Você consegue adivinhar qual porcentagem de aposentados tem US$ 1 milhão em poupança? Aqui está o patrimônio líquido médio de pessoas com 65 anos ou mais
A ideia de se aposentar com um pé-de-meia de US$ 1 milhão foi vendida como resultado financeiro por décadas – mas esse número está fora do alcance da maioria dos aposentados.
Dados da Pesquisa sobre Finanças do Consumidor do Federal Reserve mostram que apenas 4,7% dos americanos têm pelo menos US$ 1 milhão em poupanças em contas específicas para aposentadoria, como 401ks e IRAs. Apenas 1,8% têm US$ 2 milhões e apenas 0,8% têm US$ 3 milhões ou mais em poupanças.
Impulsionado pelo mercado de previsão
Não perca:
Veja como as poupanças realmente aparecem para os aposentados quando divididas por idade, de acordo com o mesmo conjunto de dados do Federal Reserve:
Idade 65 a 74
Poupança média para aposentadoria: $ 609.230
Poupança média para aposentadoria: $ 200.000
Idade igual ou superior a 75 anos
Poupança média para aposentadoria: $ 462.410
Poupança média para aposentadoria: $ 130.000
Embora essas médias possam parecer reconfortantes, a mediana reflete a realidade que a maioria das pessoas enfrenta. Metade dos reformados com 75 anos ou mais têm menos de 130.000 dólares em poupanças – uma estatística que não se estende muito quando se leva em conta o aumento dos custos médicos, a inflação e o custo da vida quotidiana.
Na verdade, de acordo com a Fidelity, os americanos mais velhos deveriam poupar cerca de 10 vezes o seu rendimento pré-reforma até aos 67 anos para manter o seu nível de vida. A diferença entre esse objectivo e as poupanças reais sublinha a razão pela qual muitos reformados se vêem confrontados com escolhas financeiras difíceis.
E não se trata apenas de esforço individual. De acordo com um relatório de 2024 do Centro de Pesquisa sobre Aposentadoria do Boston College, estima-se que 39% das famílias trabalhadoras não conseguirão manter seu padrão de vida pré-aposentadoria. Este número reflete os agregados familiares que estão na idade de reforma ou perto dela.
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Embora as poupanças para a reforma por si só possam ser baixas, muitos idosos detêm riqueza sob outras formas. A ampla medida do patrimônio líquido das famílias do Federal Reserve inclui o valor da casa própria, poupanças, investimentos, interesses comerciais e dívida.
Idade 65 a 75
Idade igual ou superior a 75 anos
É claro que grande parte desta riqueza está ligada a activos líquidos – especialmente residências primárias. Um aposentado pode ser um milionário no papel, mas ainda se sente sem dinheiro quando se trata de pagar contas ou cobrir emergências.
Se as suas poupanças estiverem abaixo da média – ou não proporcionarem a almofada que esperava – ainda existem formas de gerar rendimento e esticar os seus recursos.
1. Atraso na Segurança Social
Por cada ano que adiar a adesão à Segurança Social até aos 70 anos, após a idade de reforma completa, o seu benefício aumenta cerca de 8%. Para muitos aposentados, este é um dos “investimentos” mais confiáveis disponíveis.
2. Estrategicamente vendido ou aproveitando o valor da casa
Seja reduzindo o tamanho, vendendo uma segunda propriedade ou acessando uma linha de crédito de home equity, o setor imobiliário pode ser uma ferramenta financeira poderosa. Mesmo casas modestas que se valorizaram ao longo de décadas podem desbloquear flexibilidade na reforma.
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3. Considere o investimento imobiliário fracionário
Alguns reformados estão a recorrer ao investimento fraccionado em propriedades para arrendar, o que lhes permite comprar pequenas participações em imóveis geradores de rendimento sem a responsabilidade de possuir o terreno. Estas plataformas oferecem potencial de rendimento passivo com menos risco do que possuir uma propriedade inteira.
4. Explore trabalho de meio período ou flexível
Muitos reformados regressam ao trabalho – não por necessidade, mas para se manterem activos e complementarem o seu rendimento. Consultoria remota, empregos sazonais e até mesmo transformar hobbies em pequenos negócios podem oferecer uma renda com baixo estresse.
A maioria dos aposentados não alcançará US$ 1 milhão em poupanças para a aposentadoria – e tudo bem.
Encontrar o equilíbrio é mais importante: compreender o seu patrimônio líquido, cortar despesas desnecessárias, criar fluxos de renda flexíveis e usar os ativos que você possui – seja o patrimônio da sua casa ou o tempo disponível – para apoiar o estilo de vida que você deseja.
Aposentadoria não é atingir um número arbitrário. Trata-se de tomar decisões inteligentes e constantes que funcionem para o seu estágio de vida – e estar disposto a mudar de rumo quando necessário.
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