A fraude de pagamentos no Espaço Económico Europeu (EEE) atingirá 4,2 mil milhões de euros (4,9 mil milhões de dólares) em 2024, acima dos 3,5 mil milhões de euros em 2023, de acordo com o último relatório conjunto da Autoridade Bancária Europeia (EBA) e do Banco Central Europeu (BCE).
As tendências europeias de fraude de pagamentos destacadas no relatório destacam a importância da autenticação forte do cliente (SCA) e a necessidade de vigilância contínua contra ameaças em evolução.
A edição de 2025 do relatório EBA-BCE abrange dados semestrais de 2022 a 2024 e confirma que o requisito legal para SCA, introduzido em 2020, contribuiu para reduzir os níveis globais de fraude.
No entanto, sublinha também que estão a surgir novos tipos de fraude, exigindo ajustes constantes das medidas de segurança.
O relatório estima a fraude de pagamentos comunicada pela indústria em todo o EEE, com um total de 3,4 mil milhões de euros em 2022, 3,5 mil milhões de euros em 2023 e 4,2 mil milhões de euros em 2024.
Analisa tanto o número total de transações de pagamento como o subconjunto de transações fraudulentas, tendo em conta tanto o valor como o volume.
Além dos dados agregados, o relatório apresenta uma discriminação por método de pagamento, como transferências a crédito, débito direto, pagamentos com cartão, levantamentos de dinheiro e transações com dinheiro eletrónico.
Dados específicos de cada país também são incluídos para fornecer uma visão detalhada do cenário de fraude em todo o EEE.
As transações verificadas com o SCA foram consideradas menos suscetíveis a fraudes, especialmente pagamentos com cartão.
Contudo, para outros tipos de pagamento, como as transferências a crédito, este efeito foi menos pronunciado.
Nomeadamente, a fraude nos pagamentos com cartão era dezassete vezes mais elevada quando o beneficiário estava fora do EEE, onde o SCA não é exigido por lei e muitas vezes não é utilizado.
O relatório confirma o impacto positivo dos requisitos SCA introduzidos ao abrigo da Diretiva revista da UE sobre serviços de pagamento (PSD2) em 2020 e das normas técnicas de apoio emitidas pela EBA em colaboração com o BCE em 2018.
No entanto, ele também observa que novos tipos de fraude têm como alvo transações isentas de SCA ou manipulam usuários para autenticar transações fraudulentas.
Além disso, a distribuição das perdas por fraude variou consoante o método de pagamento e foi significativamente diferente em todo o EEE.
Em 2024, as transferências a crédito representaram perdas de 2,2 mil milhões de euros, um aumento de 16% em termos homólogos, enquanto os pagamentos com cartões emitidos na UE/EEE atingiram 1,329 mil milhões de euros, um aumento de 29%.
Nas transferências a crédito, os utilizadores dos serviços de pagamento suportaram cerca de 85% das perdas, principalmente devido a fraudes que induziram os utilizadores a iniciarem transacções fraudulentas.
A EBA e o BCE afirmaram que “continuarão a monitorizar e a publicar dados sobre fraudes de pagamentos para fornecer uma base sólida para decisões políticas informadas e ações de supervisão e supervisão sobre como combater a fraude de pagamentos”.
