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Quanto você precisa para se sentir confortável na aposentadoria? E o que você faria se não estivesse por perto? Vejamos uma situação específica e decomponhamos os números.
Uma enfermeira de carreira de 59 anos e seu marido trabalham duro há décadas. Juntos, eles conseguiram economizar quase US$ 250 mil em uma conta de aposentadoria. Afinal de contas, quando chegar a altura esperam benefícios da Segurança Social de 1.800 a 2.300 dólares combinados com uma pensão mensal de 1.100 dólares. Eles estimam que terão cerca de US$ 200.000 a US$ 300.000 em valor imobiliário quando se aposentarem.
Durante anos, o casal sentiu-se relativamente confiante em seus planos de aposentadoria – até que um colega na mesma faixa salarial mencionou que tinha US$ 700.000 economizados em seu 401(k).
Agora, o casal está preocupado por estar atrasado – e cansado de pensar em mais oito anos de trabalho para recuperar o atraso.
De acordo com o Federal Reserve, o americano médio com idade entre 55 e 64 anos economizou US$ 537.560 para a aposentadoria.
Mas este número é fortemente influenciado por pessoas com rendimentos elevados. A taxa média de poupança para essa faixa etária, que é menos distorcida pelos extremos em ambos os extremos, é de apenas 185.000 dólares. Isso significa que o casal, com US$ 250 mil em economias, está na verdade à frente da maioria dos americanos da sua idade.
Ainda assim, mesmo este casal não está nem perto do número que a maior parte da população acredita ser necessário para se reformar confortavelmente. De acordo com a Northwestern Mutual, os americanos acham que o número mágico para a aposentadoria é de US$ 1,26 milhão (1).
Existem outros números a serem considerados nesta equação.
Primeiro, eles esperam pagamentos de pensões de US$ 1.100 por mês. Em apenas 10 anos, isso equivale a ter mais 132 mil dólares na reforma – e se viverem o suficiente, esses pagamentos continuarão a chegar, pelo que podem valer muito mais.
Além disso, eles têm cerca de US$ 1.800 a US$ 2.300 em benefícios da Previdência Social, dependendo de quando começarem a retirar os benefícios. Quanto mais atrasarem o levantamento, maiores serão os seus pagamentos mensais – até aos 70 anos.
O casal provavelmente deveria trabalhar por mais alguns anos, se puder. No entanto, o facto de ficarem para trás nas poupanças para a reforma depende dos seus gastos e, até certo ponto, de qualquer rendimento adicional que possam obter.
Por exemplo, se eles venderem a sua casa e retirarem $300.000 em capital, isso os colocará numa excelente posição. No entanto, eles ainda precisam contabilizar os custos de habitação.
Em última análise, as poupanças para a reforma são pessoais. A quantia necessária pode variar de acordo com seus hábitos de consumo, estilo de vida de aposentadoria desejado e até mesmo seu histórico médico.
Depois de calcular as despesas, a regra para calcular o número da sua aposentadoria é pegar 80% a 90% das suas despesas atuais e multiplicá-las por 25. Você precisa considerar fatores mais pessoais, como custos com saúde e moradia.
É aqui que pode valer a pena trabalhar com um consultor profissional para descobrir exatamente qual número é melhor para o estilo de vida desejado. Com Advisor.com, você pode encontrar vários consultores financeiros qualificados em minutos.
Tudo o que você precisa fazer é inserir algumas informações básicas, como seu CEP, e o Advisor.com irá combiná-lo com pessoas locais de confiança que podem ajudá-lo a atender às suas necessidades financeiras. Todos os especialistas da Advisor.com são fiduciários, o que significa que são legalmente obrigados a agir no seu melhor interesse
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Indivíduos com 50 anos ou mais podem fazer contribuições de recuperação para contas de aposentadoria.
Em 2025, pessoas nesta faixa etária podem contribuir com até US$ 31.000 por ano para um 401(k) e até US$ 8.000 por ano para uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA). Alguns planos 401(k) permitem que indivíduos com idades entre 60 e 63 anos contribuam com US$ 3.750 adicionais por ano, elevando a contribuição máxima 401(k) nesses três anos para US$ 34.750.
Mas você não precisa necessariamente maximizar esse subsídio. Até mesmo adicionar US$ 500 a US$ 1.000 por mês agora pode fazer uma diferença notável nos próximos cinco a sete anos.
