Qual é a taxa de poupança pessoal nos EUA e como se compara a sua?

Você sabe que economizar dinheiro é importante – é o que permite atingir objetivos como comprar uma casa, uma aposentadoria confortável ou até mesmo sair de férias no próximo ano. Mas equilibrar poupanças e despesas é um desafio universal e não existe uma solução única para todos.

É aqui que entra em jogo a sua taxa de poupança pessoal. Sua taxa de poupança pessoal é uma medida de quanto de renda disponível você é capaz de economizar. Conhecer esse número pode ajudá-lo a definir metas financeiras razoáveis ​​e permanecer no caminho certo para alcançá-las.

Saiba mais sobre a taxa de poupança pessoal nos EUA, como ela muda ao longo do tempo e como sua taxa de poupança pessoal se compara.

A taxa de poupança pessoal dos EUA é a percentagem do rendimento pessoal disponível (DPI) que os americanos poupam, em média. De acordo com os dados mais recentes disponíveis do Federal Reserve Bank de St. Louis, os americanos tinham uma taxa média de poupança pessoal de 4,8% no terceiro trimestre de 2025.

A taxa de poupança pessoal dos EUA é um dado interessante porque reflecte os hábitos e prioridades financeiras dos americanos. O aconselhamento financeiro clássico geralmente sugere economizar cerca de 20% do seu salário para a aposentadoria e metas de poupança de curto prazo. Mas a taxa de poupança pessoal dos EUA mostra que a maioria das pessoas não consegue (ou está disposta) a fazê-lo.

Digamos que você leve para casa US$ 5.000 por mês, após impostos. Seus gastos mensais totalizam US$ 4.500, incluindo gastos essenciais e discricionários. Você ainda tem $ 500 para economizar para a aposentadoria ou outros fins de poupança.

É assim que você calculará sua taxa de poupança pessoal:

US$ 500/US$ 5.000 = 0,10

0,10 * 100 = 10%

Neste exemplo, sua taxa de poupança pessoal seria de 10%.

A taxa de poupança pessoal dos EUA flutuou muito nas últimas décadas. Nas décadas de 1960 e 1970, a taxa de poupança pessoal cresceu de forma constante, atingindo um pico de 15,3% em 1975. Depois diminuiu ao longo das três décadas seguintes, atingindo o mínimo de 1,8% em 2005, antes do colapso da bolha imobiliária.

A taxa de poupança pessoal nos EUA aumentou ligeiramente ao longo dos anos seguintes, permanecendo na casa de um dígito até 2020.

Depois, à medida que a pandemia global provocava ordens de permanência em casa e menos formas de gastar dinheiro, a taxa de poupança pessoal dos americanos disparou para um novo máximo de 24,2%. No entanto, isto durou pouco e a taxa caiu para 2,5% em 2022. Em 2025, a taxa de poupança pessoal nos EUA era de 4,8%.

Embora a taxa de poupança pessoal dos EUA seja um dado útil, as taxas de poupança pessoal podem variar muito entre as pessoas. Aqui estão alguns dos muitos fatores – grandes e individuais – que podem afetar a taxa de poupança dos EUA (e a sua):

A inflação é o aumento do custo de bens e serviços ao longo do tempo, fazendo com que o seu dinheiro perca o poder de compra. Isso explica por que US$ 100 hoje não comprarão tanto quanto há uma década.

Quando a inflação sobe, como aconteceu no início da década de 1920, por exemplo, o seu dinheiro não vai tão longe. Você pode ter que gastar mais do seu salário em itens essenciais, resultando em uma taxa de poupança mais baixa.

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É claro que o estado da economia afecta as taxas de poupança pessoal, como comprovado por epidemias, recessões, disponibilidade de crédito e muito mais. Quando as perspectivas económicas não são boas, você pode colocar mais ênfase na poupança. Enquanto isso, quando você se sente confiante em relação à economia, pode estar disposto a gastar e contrair empréstimos com mais liberdade.

