Após semanas de especulação, finalmente conhecemos os planos do Chanceler para as nossas pensões. A boa notícia é que o dinheiro livre de impostos não causa muito barulho. Foi um dos rumores mais prejudiciais, com um número crescente de pessoas correndo para receber seu dinheiro antes que a mudança fosse anunciada.
Foi uma medida que tinha o potencial de causar enormes danos à resiliência das pessoas na reforma. Retirar dinheiro do ambiente fiscalmente eficiente de um SIPP corre o risco de expô-lo a uma série de impostos, tais como ganhos de capital e imposto sobre dividendos. Também é provável que fique numa conta de caixa, onde ficará privado do crescimento do investimento.
Para aqueles que utilizaram o seu dinheiro isento de impostos como parte de um plano de longo prazo – pedir-lhes que paguem a hipoteca – a decisão ainda pode fazer sentido. No entanto, aqueles que fizeram isso sem um plano agora estão se perguntando o que fazer a seguir.
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O HMRC confirmou recentemente que os pedidos de levantamento de dinheiro isentos de impostos não podem ser rejeitados. Porém, se o seu pedido não foi processado pelo seu provedor, vale a pena verificar se você pode cancelá-lo. Se você não usou seu subsídio do ISA, pode fazer sentido reinvestir parte do dinheiro em seu ISA de ações e ações para se beneficiar de uma renda isenta de impostos, bem como de um maior potencial de crescimento do investimento.
É muito importante não reinvestir o dinheiro diretamente no seu SIPP sem primeiro consultar um conselho financeiro. Corre-se o risco de infringir as regras de reciclagem que visam impedir que as pessoas beneficiem de taxas artificialmente elevadas de redução de impostos, reinvestindo o seu dinheiro isento de impostos. Esta é uma medida que pode deixar você com uma conta fiscal desagradável, então você precisa considerar as coisas com cuidado.
O grande anúncio das pensões foi a decisão de limitar o montante com que se poderia contribuir para as pensões através de sacrifícios salariais e obter alívio da Segurança Social. A partir de 2029, esse valor será reduzido para £ 2.000.
É importante notar que as contribuições para pensões ao abrigo do sacrifício salarial continuarão a beneficiar da redução do imposto sobre o rendimento, mas vemos que as pessoas são menos propensas a aumentar as suas contribuições para além do mínimo de inscrição automática.
Os custos para os empregadores aumentarão. Numa altura em que existe tanta ênfase na adequação, fazer tal mudança parece intuitivo – o Barómetro de Poupança e Resiliência de Hargreaves Lansdowne mostra que apenas 43% dos agregados familiares estão no bom caminho para se reformarem adequadamente, pelo que é claramente necessário fazer mais.
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