forma destacada, portanto, verifique primeiro com seu banco.

Garantir o melhor negócio em um empréstimo de carro não precisa ser complicado. Tudo começa fazendo sua pesquisa e preparando suas finanças para ser aprovado para financiamento em condições favoráveis.

Comece pesquisando quais carros chamam sua atenção e que você teria mais interesse em dirigir. Anote todos os recursos desejados junto com os não negociáveis ​​e não se esqueça de verificar a classificação de confiabilidade dos veículos em sua lista.

Os compradores de primeira viagem também podem se beneficiar aprendendo como obter a melhor taxa de empréstimo de automóveis para ficarem o mais informados possível. Não precisa ser cansativo, e saber o que esperar pode lhe dar tranquilidade e ajudá-lo a navegar no processo com mais tranquilidade.

A maior preocupação na hora de comprar um carro deve ser o custo. Avalie seu plano de gastos para determinar quanto carro você pode comprar sem esticar muito seu orçamento. Os especialistas recomendam gastar não mais do que 20% de sua renda – incluindo o pagamento mensal e outros custos de propriedade, como manutenção, seguro e gasolina – em um carro.

Use a calculadora de empréstimo de carro para estimar os pagamentos mensais e o total de juros pagos. Em seguida, verifique recursos como Edmonds e Kelly Blue Book para ver quanto você pode esperar pagar pelos veículos que está interessado em comprar.

Depois de saber quanto pode gastar, comece a economizar para um pagamento inicial de pelo menos 20% do custo total do veículo. Uma entrada maior aumenta suas chances de obter uma boa taxa de juros, reduz o pagamento mensal e reduz os juros que você pagará durante o empréstimo.

Se você não puder pagar esse valor, tente receber pelo menos 10% de entrada ou o que puder pagar. Considere usar a calculadora de pagamento automático do Bankrate para encontrar um valor que funcione para você.

Sua pontuação de crédito é o fator mais importante que os credores levam em consideração ao determinar sua taxa de juros. Para conseguir um bom negócio, você precisará de um histórico de pagamentos dentro do prazo e de uma pontuação de crédito sólida.

Novamente, se você não teve a chance de aumentar sua pontuação e histórico de crédito, poderá ter sorte com um programa de compra de carro pela primeira vez. Além disso, lembre-se de que o uso de financiamento de agência interna para aproveitar as vantagens desses programas pode ter uma taxa de juros mais alta.

Ler as avaliações dos credores é tão importante quanto comparar carros, se você quiser um bom negócio. Existem muitos tipos de credores para escolher, incluindo:

• Cooperativas de crédito: Se você tiver pouco ou nenhum histórico de crédito, poderá se qualificar para o programa de compra de carro pela primeira vez com um empréstimo de automóvel de uma cooperativa de crédito local. Você precisará ser membro de uma cooperativa de crédito para solicitar empréstimos, portanto, pergunte sobre maneiras de ingressar antes de prosseguir.

• Grandes bancos: Os consumidores que já possuem um relacionamento com um banco tradicional podem se qualificar para um empréstimo de carro. Como comprador pela primeira vez, você pode enfrentar taxas mais altas.

• Credores on-line: Os credores online geralmente oferecem requisitos de elegibilidade menos rigorosos do que os bancos tradicionais. Esta é uma boa notícia se você não tiver histórico de crédito ou pontuação alta, mas pode esperar uma taxa de juros mais alta para compensar o risco de inadimplência do credor.

• Mercado de empréstimos: Essas plataformas online incluem uma extensa rede de credores. O envio de um aplicativo o compartilha com a rede para que você possa ver ofertas de empréstimo em potencial com credores que possam corresponder.

• Companheiros em cativeiro: Você também pode garantir financiamento por meio de um credor cativo ou de uma empresa financeira afiliada ao fabricante do veículo. Eles geralmente incluem programas de empréstimo de automóveis para estudantes atualmente matriculados e recém-formados.

Cada credor tem taxas e formas diferentes de calcular quem recebe quais condições. Certifique-se de pesquisar e aplicar com vários credores. Isso permite que você veja para que se qualifica, quanto pode gastar e quanto pode esperar pagar a cada mês.

Fazer compras tem um benefício adicional: provavelmente resulta em uma oferta pré-aprovada que dura de 30 a 60 dias. Quando você é pré-aprovado para um empréstimo de carro, você tem tempo para fazer compras, sabendo que conseguiu um financiamento com taxa fixa.

A pré-aprovação requer uma verificação de crédito rigorosa, mas oferece vantagem na hora de negociar o preço de compra na concessionária. Você também poderá negociar um acordo melhor sobre financiamento interno – se esse for o caminho que você deseja seguir – com uma carta de pré-aprovação em mãos.

Se você não tiver um crédito incrível, um parceiro ou co-mutuário pode aumentar suas chances de conseguir um bom negócio. O credor considerará ambas as pontuações de crédito ao decidir se deseja financiar seu veículo. Portanto, a pessoa que você escolher deve ter crédito bom ou excelente e uma fonte regular de renda verificável que atenda ao limite mínimo de aprovação do credor.

O fiador não tem direitos sobre o veículo, mas se tornará responsável pelo empréstimo se você não conseguir fazer os pagamentos dentro do prazo. No entanto, um co-mutuário compartilha com você a propriedade do veículo e igual responsabilidade pelo empréstimo.

Existem vários programas atraentes de empréstimo de automóveis para compradores de automóveis pela primeira vez. Preparando suas finanças com antecedência, pesquisando, sendo pré-aprovado e sendo paciente durante todo o processo, você pode aumentar suas chances de conseguir o melhor negócio no financiamento de um empréstimo de carro, mesmo que seja seu primeiro rodeio.