Para muitos aspirantes a proprietários, comprar uma casa tornou-se um marco que afeta tudo na vida. Novos dados do The Coldwell Banker 2025 American Dream Report mostram que 71% dos potenciais compradores adiam pelo menos um acontecimento importante na vida, como casar ou ter filhos, porque querem comprar uma casa primeiro. Mas não precisa ser tudo ou nada quando se trata de pegar sua fatia do bolo do valor da casa. Você pode ser dono da acomodação E Alcance outros objetivos na vida com a estratégia certa.
Este novo relatório da Coldwell Banker mostra como a propriedade de uma casa própria afeta profundamente o momento dos principais marcos da vida. Apenas para tornar a compra de uma casa uma prioridade, os aspirantes a proprietários são:
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Atraso no casamento ou na procriação (18%)
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Adiar uma mudança de carreira (17%)
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Aguardando vida independente (16%)
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Pare de começar um negócio (15%)
O efeito cascata é mais forte para Z Z. Cerca de 84% dos esperançosos proprietários de casas da Geração Z dizem que estão adiando pelo menos uma decisão importante na vida, e quase um em cada três (29%) está esperando que os filhos façam da casa própria uma prioridade. Muitos não esperam comprar antes dos 40 anos, o que aumenta ainda mais os marcos.
Jason Waugh, presidente da Coldwell Banker, disse que o padrão reflete a forma como as pessoas veem o setor imobiliário como uma base para a estabilidade a longo prazo.
“O setor imobiliário é uma classe de ativos que comprovadamente gera riqueza, até mesmo riqueza intergeracional”, disse Waugh. “É difícil replicar de outra maneira.”
Mas por que a geração mais jovem pensa que é a casa própria antes de mais nada? Waugh diz que parte do atraso vem de um mal-entendido sobre o que os compradores realmente precisam para entrar no mercado imobiliário.
“Minha experiência é que algumas pessoas não estão cientes de todas as opções”, disse ele. “Tipo, eles ouviram que se você não tiver 20% de entrada, você não terá uma casa. Isso simplesmente não é verdade. Mas é nosso trabalho sermos professores na classe de riqueza habitacional para quebrar essas crenças limitantes em torno da casa própria.”
Ao falar com Waugh, uma coisa ficou clara: ele é apaixonado por ajudar os aspirantes a proprietários de imóveis a compreender que é possível buscar vários objetivos financeiros ao mesmo tempo. “Como pai de cinco filhas adolescentes, tenho muitas conversas assim”, disse ele.
Para quebrar essas crenças limitantes sobre a propriedade de uma casa própria das gerações anteriores, Waugh diz que tudo começa com um plano – que provavelmente começa muito antes de você preencher o pedido de hipoteca.
A maneira mais fácil de sincronizar seus objetivos de vida e sua futura casa? Waugh diz para trazer os profissionais antes de se sentir pronto para comprar.
Um credor hipotecário pode analisar sua situação financeira, o que significa a faixa de preço e quais mudanças em sua situação financeira serão mais compensadoras. Talvez esteja pagando um cartão de crédito. Talvez esteja ajustando seus hábitos de poupança. Pequenos passos podem ter um grande impacto.
Por outro lado, um corretor de imóveis pode ajudá-lo a entender bairros em potencial, identificar tendências e se familiarizar com o que é realista em seu mercado muito antes mesmo de começar a visitar sua casa.
Muitas vezes, um plano de poupança rigoroso é o que força as pessoas a adiar alguns objetivos importantes da vida. No entanto, um flexível faz o oposto.
Um truque para ajudá-lo a perseguir vários objetivos simultaneamente é abrir uma conta poupança de alto rendimento com “baldes” de poupança separados: um para pagamento inicial, um para emergências e outro para outros objetivos, como despesas de casamento, filhos, despesas educacionais ou mudança de carreira. As transferências automáticas a cada dia de pagamento podem ajudar cada grupo a crescer de forma constante, mesmo com pequenas contribuições.
Para manter suas economias sob controle, revise seus baldes trimestralmente. Talvez seus custos com cuidados infantis aumentem ou uma promoção aumente sua renda. Outro marco pode ser um aumento ou queda na prioridade. Mudar seu plano para se adequar à sua vida permite que você se mude para uma casa sem colocar o resto do mundo em espera.
Se tornar-se um comprador de casa pela primeira vez parece fora de alcance em um futuro próximo, expandir suas opções de compra pode ajudá-lo a desbloquear a casa própria mais rapidamente.
A co-compra, que envolve a obtenção de uma hipoteca conjunta com a família, amigos ou um parceiro, pode ajudar a dividir os custos iniciais e os pagamentos mensais contínuos. Mais de um terço dos entrevistados disseram que fariam compras juntos como uma família; Um terceiro compraria com um amigo ou colega. Embora possa parecer pouco ortodoxo, Waugh disse que a co-compra é apenas mais uma iteração de uma estratégia que tem funcionado há décadas.
“Não é diferente de uma pessoa comprar um duplex ou triplex e depois alugar as outras unidades para pagar a hipoteca”, disse ele. “A chave é entrar no mercado de aquisição de casa própria e aumentar seu patrimônio.”
