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No meio das manchetes de Outubro sobre a paralisação do governo, o IRS fez um anúncio significativo sem muito alarde: novas faixas fiscais que afectarão todos os contribuintes do país (1).
As mudanças de colchetes não são novas. Eles são ajustados para cima a cada ano para levar em conta a inflação, usando o Índice de Preços ao Consumidor (IPC) como guia.
Isto pode ser útil se os seus salários apenas acompanharem a inflação. Mas este ano, o anúncio do reajuste não parece uma grande novidade.
Talvez porque o aumento da faixa de impostos não seja muito grande.
Saiba mais sobre as atualizações da faixa de impostos e o que elas podem significar para você
Os ajustes nas faixas de impostos para o ano fiscal de 2025 – incluindo as faixas de imposto de renda federal – aumentaram cerca de 2,8% em média, de acordo com o Banco dos EUA.
Isso contrasta com o aumento das faixas de impostos do IRS para 7% em 2023 e outros 5,4% em 2024 para combater a inflação pós-pandemia em curso, relata a CBS.
O aumento deste ano foi relativamente modesto.
Para declarantes individuais, estas são as novas faixas de imposto de renda (3):
Faixa de imposto de 10%: US$ 0–US$ 12.400
Faixa de imposto de 12%: $ 12.401– $ 50.400
Faixa de imposto de 22%: $ 50.401– $ 105.700
Faixa de imposto de 24%: $ 105.701– $ 201.775
Faixa de imposto de 32%: $ 201.776– $ 256.225
Faixa de imposto de 35%: $ 256.225– $ 640.600
Faixa de imposto de 37%: $ 640.601 e mais
O limite superior da faixa de impostos mais baixa (10%) aumenta de US$ 11.925 em 2025 para US$ 12.400 em 2026. Este é um aumento de 3,9%.
Entretanto, o limite de rendimento para a taxa marginal de imposto superior (37%) foi aumentado de 626.351 dólares para 640.601 dólares para declarantes de impostos individuais no próximo ano. Isso é um pequeno aumento de 2,3%.
Como os principais aumentos das taxas marginais de imposto estão abaixo da inflação actual, as pessoas com rendimentos elevados podem querer procurar outras formas de obter benefícios fiscais quando apresentam declarações (4).
Por exemplo, investir em imóveis comerciais permite-lhe aproveitar benefícios fiscais de depreciação e segregação de custos, reduzindo potencialmente o seu rendimento tributável. Você pode aproveitar as vantagens de uma troca 1031 para transferir a renda de uma propriedade para outra – sem pagar impostos imediatamente.
O problema é que o acesso directo ao sector imobiliário comercial de 22,5 biliões de dólares tem sido limitado há muito tempo a um grupo seleccionado de investidores de elite – até agora.
A First National Realty Partners (FNRP) permite que investidores credenciados diversifiquem seu portfólio por meio de propriedades comerciais ancoradas em supermercados, sem a responsabilidade de possuir terrenos.
Com um investimento mínimo de US$ 50 mil, os investidores podem possuir um imóvel alugado por marcas nacionais como Whole Foods, Kroger e Walmart, que fornecem produtos essenciais às suas comunidades. Graças aos arrendamentos triplos líquidos (NNN), os investidores credenciados podem investir nessas propriedades sem ter que se preocupar em reduzir os custos de aluguel aos seus retornos potenciais.
Responda a algumas perguntas – incluindo quanto você gostaria de investir – para começar a navegar na lista completa de propriedades disponíveis.
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Estes são os novos limites de renda para casais que entram com pedido em conjunto:
Faixa de imposto de 10%: US$ 0–US$ 24.800 (de US$ 23.850 em 2025, um aumento de 3,9%)
Faixa de imposto de 12%: $ 24.801– $ 100.800
Faixa de imposto de 22%: $ 100.801– $ 211.100
Faixa de imposto de 24%: $ 211.401– $ 403.550
Faixa de imposto de 32%: $ 403.551– $ 512.450
Faixa de imposto de 35%: $ 512.451– $ 768.700
Faixa de imposto de 37%: $ 768.701 ou mais (de $ 751.601, um aumento de 2,3%)
Dependendo do status da sua declaração de imposto de renda e da receita esperada, essas novas faixas lhe darão uma ideia de quanto você poderá dever em impostos no próximo ano.
No entanto, os limites de rendimento são apenas um dos muitos factores que, em última análise, determinam quanto se tem de pagar ao governo.
É por isso que pode valer a pena trabalhar com um consultor tributário profissional para garantir que você esteja planejando e otimizando adequadamente a temporada fiscal.
As famílias de rendimentos elevados podem trabalhar com plataformas como a Range para reduzir ainda mais a sua carga fiscal.
Range é uma maneira simplificada e econômica de gerenciar toda a sua vida financeira. Eles oferecem recomendações fiscais com base nos retornos do ano anterior e podem avaliar suas carteiras de investimentos em busca de oportunidades de colheita de prejuízos fiscais.
Além dos impostos, a Range também oferece serviços de consultoria de investimentos. Embora os consultores tradicionais possam cobrar taxas que variam de 0,5% a 2% do total de seus ativos sob gestão (AUM), ou US$ 1.000 a US$ 3.000+ para planos mais abrangentes, a Range oferece preços fixos com uma taxa AUM de 0%. Esta é uma fração do que você pagaria com um planejador financeiro certificado típico.
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Observe que os serviços de aconselhamento não se limitam a famílias de alta renda. E encontrar o consultor certo não precisa ser um processo longo e complicado.
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Além do planejamento tributário, um consultor profissional pode ajudá-lo a determinar quantos anos ainda faltam para investir antes da aposentadoria e avaliar seu nível de conforto com as flutuações do mercado – dois fatores-chave na criação do mix de ativos certo para seu portfólio.
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O IRS simplesmente não atualizou o limite de renda para refletir a inflação. Aumentou os descontos em todos os níveis, que agora:
US$ 16.100 para depósito de solteiros e casados separadamente
$ 24.150 para chefes de família, e
$ 32.200 para casais que entram com pedido em conjunto.
O Crédito de Imposto sobre o Rendimento do Trabalho está sendo aumentado de US$ 8.046 para o ano fiscal atual para US$ 8.231 em 2026 para famílias com pelo menos três filhos.
Os americanos mais velhos poderão desfrutar de uma grande oportunidade em 2026, graças a um novo crédito fiscal para idosos de 6.000 dólares – uma das alterações fiscais delineadas na Lei One Big Beautiful Bill de Trump.
Embora um aumento de 2% a 4% nas faixas fiscais possa não ser suficiente para aqueles que registaram taxas de crescimento salarial mais elevadas ou que lutaram com o aumento dos preços, os novos limites e deduções maiores deverão proporcionar mais margem de manobra para a gestão fiscal no próximo ano.
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Banco dos EUA (1); CBS Notícias (2), (4); Fundação Fiscal (3)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
