Um residente de Spring Hill, Flórida, está lutando contra uma seguradora apoiada pelo estado depois que seu pedido de seguro foi negado por quase seis dígitos.
Tom Luby disse ao WFTS Tampa Bay 28 que a Citizens Insurance negou duas vezes sua reclamação de vandalismo de quase US$ 100.000 em um imóvel alugado de sua propriedade. Segundo a WFTS, a seguradora afirmou que os grandes danos foram uma “remodelação incompleta” da casa pelo inquilino, e não vandalismo (1).
Os danos materiais incluíram eletrodomésticos roubados e destruídos, pisos destruídos e detritos espalhados dentro e fora da casa.
Mas, segundo a lei de reforma dos seguros da Florida, Luby não pode levar as companhias de seguros a tribunal. Como sua reivindicação foi negada duas vezes pela agência, disse Luby, ele agora está sendo forçado a recorrer à arbitragem. Ele também disse que levou seu caso a três advogados diferentes e todos eles rejeitaram seu caso.
“Eles não querem aceitar porque você não pode vencer”, disse Luby. “Eu não posso fazer nada.”
Os críticos estão soando o alarme sobre o novo processo de arbitragem, que vê casos contra seguradoras para arbitragem através da Divisão de Audiências Administrativas da Flórida (DOAH), em oposição a audiências em tribunais distritais da Flórida.
De acordo com uma investigação recente da ProPublica, legisladores e cidadãos afirmaram que a mudança, aprovada em 2023, aceleraria as audiências e pouparia dinheiro (2). O relatório observou que “alguns juízes do DOAH recusaram pedidos para divulgar quaisquer conflitos potenciais que possam ter como árbitros”.
De acordo com a WFTS, o advogado Anthony Lopez, de Miami, que representou Luby na arbitragem, questionou a imparcialidade dos juízes do DOAH.
“O árbitro imparcial, o juiz do DOAH, é basicamente escolhido a dedo pelos cidadãos. Muitos deles são ex-advogados de defesa que representam companhias de seguros”, disse Lopez.
Um relatório da ProPublica descobriu que, entre mais de 1.500 disputas que os cidadãos levaram à arbitragem obrigatória, venceu mais de 90% das audiências finais. Em comparação, as seguradoras venceram 55% das vezes que os casos foram levados a tribunais distritais nos últimos cinco anos.
A investigação também revelou uma tendência perturbadora: os proprietários que tentam desistir dos seus casos não conseguem fazê-lo. As regras do DOAH são tais que um caso não pode ser arquivado a menos que ambas as partes concordem. De acordo com a ProPublica, a Citizens “rotineiramente busca taxas e custos contra indivíduos que não retiram suas reivindicações no início do processo DOAH”. Um advogado entrevistado para a reportagem caracterizou as ações como “retaliatórias”.
Numa entrevista à WFTS, o CEO da Citizens, Tim Serio, defendeu o processo de mediação, observando que uma revisão de uma reivindicação em 6 etapas é realizada antes que um segurado seja forçado a uma audiência do DOAH, e ele disse que 37% de todas as reivindicações contestadas enviadas ao DOAH são resolvidas antes de uma audiência final.
“Tentamos muito consertar isso e, se acharmos que cometemos um erro, voltaremos e consertaremos. Se acharmos que precisamos dar uma segunda olhada, daremos uma segunda olhada, uma terceira olhada”, disse Serio. “No momento da audiência final, temos certeza do resultado.”
Após a entrevista com Serio, os Citizens disseram que analisarão o caso de Luby novamente, informou a WFTS.
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Se você está preocupado se o seu seguro residencial cobre você e uma reclamação feita por você é negada, existem etapas que você pode seguir para se proteger.
O primeiro passo que você pode dar é revisar sua política. Certifique-se de entender exatamente o que é e o que não é coberto pelo seu seguro residencial.
Coisas que muitas vezes não são cobertas incluem inundações, terremotos ou deslizamentos de terra, danos causados por insetos ou roedores, danos causados por guerra ou agitação civil, desgaste normal e resultados de negligência, como mofo, ferrugem ou um vazamento que você deixou de consertar. Se você estiver preocupado com inundações ou desastres naturais, considere investigar se pode adquirir uma apólice de seguro separada que cubra esses eventos.
Em alguns estados onde o risco de incêndios florestais é elevado, os proprietários têm cada vez mais dificuldade em encontrar companhias de seguros que cubram as suas casas, como foi amplamente divulgado nos incêndios florestais de Janeiro que destruíram partes de Los Angeles.
Se você deseja fazer uma reclamação de seguro e verificou se ela está coberta por sua apólice, certifique-se de registrar a reclamação dentro do prazo especificado em sua apólice; Documente extensivamente os problemas com fotos, vídeos, quaisquer recibos e outras evidências que você coletar; E espere para fazer grandes reparos até que um avaliador de seguros avalie os danos.
Se o seu sinistro for negado, você deve entrar em contato com sua seguradora e solicitar que ela reavalie seu sinistro. Certifique-se de documentar todas as comunicações com sua seguradora. Poderá ser necessário tomar medidas para apresentar um recurso; Sua política deve detalhar o processo de como entrar com uma apelação.
Você também pode entrar em contato com o departamento de seguros do seu estado, que, dependendo do seu estado, pode ajudar a mediar sua disputa, mas também explicar seus direitos.
Existe também a opção de contratar um avaliador público. Um avaliador público trabalha para você, o segurado, ao contrário de um avaliador que trabalha para sua seguradora. Os avaliadores públicos cobram uma taxa, que pode chegar a 15% do seu valor.
Ao contratar um avaliador público, verifique se o seu estado exige que ele seja licenciado, se o departamento de seguros do seu estado tem recursos para encontrar avaliadores públicos ou pesquise na Associação Nacional de Ajustadores de Seguros Públicos. Certifique-se de verificar suas referências e evite qualquer pessoa que tente pressioná-lo.
Verifique se o seu estado define uma porcentagem para um avaliador público cobrar de você. Se você passar por um desastre natural, tome cuidado, alerta o Insurance Information Institute (3), avaliadores públicos que vão de porta em porta e depois oferecem seus serviços.
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WFTS Tampa Bay 28 (1); ProPública (2); Instituto de Informação de Seguros (3)
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