Quando se trata de planejamento de aposentadoria, todos têm uma opinião. Consultores financeiros promovem portfólios complicados, blogueiros apostam em poupanças extremas e seu vizinho não para de falar sobre seus investimentos imobiliários.
Esteja ciente: grandes mudanças 401 (k) chegando em 2026 – quem ganha muito precisa agir agora
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Então decidi cortar o barulho e perguntar diretamente ao ChatGPT: Qual é a atitude mais inteligente para se aposentar em 2026?
A resposta foi surpreendentemente direta – e tinha tudo a ver com o tempo.
A resposta do ChatGPT foi clara: maximize suas contas com vantagens fiscais com uma estratégia Roth-first enquanto a alíquota de imposto ainda é relativamente baixa.
Isso significa priorizar as contribuições Roth IRA, as contribuições Roth 401 (k) e as conversões Roth em vez das tradicionais contas de aposentadoria antes dos impostos. A razão pela qual isso é tão importante agora se resume a um prazo maior.
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As disposições da Lei de redução de impostos e empregos expiram após 2025. Isso significa que muitos americanos enfrentarão taxas de impostos federais mais altas em 2026 e além.
Se você converter dinheiro de um IRA tradicional em um Roth IRA antes do aumento da taxa, você pagará impostos com a taxa mais baixa de hoje. Então, esse dinheiro ficará isento de impostos para sempre e você nunca mais pagará impostos sobre ele – mesmo quando as taxas forem mais altas.
ChatGPT explica que isso cria uma oportunidade perfeita. Garanta uma taxa de imposto mais baixa agora, transferindo dinheiro para uma conta Roth antes que a janela feche. Para aqueles que esperam estar numa faixa de impostos semelhante ou superior na aposentadoria, essa mudança pode economizar milhares de dólares ao longo da vida.
A técnica Chariot-first não é complicada, mas requer etapas em três áreas.
Primeiro, contribua para um Roth IRA ou Roth 401(k) em vez da versão tradicional. Se sua renda for muito alta para contribuir diretamente para um Roth IRA, você pode usar a estratégia backdoor Roth contribuindo para um IRA tradicional e convertendo-o imediatamente.
Em segundo lugar, considere converter parte do seu dinheiro tradicional do IRA em um Roth. Você pagará imposto sobre o valor da conversão este ano, mas então o valor será isento de impostos. A chave é converter se sua renda for baixa ou a taxa de imposto for favorável – o que representa antes de possíveis aumentos de taxas em 2025 e início de 2026.
Terceiro, se você tiver um 401(k) com opções de Roth, canalize o máximo possível para o Roth. Para 2025, o limite de contribuição 401(k) é de US$ 23.000 para menores de 50 anos e US$ 30.500 para maiores de 50 anos.
