Ao decidir se vai se casar, seus pensamentos podem se concentrar em coisas como onde você e seu parceiro se casaram, o que vestirão e quem está na lista de convidados.
No entanto, alguns casais ficam presos nas decisões sobre suas finanças. A incompatibilidade financeira e as brigas por dinheiro podem prejudicar seriamente um relacionamento. Mas não discutir finanças, especialmente antes do casamento, pode ser uma grande armadilha para os casais.
Na verdade, a incompatibilidade financeira é um preditor de divórcio. Um estudo da Ramsey Solutions descobriu que o dinheiro é o problema número um sobre o qual os casais discutem e o segundo preditor de divórcio, depois da infidelidade (1).
Com tanta coisa em jogo, os casais que não têm conversas honestas sobre finanças antes do casamento correm um grande risco.
Imagine Débora, 55 anos, que nunca se casou, mas tem um relacionamento feliz e duradouro. Seu parceiro, Sam, quer se casar, mas Deborah está preocupada com suas finanças: ele tem uma dívida de US$ 80.000, dos quais US$ 50.000 são dívidas médicas e os outros US$ 30.000 são dívidas de cartão de crédito com juros altos.
Deborah, por outro lado, não tem dívidas e é financeiramente estável. Ela possui uma casa que vale quase um milhão de dólares, tem US$ 600.000 em poupanças para a aposentadoria e US$ 200.000 em outros investimentos. Ela também tem uma filha adulta de um relacionamento anterior, de quem ela quer ter certeza de que cuidará financeiramente depois de ser demitida.
Deborah se preocupa em como manter suas finanças estáveis e ainda assim se casar com o amor de sua vida. Ela também quer ter certeza de que sua filha herdará todos os seus bens e está preocupada em ficar envolvida nas dívidas de Sam se eles se casarem.
Aqui está o que ela precisa saber sobre compatibilidade financeira, além de algumas dicas sobre como enfrentar os difíceis desafios de combinar finanças com seu parceiro.
As preocupações de Deborah sobre o que acontecerá com sua propriedade – e as dívidas de Sam – após o casamento dependem das leis de seu estado.
Nos países de direito consuetudinário, que abrange a maior parte do país, os bens possuídos antes do casamento são considerados separados e quaisquer bens adquiridos durante o casamento não são automaticamente considerados propriedade de ambas as partes (2).
Em países com leis de propriedade comunitária, os bens e as dívidas adquiridas durante o casamento são de propriedade igualitária. Os bens possuídos antes do casamento, bem como as dívidas, não são considerados propriedade de ambas as partes (3).
Em outras palavras, Deborah não será responsável pelas dívidas anteriores de Sam se eles se casarem, quer vivam em propriedade comunitária ou em um estado de direito consuetudinário.
No entanto, se ele acumulasse novas dívidas enquanto eram casados, ela poderia ser responsável num estado de propriedade comunitária, ou se fosse fiadora de quaisquer empréstimos num estado de direito consuetudinário, incluindo se a dívida fosse por bens comuns ou bens essenciais da família.
É claro que Deborah pode proteger seus bens firmando um acordo financeiro. Mesmo em estados de propriedade comunitária, um acordo financeiro muitas vezes anulará as leis de propriedade comunitária (4).
Independentemente de Deborah viver em propriedade comunitária ou num país de direito consuetudinário, ela pode estar preocupada que Sam contraia novas dívidas depois de se casarem – e que isso afecte as suas finanças e estilo de vida conjuntos. Ela pode querer considerar seus hábitos e crenças financeiras antes de decidir se casar.
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Antes de se casar, certifique-se de compreender o quadro financeiro completo do seu parceiro, incluindo poupanças, outros bens e dívidas.
Além dos números concretos, não deixe de discutir:
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Sua situação de vida ideal e se você deseja se tornar coproprietário
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Como você dividirá as contas pagas?
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Suas metas de poupança para a aposentadoria
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Suas crenças e atitudes sobre dinheiro
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Se você se considera um poupador ou um gastador
Você provavelmente descobrirá que tem ideias diferentes sobre um ou mais desses aspectos da sua vida financeira. Até mesmo as ideias do seu parceiro sobre como você deve economizar e investir seu dinheiro podem variar muito.
Depois de estabelecer seus pontos de vista, você pode se preocupar se tiver muitas diferenças na maneira como vê o dinheiro. Lembre-se de que é improvável que você encontre um parceiro que concorde totalmente com você. Construir compatibilidade significa discutir seus pontos de vista, identificar onde eles diferem e então trabalhar para encontrar um acordo.
Para Deborah, conversar abertamente sobre finanças com Sam pode ajudá-los a entrar na mesma página e a construir uma imagem clara do futuro financeiro saudável que ela imagina.
Se Sam não concordar – ou se ele espera que Deborah seja sua passagem para a liberdade financeira – essas discussões sérias a ajudarão a tomar uma decisão sobre o casamento deles.
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Soluções Ramsey (1); encontre a lei (2); Lei de Stiemel (3); O consultor fiscal (4).
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
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