Mudança na política de fidelidade bloqueia alguns clientes 401(k)
De acordo com um relatório da Moneywise, o conflito aumentou depois que a Fidelity começou a implementar uma nova política que restringe o acesso a consultores financeiros terceirizados. À medida que as regras se tornaram mais rigorosas, alguns consumidores descobriram que já não conseguiam iniciar sessão nas suas contas 401(k) porque contrataram ajuda externa.
Os usuários do Pondera reagiram fortemente quando o acesso ao login foi repentinamente cortado
Entre os afetados estavam os usuários da Pondera, uma plataforma que permite que consultores financeiros gerenciem o 401(k) de um cliente, incluindo contas mantidas na Fidelity, sem nunca compartilhar as credenciais de login pessoais do cliente, informou a Moneywise. O sistema permite que os consultores ajustem os investimentos, evitando que tomem ações de alto risco, como transferir fundos sem permissão, de acordo com o relatório.
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Fidelity cita riscos por trás da aplicação do “compartilhamento de credenciais”
A lealdade, no entanto, há muito alerta para os riscos. Em setembro de 2024, conforme citado pela Moneywise, a empresa levantou preocupações “sobre o compartilhamento de credenciais… especialmente quando permite que terceiros tomem ações de alto risco, como a execução de negociações dentro de contas”. A empresa disse que as plataformas que operam desta forma seriam bloqueadas no acesso às contas dos clientes, o que o relatório diz ser agora uma realidade para muitos.
Clientes relatam confusão após contratar consultores financeiros externos
Um desses clientes é Kelly Havins, 63 anos, residente de Phoenix. Ele disse ao New York Times que contratou um consultor Pondera porque não tinha “tempo ou compreensão” para administrar seu 401 (k), de acordo com Moneywise. Quando a Fidelity lhe disse que o acesso à Internet seria bloqueado, ele presumiu que se tratava de uma farsa até que seu acesso online foi cortado, de acordo com o relatório. Havins finalmente recuperou a entrada, mas somente depois de trabalhar com seu consultor e entrar em contato com a Fidelity, de acordo com o relatório da Moneywise.
Um porta-voz da Fidelity disse à InvestmentNews que apenas o acesso online é restrito e que os clientes podem ligar diretamente para um representante da empresa para restaurá-lo, informou a Moneywise.
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Profissionais financeiros criticam a forma como a Fidelity lida com os bloqueios
No entanto, alguns economistas dizem que as consequências foram mal administradas. O conselheiro John Ratnam disse à família do Arizona: “Os consumidores poderiam ser cortados de suas maiores contas de poupança – isso é meio louco. É incompreensível para mim. Tenho que acreditar que eles poderiam ter lidado com isso melhor do que isso”, o relatório citou ele como dizendo.
Pondera culpou a lealdade por controlar a escolha do consumidor
Pondera recuou publicamente numa carta aberta de 10 de outubro, chamando a situação de “batalha entre a escolha do consumidor” e “uma instituição enraizada motivada pela sua própria economia”, conforme citado pela Moneywise.
Acusou a Fidelity de “tomada de poder anticompetitiva”, sugerindo que a empresa estava empurrando os clientes para seus próprios consultores internos. Pondera acrescentou que muitos poupadores de aposentadoria são essencialmente “prisioneiros” porque seu empregador determina qual empresa administra seu 401(k), de acordo com o relatório.
Fidelity afirma que apoia consultores independentes na supervisão segura
A Fidelity discordou, como um porta-voz disse ao USA Today que a empresa “trabalha em estreita colaboração com consultores de investimentos registrados independentes (RIAs) que aconselham com segurança sobre contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador com supervisão do patrocinador do plano”, conforme citado pela Moneywise.
Perguntas frequentes
Por que alguns clientes da Fidelity ficam bloqueados no plano 401(k)?
Como a Fidelity começou a implementar uma política que restringe o acesso de consultores terceirizados, alguns clientes que usam plataformas como a Pondera perderam repentinamente o acesso online.
Por que a Fidelity diz que restringe o acesso?
A empresa cita preocupações de segurança e afirma que o compartilhamento de credenciais pode permitir atividades arriscadas de terceiros, como a execução de negociações.
