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O falecido Charlie Munger – investidor bilionário, vice-presidente da Berkshire Hathaway e braço direito de Warren Buffett – disse uma vez aos acionistas que acumular os primeiros 100 mil dólares é uma parte difícil, mas essencial do sucesso financeiro a longo prazo.
“É ab–, mas você tem que fazer isso”, disse Munger na época. “Eu não me importo com o que você tem que fazer – se isso significa ir a qualquer lugar e não comer nada que não tenha sido comprado com cupom, encontre uma maneira de conseguir US$ 100 mil.”
Os primeiros US$ 100.000 são considerados um ponto de inflexão para a construção de riqueza porque são uma quantidade significativa de capital. O guru de finanças pessoais Ramit Sethi enviou um vídeo em seu canal no YouTube que ilustra por que ingressar no clube de seis dígitos leva uma pessoa ao caminho da liberdade financeira.
Sethi usou o exemplo de um poupador que começou com US$ 0 e investiu US$ 833 por mês durante 40 anos a uma taxa de retorno de 7%. Essa pessoa hipotética levaria cerca de oito anos para atingir seus primeiros US$ 100.000. A partir daí, serão necessários apenas 32 anos para chegar a um milhão de dólares.
Eventualmente, sua jornada chegará a um ponto crítico em que você ganhará mais com contribuições anteriores e capital acumulado do que com novas contribuições.
Aqui estão algumas maneiras de alcançar esse marco importante.
Desde 1957, o S&P 500 proporcionou um retorno anual composto de 10,26%, segundo dados da Investopedia.
Supondo que você invista US$ 833 por mês, levará pouco mais de sete anos para atingir a marca de US$ 100.000.
Criar o hábito de guardar dinheiro todos os meses é mais fácil do que você pensa.
Alocar uma parte do seu salário mensal é um bom ponto de partida, mas você também pode dar um passo adiante e começar a investir o troco das compras diárias com a Acorn.
Funciona assim: depois de vincular sua conta bancária ou cartão de crédito ao Acorns, o aplicativo de investimento robótico arredonda automaticamente suas compras para o dólar mais próximo e deposita o excesso em um portfólio inteligente de ETFs diversificados, como o ETF Vanguard S&P 500.
Por exemplo, quando você compra café por US$ 4,25, a Acorns arredonda automaticamente o preço total de compra para US$ 5 e coloca a diferença de 75 centavos em seu portfólio.
Embora 75 centavos possam não parecer muito, as compras diárias no valor de US$ 2,50 podem gerar mais de US$ 900 por ano – e isso antes de ele ganhar dinheiro e capitalizar no mercado.
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Leia mais: Warren Buffett usou 8 leis monetárias sólidas e repetíveis para transformar US$ 9.800 em uma fortuna de US$ 150 bilhões. Comece a usá-los hoje para ficar rico (e permanecer rico)
Alternativamente, você pode buscar doações maiores. Um trabalho paralelo, freelancer ou horas extras em seu trabalho atual podem ajudá-lo a contribuir com talvez US$ 900, ou até US$ 1.000, por mês, em vez de US$ 833.
Em vez de conseguir um segundo emprego, você pode começar a investir para gerar renda passiva. Dessa forma, você pode ingressar no cobiçado clube de seis dígitos sem comprometer a manutenção de um equilíbrio saudável entre vida pessoal e profissional.
O mercado imobiliário pode ser um investimento lucrativo.
De acordo com uma pesquisa de 2024 da Gallup, Inc., 36% dos entrevistados acreditavam que o mercado imobiliário era a melhor opção de investimento. No entanto, com o aumento dos preços da habitação nos EUA ao longo dos últimos anos, investir em propriedades para arrendar para construir um fluxo de rendimento passivo pode ser impossível para muitos. Sem falar na necessidade de cuidar da manutenção do imóvel e encontrar inquilinos de confiança.
Se você não tem fundos excedentes para comprar uma segunda casa ou simplesmente não quer lidar com as dificuldades de se tornar proprietário, você pode iniciar um movimento imobiliário com a ajuda de plataformas de crowdfunding imobiliário.
