Paulo e Natalia estão na casa dos 20 anos e acabaram de ter o primeiro filho. Entre empréstimos estudantis, salários modestos e os custos adicionais de cuidados infantis, alimentação e cuidados de saúde, o dinheiro está escasso – e nos últimos meses, eles tiveram de se endividar um pouco mais do que gostariam.
A tia de Natalia surpreendeu recentemente o casal com uma carteira de investimentos de US$ 55 mil – com um problema: ninguém mais na família pode saber disso. Manter um presente tão generoso em segredo pode parecer um pouco desconfortável, mas sua tia provavelmente tem seus motivos. E para um jovem casal que está começando a ter um novo bebê, US$ 55 mil podem fazer uma enorme diferença.
Embora Natalia se sinta em conflito com o sigilo, ela e Paolo estão entusiasmados para colocar o dinheiro para trabalhar. Agora eles só precisam descobrir a maneira mais inteligente de usá-lo para o futuro da família – sabendo que cada opção tem suas próprias vantagens e desvantagens.
Aqui está o que eles precisam saber para tomar a decisão certa para eles.
A Iniciativa de Dados Educacionais estima o saldo médio dos empréstimos federais a estudantes em US$ 39.075 em 2025. (1) No entanto, quando combinado com empréstimos privados, o saldo real pode chegar a US$ 42.673.
Se você está soterrado por empréstimos estudantis, a inadimplência pode ser uma ótima maneira de prejudicar seriamente seu saldo. Mas se o que você deve for relativamente pequeno e sua taxa de juros for baixa, pode fazer mais sentido manter seus pagamentos mensais e usar esse dinheiro extra para trabalhar em direção a outras metas financeiras.
Por exemplo, a Experian estima o saldo médio do empréstimo de carro em $ 24.297 no final de 2024. (2) Se o casal tiver pagamentos de carro caros, eles podem querer usar o pagamento para pagar o carro. Mas se os pagamentos do carro forem baixos e acessíveis, eles podem continuar a pagá-los e usar os US$ 55 mil para outra coisa.
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Quanto mais cedo você comprar uma casa, mais cedo poderá começar a construir patrimônio. Em junho de 2025, o preço de venda de casas existentes nos EUA aumentou para US$ 435.300, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis. (3) Com um lucro de $ 55.000, você poderá pagar a entrada da casa e aproveitar os benefícios que a acompanham.
Espera-se que o Federal Reserve reduza as taxas de juros em setembro. Quando isso acontecer, as taxas de hipoteca poderão cair, tornando a aquisição de uma casa própria mais acessível. Se você estiver comprando uma casa por cerca de US$ 435.300, um lucro de US$ 55.000 lhe dará a capacidade de fazer um pagamento inicial de 10% e ainda ter dinheiro sobrando para custos de mudança e um fundo de emergência.
Realizar a carteira de R$ 55 mil pode ajudar a quitar dívidas e até financiar a compra de um apartamento. Mas outra medida inteligente poderá ser deixar o dinheiro continuar a crescer. Paolo e Natalia poderiam dividi-lo em três grupos: um fundo para a faculdade para o bebê, uma conta de aposentadoria de longo prazo e um fundo de emergência com itens essenciais de três a seis meses.
Digamos que eles possam viver frugalmente com US$ 3.000 por mês. Eles podem colocar US$ 18 mil dos US$ 55 mil, ou cerca de um terço, em dinheiro e um certificado de depósito em um fundo de emergência de seis meses. Outro terço pode ir para um plano 529 para seus filhos, onde esse dinheiro pode desfrutar de um crescimento livre de impostos. O terço restante pode ser o início do seu fundo de pensões.
É importante lembrar que há uma exclusão do imposto sobre doações de US$ 19.000 por pessoa este ano. Se a tia de Natalia distribuir ao longo de alguns anos a carteira de US$ 55 mil, ela não incorrerá em nenhum imposto adicional.
Como Natalia e Paolo ainda são jovens, US$ 55 mil parecem uma quantia enorme – e é. Como nunca administraram esse tipo de dinheiro antes, conversar com um consultor financeiro pode ajudá-los a descobrir se os investimentos que possuem estão alinhados com seus objetivos futuros.
Um consultor financeiro pode ajudá-los a avaliar suas opções e fazer escolhas que atendam aos objetivos de curto e longo prazo. Talvez eles queiram mais filhos no futuro ou planejem voltar à escola para continuar seus estudos.
Esses são exatamente os tipos de coisas sobre as quais vale a pena conversar com um conselheiro para aproveitar ao máximo um período espiritual. Um consultor também pode sugerir investimentos adequados ao seu nível de conforto de risco e ao cronograma em que eles realmente precisarão do dinheiro.
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Iniciativa de Dados Educacionais (1); Experiano (2); Associação Nacional de Corretores de Imóveis (3)
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