ING aposta no elemento humano na riqueza digital
À medida que a banca privada se desenvolve na Europa, o ING está a desenvolver uma abordagem única que combina inovação digital com orientação pessoal. Treon afirma que a filosofia do banco é unificada entre todos os clientes:
“Temos uma filosofia, uma abordagem, uma convicção, uma plataforma de investimento.”
O ING define a banca privada como servindo clientes com activos acima de 250.000€ ou 500.000€, dependendo do mercado. No entanto, Treon sublinha que a plataforma de investimento do ING se destina a todos os clientes, independentemente do seu ponto de partida:
“A plataforma é estratificada de acordo com as necessidades e objetivos do cliente. Sofisticação em investir é simplicidade.”
Treon critica a indústria de investimento em geral por complicar demasiado o processo: os detentores originais do dinheiro “muitas vezes não exigiam este nível de complexidade”, sugerindo que muitos produtos financeiros são impulsionados mais pela procura institucional do que pelas necessidades dos clientes.
Com 5 milhões de clientes investidores e 270 mil milhões de euros em ativos investidos, o ING gere um volume significativo. Só nos primeiros nove meses de 2025, o banco faturou 887 milhões de euros em comissões. Treon enfatiza o lado emocional do investimento:
“Investir é um negócio emocional. Investir é uma pessoa sentada à mesa da cozinha olhando para seus amigos, familiares, entes queridos, animais de estimação, o que quer que seja, pensando nesses momentos íntimos da vida e pensando qual é o meu plano de vida, qual é o meu plano de jogo?”
O ING pretende estar presente nas decisões de vida dos clientes digitalmente, virtualmente e pessoalmente, concentrando a interação humana onde ela é mais importante.
Riqueza moderna: unindo orientação digital e humana
A estratégia de banca privada do ING preenche a lacuna entre os serviços tradicionais de alto custo e as plataformas digitais completas em tempo útil. Treon prefere o termo “riqueza moderna” em vez de “riqueza média”, refletindo uma filosofia centrada na resolução eficiente de problemas usando toda a caixa de ferramentas do banco.
O banco oferece soluções de tesouraria para empreendedores, utilizando serviços bancários, assinaturas, empréstimos, hipotecas e investimentos. As ferramentas digitais são fundamentais para esta estratégia. Na Holanda, o programa “Roundup and Invest” permite que os clientes invistam o troco automaticamente. Tryon explica:
“Você basicamente sobe na escada da riqueza arredondando alguns centavos sobre o custo do seu café.”
Ferramentas como o X-Ray permitem que os clientes vejam exatamente onde seu dinheiro está sendo investido, incluindo exposição por região geográfica, setor ou até mesmo empresas específicas como a Nvidia. Só o setor bancário privado gere cerca de 60 mil milhões de euros dos ativos de investimento de 270 mil milhões de euros do ING.
Além dos investimentos, o ING fornece orientação sobre heranças e transferências de riqueza intergeracionais. Treon afirma:
“Nosso objetivo é fornecer orientação nessas situações, referindo-nos à abordagem ‘cabeça ao coração’”.
Lidando com conceitos errados sobre investimentos
Tryon identifica um equívoco comum na Europa: que investir é “para outra pessoa”. Muitos acreditam que são muito jovens, muito velhos, não conhecem os mercados ou já estão focados no seu negócio.
O ING combate isto através da educação, ferramentas digitais e orientação pessoal. O investimento concentrado provou ser particularmente eficaz para as gerações mais jovens, com perto de 10.000 sessões em apenas um mês nos Países Baixos. Treon rejeita o estereótipo de que os jovens investidores procuram apenas “dinheiro rápido” ou criptografia:
“Se apenas a ‘parte do dinheiro rápido’ da indústria estiver conversando com eles, não é surpresa que estejam interessados nisso.”
A Geração X também é um fator demográfico crucial. Treon observa que as transferências de riqueza intergeracionais vão principalmente para os boomers e a geração X, que muitas vezes precisam de orientação para enfrentar os choques que afetam o fluxo de caixa.
Treon compara banqueiros privados a personal trainers para saúde financeira de longo prazo, proporcionando disciplina, responsabilidade e coaching emocional:
“Vamos fazer um plano de jogo juntos, que inclua seu planejamento financeiro, seus objetivos.”
Ao ajudar os clientes a manterem o investimento, os banqueiros privados tornam possível a construção de riqueza a longo prazo, duplicando historicamente o dinheiro a cada sete anos no S&P 500.
A oportunidade de riqueza da Europa
Trion está optimista em relação à história da riqueza europeia, mas reconhece os desafios estruturais. Cerca de 25% da riqueza das famílias na Europa é investida, em comparação com mais de metade nos EUA. O ING vê isto como uma oportunidade social e individual.
“Os europeus já começaram a investir. A questão é ‘como’.”
Embora o ING reconheça estratégias de dinheiro rápido como a criptografia, ele enfatiza a integração de longo prazo como base. O banco pretende duplicar o seu negócio de investimento nos próximos cinco anos, visando um CAGR de 15%.
“Nosso aplicativo One não é para a Holanda. Nosso aplicativo One é global. Esse é o poder da escalabilidade no ING.”
Treon salienta que os europeus perderam 25 anos de consolidação de riqueza em comparação com os americanos, uma lacuna que o ING procura colmatar através de soluções de investimento acessíveis e orientadas.
Pulando a inovação no setor bancário privado
A estratégia do ING é uma abordagem “salto”, abordando os pontos problemáticos dos clientes onde os bancos tradicionais ou neo-bancos ficam aquém. Treon cita os mercados privados como exemplo, onde os clientes muitas vezes têm dificuldade em compreender os investimentos, o calendário de implementação e as restrições de liquidez.
A execução é crítica, enfatiza Treon, e o ING organizou a sua coluna de private banking em torno da ação:
“Nós não apenas conversamos. E no setor bancário, isso nem sempre é garantido.”
A eficácia é medida pelo crescimento do negócio e pela satisfação do cliente, incluindo métricas atualizadas de NPS alinhadas externamente.
Ao combinar tecnologia, ferramentas escaláveis e orientação humana, o ING pretende democratizar a banca privada, ao mesmo tempo que fornece informações anteriormente reservadas aos clientes mais ricos. Tryon resume a missão:
“Nosso objetivo é participar das discussões sobre o plano de vida do cliente digitalmente, virtualmente e pessoalmente.”
Perspectivas Futuras
Num mercado polarizado entre os primeiros neobancos digitais e os bancos privados tradicionais e exclusivos, o ING traça um caminho intermédio: capacitar os clientes digitalmente, mantendo ao mesmo tempo um toque humano nos momentos da verdade.
No geral, Treon está confiante no potencial impacto social: aumentar a riqueza na Europa pode ajudar a combater o cepticismo, o conservadorismo e a inércia financeira. Através da educação, do planeamento e da orientação emocional, o ING ajuda os clientes a subir a escada da riqueza, um café de cada vez, ao mesmo tempo que se posiciona como um líder moderno da banca privada na Europa.
“ING’s Leap Forward in Private Banking: Human Touch Meets Digital Empowerment” foi originalmente criado e publicado pela Private Banker International, uma marca de propriedade da GlobalData.
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