Se você está preocupado com a co-compra e com o que acontece quando o único proprietário deseja vender, Waugh diz que você tem muitas opções. Vender uma parte da casa, comprar a parte de outro proprietário, ou mesmo alugar aquela parte da casa e fazer com que a renda mensal vá para o proprietário – tudo é possível. A chave para o sucesso da co-compra é discutir antecipadamente os desejos de todos e colocar tudo por escrito.
Você pode estar economizando para comprar uma casa que atenda a todos os seus requisitos, mas sua primeira casa não precisa ser a casa dos seus sonhos. No mercado atual, a flexibilidade é uma vantagem significativa. Para uma casa inicial, considere condomínios, sobrados, pequenas casas unifamiliares que atendam às suas necessidades atuais ou apartamentos residenciais.
Essas casas geralmente custam menos, o que ajuda você a economizar para um pagamento inicial mais rápido, entrar no mercado mais cedo e economizar mais do seu orçamento para outras metas.
Se o seu mercado imobiliário local parece impossivelmente competitivo devido aos altos preços das casas, considere ampliar sua pesquisa. Uma mudança, mesmo que temporária, para uma área mais acessível pode reduzir bastante seus custos. É uma mudança estratégica para um subúrbio que leva 45 minutos para o trabalho ou mudar de estado para uma cidade com preços residenciais mais baixos. Qualquer uma das opções pode torná-lo um proprietário mais rápido.
Dos preços da habitação aos mantimentos e aos cuidados infantis, o baixo custo de vida facilita a poupança sem o forçar a adiar as alegrias que alegram a sua vida.
O objetivo é construir patrimônio para que, quando você decidir vender, tenha dinheiro para pagar a entrada de uma “casa” ou de uma casa que deseja liquidar no longo prazo. Atirar em um bom número? Descubra o que você precisa para um pagamento inicial e custos de fechamento no mercado imobiliário de sua preferência e adicione 6%. Esses 6% adicionais ajudam a cobrir comissões imobiliárias quando você vende sua casa existente, uma vez que os vendedores normalmente pagam essas taxas, apesar das recentes mudanças nas regras do NAR.
Um hack menos falado? Comprar uma casa em uma área mais acessível enquanto continua alugando no mercado local. Se os aluguéis de mercado na área que você pode comprar forem altos o suficiente para cobrir uma hipoteca de uma propriedade de investimento, pode valer a pena considerar essa mudança. Dessa forma, você pode acumular patrimônio e, eventualmente, vender sem precisar se mudar.
Reflexão final: a taxa de juros da hipoteca de uma casa de investimento provavelmente será um pouco mais alta do que a de uma residência principal.
Um pequeno ajuste no seu perfil financeiro pode fazer uma grande diferença na hora de se qualificar para um empréstimo imobiliário. Se sua pontuação de crédito for muito baixa para obter uma hipoteca, comece pagando um saldo rotativo com juros altos (como um cartão de crédito) e pague cada conta automaticamente para evitar a falência.
Se o seu rácio dívida / rendimento (DTI) (a percentagem do seu rendimento que vai para a sua dívida todos os meses) for demasiado elevado, resolva primeiro o seu pagamento mensal mais elevado ou considere consolidar a sua dívida para reduzir o seu pagamento mensal.
Se a renda está impedindo você de obter uma taxa de hipoteca ou valor total do empréstimo mais favorável, procure um trabalho flexível ou sazonal que se adapte à sua programação, sem permitir que sua vida ocupe trabalhos extras.
Cada melhoria que você faz em seu quadro financeiro geral ajuda a acelerar o cronograma de compra de uma casa, ao mesmo tempo que deixa espaço para objetivos pessoais e familiares.
A casa própria não precisa ser o primeiro marco em seu cronograma financeiro. Alguns compradores planejam começar uma família primeiro e comprar mais tarde, quando sua renda se estabilizar. Outros mudam de carreira antes de procurar uma casa para aumentar seu potencial de ganhos a longo prazo. A forma como você prioriza e ordena seus marcos depende inteiramente de você.
Reserve um momento e descreva o que será mais importante nos próximos anos. O que deve acontecer primeiro? O que pode acontecer ao mesmo tempo? O que pode esperar sem atrapalhar seus objetivos? Não existe uma “ordem” certa, mas sim uma ordem única que faz com que sua vida pareça possível, agradável e estável.
Se você espera comprar uma casa mais tarde na vida, isso não significa que todo o resto esteja em espera. Você pode usar o tempo extra para construir uma base financeira sólida: um fundo de emergência, hábitos de crédito estáveis e uma rotina de poupança que você pode manter mesmo quando a vida lhe traz pequenas surpresas.
Então continue vivendo. faça a viagem. Crie movimentos na carreira. Comece a família que você deseja. Um cronograma mais longo para a compra de uma casa significa simplesmente que você está fazendo preparativos financeiros e ao mesmo tempo alcançando objetivos de vida significativos.
“Trata-se de começar”, disse Waugh.
Laura Grace Tarpley Editei este artigo.