O Homeshares dá aos investidores qualificados acesso a este segmento negligenciado: os milhares de milhões de capitais investidos nas casas que possuem.
Em vez de comprar propriedades, os investidores participam através de uma carteira de acordos de capital (HEA) – que permitem aos proprietários desbloquear dinheiro sem pagamentos mensais, enquanto os investidores partilham a valorização futura.
O resultado é a exposição a um mercado grande e inexplorado nas principais cidades dos EUA, sem as dores de cabeça de possuir uma casa ou o risco de mantê-la.
HEAs vêm com proteção integrada: normalmente cobrem 25 a 35% do valor da casa em uma posição garantida por penhor, o que ajuda a proteger seu investimento se o mercado cair. E, ao contrário do imobiliário tradicional, as HEAs também são geralmente resistentes às alterações nas taxas de juro, oferecendo retornos atrativos ajustados ao risco, mesmo em tempos de incerteza económica.
Com um portfólio diversificado de casas de qualidade e retornos alvo de 14% a 17%, a Homeshares oferece uma maneira prática de ganhar exposição a um segmento crescente do mercado imobiliário.
Você pode entrar nesse mercado investindo em ações de casas de férias ou propriedades para alugar por meio da Arrival.
Apoiado por investidores de classe mundial, incluindo Jeff Bezos, Chegou permite que você invista em ações de imóveis para férias e aluguel e ganhe um fluxo de renda passivo sem o trabalho extra envolvido em possuir seu próprio imóvel para alugar.
Para começar, basta navegar pela seleção de propriedades avaliadas, cada uma selecionada por seu potencial de valorização e geração de renda. Depois de selecionar um ativo, você pode começar a investir com apenas US$ 100, potencialmente ganhando dividendos trimestrais.
Depois de investir com a Arrival, você terá acesso ao recém-lançado mercado secundário, onde os investidores podem comprar e vender ações de unidades de aluguel por temporada diretamente na plataforma.
Isso permite que você compre ativos que possa ter perdido na oferta pública inicial ou venda ações antes que um ativo chegue ao final do seu período de detenção.
Com acesso a mais de 400 propriedades em 60 cidades, esta nova forma de negociar imóveis abre flexibilidade e oportunidades para obter acesso a mais propriedades a cada trimestre.
Outra estratégia para entrar rapidamente no clube dos seis dígitos é usar o plano de correspondência 401 (k) do seu empregador.
De acordo com uma pesquisa do Plan Sponsor of America (PSCA), 98% das empresas que ofereceram 401(k)s em 2023 igualaram as contribuições de seus funcionários em graus variados.
Mas geralmente há um limite para o valor que um empregador igualará às suas contribuições para sua conta de aposentadoria. Ou talvez seu empregador não tenha um plano correspondente 401(k).
Segundo relatório publicado pela Associação Americana de Aposentados (AARP), em 2022 aproximadamente 47% dos trabalhadores americanos com idades entre 18 e 64 anos serão empregados por empresas que não oferecem nenhum tipo de plano de aposentadoria.
Não ter planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador não deve impedi-lo de abrir contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como IRAs autodirigidos. Essas contas podem lhe dar controle sobre suas economias, permitindo que você escolha onde deseja investir e quanto deseja investir, sujeito às regulamentações do imposto de renda.
Abrir um IRA de ouro pode ajudá-lo a aumentar com segurança seu patrimônio líquido, protegendo suas economias da inflação, bem como diversificar ainda mais seu portfólio.
Priority Gold é líder do setor de metais preciosos, oferecendo entrega física de ouro e prata. Além disso, eles têm uma classificação A+ do Better Business Bureau e uma classificação de 5 estrelas do Trust Link.
Se você deseja converter um IRA existente em um IRA Gold, o Priority Gold oferece rollover 100% gratuito, bem como frete grátis e armazenamento gratuito por até cinco anos. As compras qualificadas também receberão até US$ 10.000 em dinheiro grátis.
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Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
