Uma semana movimentada de feriados mostra que as linhas de crédito de home equity (HELOC) avaliam o presente que continua sendo oferecido. Com as taxas HELOC se aproximando de 7%, um empréstimo para compra de uma casa está mais barato do que tem sido há anos.
Segundo Curinos, a taxa HELOC média semanal é 7,44%. Esta taxa é baseada em requerentes com uma pontuação de crédito mínima de 780 e uma relação máxima combinada entre empréstimo e valor (CLTV) inferior a 70%.
Os proprietários têm um valor recorde vinculado às suas casas – quase 36 biliões de dólares no final do segundo trimestre de 2025, de acordo com a Reserva Federal. Este é o maior valor de home equity já registrado.
Com as taxas de hipoteca permanecendo na faixa baixa de 6%, é improvável que os proprietários liberem sua hipoteca primária tão cedo, portanto, vender a casa não será uma opção. Por que perder 5%, 4% – ou mesmo 3% numa hipoteca?
Acessar parte do valor trancado em sua casa com um HELOC que você pode usar conforme necessário pode ser uma ótima alternativa.
As taxas de juros HELOC são diferentes das taxas de hipotecas de primeira linha. As taxas da segunda hipoteca são baseadas em uma taxa de índice mais uma margem. Este índice é maioritariamente a taxa de juro prime, que hoje caiu para 6,75%. Se um credor adicionasse 0,75% como margem, o HELOC teria uma taxa de 7,50%.
Os credores têm flexibilidade na precificação de produtos de segunda hipoteca, como HELOCs ou empréstimos para aquisição de habitação, por isso vale a pena pesquisar. Sua taxa dependerá de sua pontuação de crédito, do valor da dívida que você carrega e do valor do seu limite de crédito em comparação com o valor da sua casa.
O melhor de tudo é que as taxas HELOC podem incluir taxas “introdutórias” abaixo do mercado, que podem durar apenas seis meses ou um ano. Depois disso, sua taxa de juros será ajustável, provavelmente começando com uma taxa significativamente mais alta.
Você não precisa desistir de sua hipoteca a juros baixos para ter acesso ao patrimônio de sua casa. Mantenha sua hipoteca primária e considere uma segunda hipoteca, como uma linha de crédito de home equity.
Os melhores credores HELOC oferecem taxas baixas, uma opção de taxa de juros fixa e um limite de crédito generoso. Um HELOC permite que você use facilmente o valor da sua casa de qualquer maneira e no valor que você escolher, até o seu limite de crédito. Puxe um pouco; traga de volta, repita.
Hoje, a FourLeaf Credit Union oferece uma TAEG HELOC de 5,99% por 12 meses em linhas de até US$ 500.000. Esta é uma taxa introdutória que será convertida em uma taxa variável posteriormente. Ao comprar credores, esteja ciente de ambas as taxas. E como sempre, compare taxas, prazos de reembolso e valor mínimo de saque. Empate é a quantia de dinheiro que o credor exige que você retire inicialmente do valor da sua casa.
O poder de um HELOC reside em aproveitar apenas o que você precisa, deixando parte do seu limite de crédito disponível para necessidades futuras. Você não paga juros sobre o que não pede emprestado.
As taxas variam significativamente de um credor para outro. Você pode ver taxas de quase 6% a 18%. Realmente depende da sua qualidade de crédito e de quão diligente você é como comprador.
Proprietários de casas com baixas taxas de hipoteca primária e uma quantidade significativa de patrimônio líquido em sua casa provavelmente deveriam considerar um HELOC em breve. Você não desiste daquela excelente taxa de hipoteca e pode usar o dinheiro retirado do valor da sua casa para coisas como reformas, reparos e atualizações. Claro, você também pode usar um HELOC para coisas divertidas, como férias – se tiver disciplina para pagá-lo imediatamente. Provavelmente não vale a pena tirar férias contra dívidas de longo prazo.
Se você sacar integralmente $ 50.000 em uma linha de crédito de home equity e pagar juros de 7,50%, seu pagamento mensal durante o período de saque de 10 anos será de cerca de $ 313. Parece bom, mas lembre-se de que a taxa geralmente muda, por isso muda de tempos em tempos e seus pagamentos aumentarão ao longo do período de reembolso de 20 anos. Um HELOC torna-se essencialmente um empréstimo de 30 anos. HELOCs são melhores se você pedir emprestado e reembolsar o saldo em um período muito mais curto.
