Se parece que cada ida ao supermercado ou pedido online de utensílios domésticos custa um pouco mais que o anterior, você não está imaginando.
Embora a inflação tenha arrefecido para uma taxa de 2,7% em termos anuais em Novembro de 2025, os consumidores estão a suportar o peso do aumento dos preços nos últimos anos. Desde janeiro de 2022, por exemplo, os preços dos alimentos aumentaram 18%, enquanto os custos dos medicamentos sujeitos a receita médica aumentaram 7% e as roupas aumentaram 5%.
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Estes elevados custos diários estão a forçar os americanos a restringir os orçamentos e a depender do crédito para sobreviver. A dívida total das famílias aumentou 197 mil milhões de dólares, para 18,59 biliões de dólares, no terceiro trimestre de 2025, de acordo com o último relatório trimestral do Fed sobre a dívida e o crédito das famílias. Os saldos dos cartões de crédito, em particular, aumentaram 24 mil milhões de dólares em relação ao trimestre anterior, para um total de 1,23 biliões de dólares.
“Nem todos têm a mesma proteção quando os custos aumentam. As famílias de rendimentos baixos e moderados, e especialmente os mutuários mais jovens, suportam frequentemente o maior fardo”, disse April Lewis-Parks, diretora de educação financeira e comunicações da Consolidated Credit. “Sem poupanças para amenizar o golpe, eles podem depender de cartões de crédito ou de opções ‘compre agora, pague depois’ para cobrir suas necessidades básicas.”
De acordo com Lewis-Parks, esta dependência do crédito conduz frequentemente a saldos mais elevados, taxas de juro mais rápidas e um maior risco de falta de pagamentos. “Essas são as pressões que dificultam a pontuação de crédito – mas são desafios que muitas pessoas enfrentam e há maneiras de enfrentá-los com apoio e orientação.”
Aqui está uma visão mais detalhada de como a pressão do aumento dos preços pode afetar negativamente o seu crédito:
À medida que seu orçamento diminui, é mais fácil perder o prazo de pagamento, especialmente se você estiver lidando com várias contas.
O histórico de pagamentos é o fator de pontuação de crédito mais influente, representando 35% de sua pontuação geral. Mesmo um atraso de 30 dias no pagamento pode prejudicar significativamente sua pontuação e permanecerá em seu relatório de crédito por sete anos. Além disso, você pode incorrer em taxas adicionais por atraso.
Como os mantimentos, o gás, os seguros e os serviços públicos custam mais, muitas pessoas dependem de cartões de crédito para preencher essa lacuna. No entanto, pode aumentar o seu índice de utilização de crédito.
A utilização de crédito mede a quantidade de crédito contínuo que você usa em comparação com a quantidade total de crédito que recebeu. “Valores devidos” é outro fator de crédito importante que representa 30% da sua pontuação; Quanto maior for a sua utilização de crédito, mais negativamente será afetada a sua pontuação de crédito.
Além dos cartões de crédito, você pode ficar tentado a recorrer a outros métodos de empréstimo para cobrir suas necessidades essenciais, como adiantamentos em dinheiro, empréstimos consignados ou serviços compre agora, pague depois (BNPL).
Embora essas opções não pareçam convenientes, elas geralmente vêm com altas taxas de juros e taxas ocultas. Eles são difíceis de pagar e podem facilmente prendê-lo em um ciclo de empréstimos apenas para sobreviver. Além disso, se você conseguir saldar sua dívida, eles poderão não reportá-la às agências de crédito e não fazer nada para realmente melhorar sua pontuação.
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Manter os saldos do seu cartão de crédito dentro de uma faixa gerenciável é fundamental para garantir que taxas mais altas e pagamentos mensais com cartão de crédito não prejudiquem seu crédito. Algumas práticas recomendadas para uma gestão de crédito mais inteligente incluem:
Verifique seus relatórios e pontuações de crédito regularmente
É difícil melhorar seu crédito se você não sabe onde está atualmente e não está ciente dos possíveis problemas. Detectar os sinais de alerta antecipadamente pode ajudá-lo a tomar as medidas certas para resolvê-los antes que se tornem grandes problemas.
Você tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências por meio do AnnualCreditReport.com. Revise-os mensalmente para ter certeza de que não há erros que você precise contestar ou outros sinais negativos que precisem ser resolvidos.
Existem também várias maneiras de verificar sua pontuação de crédito e acompanhar seu progresso ao longo do tempo. (Dica: você pode visualizar seu VantageScore 3.0 da TransUnion gratuitamente inscrevendo-se no My Money.)
Como o histórico de pagamentos é o fator mais significativo que afeta o seu crédito, uma das maneiras mais fáceis de garantir que você nunca perca um pagamento é inscrever-se no pagamento automático. Isso garante que você nunca se esqueça de pagar uma conta e corre o risco de prejudicar sua classificação de crédito. Apenas certifique-se de manter um estoque de dinheiro em sua conta corrente para não sacar a descoberto acidentalmente.
Quanto menor for a utilização do seu crédito, melhor será para o seu crédito. Portanto, fique de olho nos seus saldos e tente mantê-los o mais baixos possível. Lewis-Parks recomendou uma taxa de utilização inferior a 30%, embora menos de 10% seja ainda melhor. Por exemplo, se o seu crédito total disponível for de US$ 10.000, tente manter seus saldos abaixo de US$ 3.000 e, idealmente, abaixo de US$ 1.000. “Os modelos de pontuação de crédito recompensam esse espaço para respirar”, disse ela.
Mesmo que você pague integralmente seu cartão de crédito todos os meses, acumular um grande saldo antecipado ainda pode afetar seu crédito. Portanto, em vez de esperar até o vencimento do pagamento com cartão de crédito, considere pagar o principal aos poucos ao longo do mês para manter o saldo baixo.
Se você está lutando para cumprir todas as suas obrigações e corre o risco de perder o pagamento do cartão de crédito ou do empréstimo, a melhor coisa a fazer é entrar em contato com o seu credor o mais rápido possível. Muitos oferecem assistência em dificuldades, que pode envolver o adiamento de juros, a interrupção de pagamentos e/ou a reestruturação de dívidas para reduzir os pagamentos mensais até que você se recupere.
“Preços mais altos são estressantes e é fácil sentir-se desanimado”, disse Lewis-Parks, “mas proteger seu crédito não é ser perfeito; trata-se de tomar algumas medidas consistentes, como pagar em dia todos os meses, manter os saldos tão baixos quanto possível e usar o crédito como uma ferramenta em vez de uma tábua de salvação”.