Quando se trata de escolher um IRA, a maneira mais fácil de investir é abrir uma conta de negociação autodirigida na SoFi.
Sua abordagem DIY permite que você invista sem taxas de comissão, além de poder obter até US$ 1.000 em ações por um tempo limitado ao depositar em uma nova conta. Com o IRA de rolagem, você pode transferir seu dinheiro de uma conta de aposentadoria qualificada para impostos – como um 401 (k) patrocinado pelo empregador – para um IRA que você mesmo gerencia. Geralmente, você terá uma gama mais ampla de opções de investimento do que contas patrocinadas pelo empregador. Além disso, sua renda continua crescendo com impostos diferidos.
SoFi foi projetado para ajudá-lo a aprender a investir em qualquer lugar, com notícias sobre investimentos em tempo real, conteúdo selecionado e os dados de que você precisa para tomar decisões inteligentes sobre as ações que são mais importantes para você. No momento, você pode obter uma correspondência de 1% ao transferir seu 401 (k) para um SoFi IRA.
Se preferir uma abordagem mais prática, você pode investir com o robo-consultor Acorns.
Como funciona é simples: faça uma compra em um cartão de crédito ou débito vinculado e a Acorns arredondará para o dólar mais próximo e, em seguida, investirá a diferença em um portfólio diversificado de ETFs.
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Se quiser aumentar o seu envolvimento, você também pode configurar um depósito direto recorrente. A melhor parte? Ao fazer isso, você receberá um investimento de bônus de $ 20 para começar
Outra opção é combinar as duas técnicas. Você pode usar Acorns para gerenciar investimentos automatizados baseados em ETF enquanto usa SoFi para selecionar cuidadosamente suas próprias ações.
Se o trabalho a tempo inteiro parecer insustentável, explore opções para reduzir as horas ou fazer a transição para uma função menos exigente (mas ainda geradora de rendimento).
Trabalhar a tempo parcial dos 62 aos 67 anos pode atrasar os benefícios da Segurança Social, permitindo que os seus investimentos cresçam. Você também não está sozinho ao tomar essa decisão. No total, 19,5% dos americanos com mais de 65 anos ainda participam na força de trabalho, de acordo com dados do Bureau of Labor Statistics (2).
Vender uma casa menor, menos carros ou ativos não utilizados, como terrenos ou veículos recreativos, pode ajudar a desbloquear o fluxo de caixa e aumentar suas economias para a aposentadoria. Cada dólar não gasto é um dólar que poderia ser investido na aposentadoria.
No entanto, você não precisa vender seu carro ou casa para aproveitar as vantagens da economia em suas despesas mensais. Por exemplo, uma grande despesa recorrente é o seguro automóvel, e muitas pessoas pagam a mais sem perceber. De acordo com a Forbes, o custo médio nacional do seguro automóvel com cobertura total em 2024 foi de US$ 2.149 por ano (ou US$ 179 por mês). No entanto, as taxas podem variar muito dependendo do seu estado, histórico de condução e tipo de veículo.
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Em apenas dois minutos, você pode encontrar taxas tão baixas quanto US$ 29 por mês, dependendo de fatores como seu histórico de condução e tipo de veículo.
Se você possui sua casa, os valores da casa estão mais altos do que nunca, então você pode aproveitar ao máximo seu patrimônio e dificultar seu dever de casa. De acordo com a CoreLogic, o proprietário médio possui cerca de US$ 311.000 em patrimônio líquido no terceiro trimestre de 2024.
Ter acesso ao valor da sua casa pode ajudar a cobrir despesas inesperadas, saldar dívidas substanciais, pagar uma compra importante, como uma reforma de casa, ou complementar a renda do seu pé-de-meia de aposentadoria.
Quando se trata de redução de tamanho, você também pode considerar vender sua casa e mudar-se para uma área mais barata ou totalmente nova. Os benefícios a serem gerenciados à medida que você envelhece podem incluir mais renda disponível e menos metragem quadrada.
No entanto, é importante lembrar a importância da comunidade. Afastar-se de amigos e familiares pode não valer a pena.
Se você decidir reduzir o tamanho, precisará contratar um novo seguro. É aqui que OfficialHomeInsurance.com pode entrar.
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Dependendo da sua situação, você poderá até economizar em média US$ 482 por ano, o que pode atender às suas necessidades mensais durante a aposentadoria.
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Mútua Noroeste (1); Departamento de Estatísticas Trabalhistas (2)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
