Minhas economias para a aposentadoria foram destruídas pelas oscilações do mercado nos últimos anos. Pretendo trabalhar por mais cinco anos. Que sugestões de investimento você tem neste final de jogo?
-Daniel
Lamentamos saber que você sofreu um golpe ao entrar em casa para se aposentar. Eu sei que pode ser decepcionante e estressante. É por esse tipo de cenário que sugiro uma ampla diversificação e uma alocação de ativos que se ajuste ao seu cronograma, se alinhe aos seus objetivos e permita que você permaneça no caminho certo durante mercados difíceis. (Se você tiver dúvidas adicionais sobre investimento ou aposentadoria, esta ferramenta pode ajudar a encontrar possíveis consultores.)
Possíveis razões para ser “excluído”
Embora eu não saiba quanto você perdeu, a descrição disso como “sendo eliminado” me diz que foi muito. Vamos construir algum contexto em torno disso. Se os últimos anos acabaram com você, imagino que uma de duas coisas aconteceu, ou talvez ambas.
Manter um portfólio concentrado.
Você tentou cronometrar o mercado.
Essas são duas armadilhas comuns de investimento que expõem você a uma quantidade significativa de riscos desnecessários. (Se precisar de ajuda para adequar seus investimentos à sua tolerância ao risco, considere trabalhar com um consultor financeiro.)
Manter uma carteira de investimentos concentrada versus diversificada
Pergunte a um consultor: Como posso recuperar minhas recentes perdas de investimento ‘no final do jogo?’
Sugiro que você pode ter mantido uma carteira concentrada, pois uma carteira diversificada não o teria eliminado.
Vamos usar o clássico portfólio 60/40 como exemplo. Essa carteira costuma deter 60% dos ativos em ações e 40% em títulos. UM A carteira diversificada 60/40 teve um retorno médio anual de 6,5% no período de 10 anos encerrado em 2022, segundo a Bloomberg. Esse retorno pode variar dependendo exatamente do que você tem no portfólio 60/40. Também será diferente para outras alocações, como 50/50 ou 70/30. Mas a premissa permanece verdadeira – os últimos anos não eliminaram carteiras diversas. (Um consultor financeiro pode ajudá-lo a tomar decisões de investimento importantes, como distribuir seu dinheiro entre ações, títulos e dinheiro.)
Uma carteira diversificada é um bom redutor de risco. Os investimentos concentrados tendem a ser mais voláteis e expõem você a riscos específicos contra os quais a diversificação pode proteger. Quando encontro participações altamente concentradas em carteiras de novos clientes, sempre ressalto que um CEO, um lançamento de produto fracassado ou uma queda de publicidade negativa podem “matar você”.
Manter uma carteira diversificada significa que você sempre terá um retorno positivo? não. Alguns anos são bons e outros não. A carteira 60/40, por exemplo, perdeu cerca de 16% em 2022. Porém, desde que você incorpore essas oscilações em seu plano, você criará um importante mitigador de risco.
Cronometrar o mercado versus manter a alocação correta de ativos
Pergunte a um consultor: Como posso recuperar minhas recentes perdas de investimento ‘no final do jogo?’
É bom pensar que os investidores podem vender as suas participações pouco antes de caírem, ficar à margem com o seu dinheiro e depois recomprar quando esperam que comecem a subir novamente. Na realidade, não tende a funcionar assim.
Os investidores muitas vezes cronometram o mercado incorretamente. Muitas pessoas que experimentam acabam vendendo depois O valor da sua carteira diminui e eles esperam demasiado tarde para recomprar, perdendo o lado positivo. Não é porque eles não sejam inteligentes. O mercado é simplesmente imprevisível e as pessoas são emocionais, especialmente quando se trata de dinheiro.
Certifique-se de que sua alocação de ativos seja adequada para você pessoalmente. Isso significa que é adaptado ao seu cronograma, objetivos e tolerância ao risco. A quantia que você aloca em ações, títulos e dinheiro também dependerá de quanto dinheiro você precisa sacar e quando. A alocação adequada de ativos pode ajudá-lo a superar aqueles anos ruins sem vender e sem gastar dinheiro. (Se precisar de ajuda com a alocação de ativos, esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar consultores financeiros.)
Os próximos passos
Acho que a melhor atitude é identificar a alocação de ativos certa para você e mantê-la. Esta não é uma solução mágica que lhe trará grandes retornos. Mas pode proporcionar um retorno mais consistente que deixa menos ao acaso, reduz o risco e permite que você construa um plano real em vez de esperar que retornos de investimento extraordinários o ajudem.
Dicas para encontrar um consultor financeiro
Encontrar um consultor financeiro não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros avaliados que atendem em sua área, e você pode entrevistar seus consultores sem nenhum custo para decidir qual deles é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros, comece agora.
Considere vários consultores antes de escolher um. É importante encontrar alguém em quem você confie para administrar seu dinheiro. Ao avaliar suas opções, estas são as perguntas que você deve fazer a um consultor para garantir que está fazendo a escolha certa.
Mantenha um fundo de emergência à mão caso você tenha despesas inesperadas. Um fundo de emergência deve ser líquido – numa conta que não corre risco de flutuações significativas, como o mercado de ações. A desvantagem é que o valor do dinheiro líquido pode ser corroído pela inflação. Mas uma conta com juros altos permite que você ganhe juros compostos. Compare contas de poupança desses bancos.
Você é um consultor financeiro e deseja expandir seus negócios? O SmartAsset AMP ajuda os consultores a se conectarem com leads e oferece soluções de automação de marketing para que você possa passar mais tempo convertendo. Saiba mais sobre o SmartAsset AMP.
Brandon Renfro, CFP®, é colunista de planejamento financeiro da SmartAsset e responde às perguntas dos leitores sobre finanças pessoais e questões tributárias. Tem alguma pergunta que deseja que seja respondida? Envie um e-mail para AskAnAdvisor@smartasset.com e poderei responder sua pergunta em uma coluna futura.
Observe que Brandon não é participante da plataforma SmartAsset AMP, nem é funcionário da SmartAsset e foi remunerado por este artigo.
O pós-assessor perguntou: Minhas economias para a aposentadoria foram destruídas. Como posso recuperar minhas recentes perdas de investimento no final do jogo? apareceu primeiro no Blog SmartAsset.
