O apresentador de consultoria financeira Caleb Hammer é conhecido por avaliações contundentes, mas um episódio recente com um jovem desempregado de 29 anos de Houston o levou ao limite.
O convidado, Jason, acumulou dívidas de mais de US$ 60.700 enquanto pedia dinheiro à avó de 73 anos, incluindo fundos que financiaram uma viagem de US$ 1.300 a Chicago para ver Lady Gaga.
“Você é uma das piores pessoas que já se sentou neste lugar em muito tempo”, disse Hammer. “Você é nojento. Manipular sua avó para conseguir dinheiro para pagar suas contas. Então você não paga suas contas e vai para Chicago (1).”
Depois de ser demitido de seu emprego de US$ 21 a hora por estar atrasado, Jason voltou a morar com seus pais, seu terceiro arranjo de moradia em poucos meses. Com US$ 15,64 em contas combinadas e devendo US$ 23 mil à avó, ele representa um caso extremo de dependência financeira que deu errado.
No entanto, ele repetidamente justificou suas ações, dizendo: “Eu sei que ela tem dinheiro… Se eu não tiver, posso pedir. (1)”
Mas Jason não está sozinho nisso. De acordo com Savings.com, 50% dos pais de filhos adultos agora fornecem assistência financeira regular, com uma média de US$ 1.474 por mês ou quase US$ 18.000 por ano.
Além disso, os pais que trabalham contribuem 2,3 vezes mais para os seus filhos do que para os seus fundos de pensões, colocando em risco a sua segurança financeira a longo prazo (2).
Jason está desempregado desde setembro e admitiu que mal procura trabalho. Ele não combina seu currículo com as vagas para as quais está se candidatando e gastou US$ 600 em aulas de bartender que nunca concluiu. Ele não tem experiência para mostrar isso.
Ele também não vai ficar de pé. Ele não tem poupança, nem fundo de pensão nem plano de carreira. Nesse ritmo, sua instabilidade poderá piorar à medida que sua avó envelhecer.
Para ela, apoiar o estilo de vida de Jason acarreta sérios riscos. As poupanças para pensões devem ser poupadas para despesas médicas e cuidados de longo prazo. Em vez disso, ela financia suas viagens para shows e paga US$ 400 por mês para sessões místicas, enquanto ele acumula dívidas com cartões de crédito com desconto, dois carros retomados e planos de comprar agora e pagar depois.
O mais perturbador é a total falta de autoconsciência de Jason. Sua estratégia de pagamento de dívidas consiste em seu místico, que também é seu amigo, dizendo-lhe que ele estará livre de dívidas até 2026. Não se baseia em nenhum plano real e ele não tem orçamento ou caminho para aumentar sua renda.
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Para adultos como Jason que lutam contra a dependência financeira, os limites e a mudança de atitude são fundamentais. Veja como quebrar o ciclo tóxico:
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**Faça uma ligação para verificar a realidade.** Reúna-se com um consultor financeiro para avaliar os danos. No caso de Jason e sua avó, ela o impede de desenvolver habilidades básicas para a vida enquanto arrisca seu próprio futuro.
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** Desenvolva habilidades financeiras básicas. ** Comece com o básico, como fazer orçamento e separar necessidades de desejos. Aplicativos de orçamento gratuitos e serviços de aconselhamento de crédito para organizações sem fins lucrativos podem ajudar (2).
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** Aproveite a experiência existente estrategicamente.** Isso é essencial. Savings.com relata que 77% dos pais agora impõem condições à assistência, muitas vezes exigindo uma procura ativa de emprego ou um trabalho estável. Para aumentar as chances de sucesso, os candidatos a emprego devem se concentrar em funções com base em sua experiência. Jason, por exemplo, deve buscar um emprego de escritório ou de nível inicial usando sua experiência em entrada de dados e personalizar cada aplicativo (3).
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Estabeleça marcos concretos. Ignore alvos ambíguos. Crie metas claras, como candidatar-se a 10 empregos por semana, conseguir vagas dentro de sua faixa de habilidades, contribuir para as despesas domésticas após o emprego e construir um cronograma realista para saldar dívidas.
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resolver o problema da mentalidade. A generosidade da avó de Jason tornou isso possível, pelo menos em parte, para um homem de 29 anos que lutava para manter a moradia, manter um emprego ou administrar contas.
Sua repetida frase “tenho que” ao falar de coisas não essenciais, como ingressos para shows, revela o tema principal: a incapacidade de distinguir entre necessidades e desejos. Sem consequências, ele não tem motivos para mudar. Uma solução que requer ajuda profissional que ultrapassa o orçamento.
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Calebe Martelo (1); CNBC (2); Poupança. com (3).
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