Sua renda tem um enorme impacto em sua taxa de poupança. Quanto mais você ganha, menos salário você precisa para o essencial e mais você pode guardar para o futuro.

Por exemplo, digamos que você ganhe US$ 60.000 por ano e viva com US$ 50.000. Isto equivale a uma taxa de poupança de cerca de 17%. Mas se sua renda saltar para US$ 70.000 e você mantiver suas despesas de subsistência iguais, poderá economizar mais de 28% de seu salário.

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Suas prioridades e responsabilidades mudam constantemente ao longo da vida, afetando o quanto você é capaz e está disposto a economizar.

Por exemplo, você pode priorizar economizar mais antes de ter filhos, sabendo que suas despesas aumentarão quando tiver que pagar a creche. Alternativamente, se você tem economizado diligentemente por décadas e tem um pé-de-meia saudável no banco, você pode estar bem em reduzir sua taxa de poupança.

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Conforme mencionado acima, sua taxa de poupança pessoal é a proporção de sua renda pessoal disponível (DPI) que você consegue economizar. Aqui estão etapas simples para este cálculo:

1. Calcule seu DPI mensal. Seu DPI é o valor da renda que resta após o pagamento dos impostos. Para calculá-lo, some todas as fontes de renda e subtraia todos os impostos que você paga.

2. Some suas despesas mensais. Isso inclui compras essenciais e compras discricionárias.

3. Subtraia suas despesas mensais do seu DPI. Por exemplo, se você levar para casa US$ 5.000 após impostos e gastar US$ 4.500 por mês, subtrairia US$ 4.500 de US$ 5.000.

4. Divida esse número pelo seu DPI e multiplique o resultado por 100. Isso deixa você com sua taxa de poupança expressa em porcentagem.

Se você calcular sua taxa de poupança pessoal e ela for menor do que você esperava, não será o fim do mundo. Sua taxa de poupança pode mudar drasticamente ao longo dos anos em que você ganha. No entanto, a poupança ele A chave para um futuro financeiro saudável, por isso fique de olho na sua taxa de poupança e melhore-a, se possível. Aqui estão algumas ideias que podem ajudar:

• Comece onde você puder. Economizar alguns dólares em cada contracheque pode não valer a pena, mas não há problema em começar aos poucos. Quer você economize US$ 10 ou US$ 1.000, você está criando o hábito de guardar dinheiro. O aumento da sua taxa de poupança pode vir mais tarde.

• Automatize suas economias. Não confie na sua memória e motivação para economizar. Em vez disso, configure transferências automáticas de sua conta corrente para sua conta poupança todos os meses, para que a economia aconteça no piloto automático.

• Defina um fundo de emergência. Economizar dinheiro é muito mais fácil quando você não tem dívidas com juros altos afetando seu orçamento mensal. Para ajudar a evitar dívidas, primeiro guarde um fundo de emergência – de preferência, três a seis meses de despesas essenciais. Então, quando surgir uma conta inesperada ou uma emergência financeira, você poderá cobri-la sem contrair dívidas.

• Acompanhe suas despesas. Se você está lutando para economizar, primeiro precisa saber para onde vai seu dinheiro a cada mês. Consulte seus extratos bancários e de cartão de crédito para saber suas despesas mensais. Se houver uma assinatura que você esqueceu ou uma compra da qual se arrepende, faça as alterações necessárias em seu orçamento.

• Pague-se primeiro. Em vez de gastar o que quiser e economizar o que sobrou (se houver), primeiro coloque dinheiro na poupança. Então gaste o que sobrou. Isso permite que você defina sua taxa de poupança de acordo com seus objetivos e garanta que você a alcance todos os meses.

• Aumente sua renda. Se você fez todo o resto e ainda não consegue economizar tanto quanto gostaria, pense em maneiras de aumentar sua renda. Você pode negociar um aumento, encontrar um emprego com melhor remuneração ou iniciar um trabalho paralelo.