O IRS define o limite de contribuição do IRA para 2026 em US$ 7.500: quanto você poderia economizar contribuindo com US$ 625 por mês
Para ter uma ideia mais clara, imagine que uma pessoa economize US$ 7.500 todos os anos a partir dos 27 anos e US$ 625 por mês até os 67 anos. Para simplificar, este exemplo pressupõe que o limite de contribuição nunca aumenta e que não há contribuições de recuperação, de acordo com a Investopedia. Também pressupõe que o dinheiro seja investido em um Roth IRA, o que significa que as contribuições são tributadas antecipadamente, mas as retiradas na aposentadoria são isentas de impostos.
A poupança dos fundos do índice S&P 500 crescerá para US$ 1,38 milhão
A partir daí, os resultados dependem de como o dinheiro é investido. Você pode considerar duas versões básicas: colocar tudo em um fundo de índice S&P 500 ou seguir um caminho mais conservador com uma carteira 60/40 de ações e ativos de renda fixa. Estes exemplos utilizam retornos históricos de longo prazo ajustados pela inflação, embora não sejam garantias do futuro.
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Se cada dólar for para um fundo de índice S&P 500, o pé-de-meia pode crescer surpreendentemente. Com base no retorno ajustado pela inflação de 6,69% do índice entre 1957 e 2025, a conta poderia atingir cerca de 1,38 milhões de dólares aos 67 anos, de acordo com o relatório. Isto ilustra o poder da capitalização a longo prazo – o que significa conviver com altos e baixos mais dramáticos no valor da carteira.
A escolha de uma abordagem 60/40 mais equilibrada resulta em um valor muito menor na aposentadoria. Usando o retorno histórico ajustado pela inflação da carteira de 4,89% de 1901 a 2022, o saldo terminaria em pouco mais de US$ 882.000. Essa diferença mostra como a sua escolha de estratégia de investimento pode alterar o seu eventual total de aposentadoria.
$ 882.000 ou $ 1,38 milhão são suficientes para se aposentar
Claro, a grande questão é se US$ 882 mil ou US$ 1,38 milhão são suficientes para viver. Isso depende do estilo de vida, dos gastos e de quanta renda extra alguém espera de fontes como a Previdência Social. Leia também: Trader veterano Peter Brandt soa alarme: o preço de US$ 60.000 da criptomoeda Bitcoin ajudará os comerciantes de BTC a correr
Como a regra dos 4% ajuda a calcular a renda de aposentadoria
Uma ferramenta comum usada por especialistas é a regra dos 4%, cunhada pelo planejador financeiro Bill Bengen na década de 1990, relata a Investopedia. Sugere retirar 4% da sua carteira no primeiro ano de aposentadoria e ajustar esse valor pela inflação a cada ano, assumindo que a carteira consiste em ações e títulos.
Segundo essa regra, uma pessoa com US$ 882 mil poderia sacar US$ 35.280 no primeiro ano de aposentadoria, segundo o relatório. Adicione o benefício médio da Segurança Social, cerca de 2.000 dólares por mês, e o rendimento anual total é de 59.000 dólares, o que é menos do que o que uma pessoa média com 65 anos ou mais gasta todos os anos.
Se a carteira atingir US$ 1,38 milhão, o saque do primeiro ano aumentará para US$ 55.200. Quando combinado com os benefícios médios da Previdência Social, a renda de aposentadoria aumenta para US$ 79.000 por ano.
Por que um portfólio totalmente de ações adiciona mais risco de aposentadoria
De acordo com um relatório da Investopedia, como a regra dos 4% pressupõe uma combinação de ações e títulos, há mais risco com uma carteira totalmente investida em ações. As quedas do mercado no início da reforma podem forçar alguém a retirar mais do que o planeado.
Perguntas frequentes
Qual é o novo limite de contribuição do IRS IRA para 2026?
O limite é de US$ 7.500 por ano.
Quanto vou economizar por mês para atingir esse limite?
Você precisa contribuir com cerca de US$ 625 por mês.
